Решение № 2-321/2018 2-321/2018~М-293/2018 М-293/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-321/2018

Дело № 2-321/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 г. р.п. Знаменка, Тамбовская область

Знаменский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Нишуковой Е.Ю.,

при секретаре Евсиковой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по которому ответчице были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику платежей, в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно. В соответствии с условиями договора ежемесячные платежи включают в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен был обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Поставив свою подпись, ответчик подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик, со своей стороны, не исполняла обязательства по кредитному договору по своевременной и полной уплате денежных средств, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности. Что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно ФИО1 уведомлялась о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору Банк имеет право на основании ст. 329, 330 ГК РФ взыскать неустойку в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком в установленном Договоре порядке, то это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 76 917,47 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности) и состоит из: 29 938,20 руб. (задолженность по основному долгу), 46 979,27 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, - нулевая. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу 76 917,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 2 507, 52 руб.

К исковому заявлению приложена копия определения мирового судьи Знаменского района Тамбовской области от 7 ноября 2017 г. об отмене судебного приказа и.о. мирового судьи Знаменского района - мирового судьи Сампурского района Тамбовской области от 25 сентября 2017 г., которым с ФИО1 была взыскана задолженность по договору займа в размере 66 028,99 руб.

Представитель истца ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, поддерживает исковые требования.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не выразила определенной позиции по исковым требованиям, оставив их разрешение на усмотрение суда. Подтвердила, что с её стороны действительно имеется задолженность по кредитному договору, указанному в исковом заявлении. Ещё с конца 2015 года она перестала выплачивать кредит по причине тяжёлой жизненной ситуации. Сейчас она готова продолжать платить. Считает, что из расчета суммы задолженности должны быть исключены два платежа - в сумме 6 600 руб. и 6 400 руб., которые она перечислила банку в октябре и ноябре 2015 года. Что подтверждается представленными ею платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ Также считает, что банк должен был обратиться в районный суд сразу после отмены судебного приказа, а не год спустя. Что послужило дополнительному и необоснованному начислению процентов.

На вопрос суда ответила, что собственного расчета суммы задолженности у неё нет; опровергать представленный банком расчет она не будет, кроме как тем, что ею были произведены два платежа.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела в качестве доказательств, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 2 статьи 5 названного Федерального закона предусмотрено, что к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи (об индивидуальных условиях потребительского кредита), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре присоединения).

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» также предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении договора кредитования № на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифах банка (л.д. 13-14). В заявлении она также просила на индивидуальных условиях предоставить ей кредит на сумму <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Тем самым она присоединилась к Общим условиям договора потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 28-29).

В тот же день ФИО1 подписала Анкету-заявление, в которой изложен предварительный график платежей, по которому первый платёж должен был быть внесён ДД.ММ.ГГГГ, последний - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Из выписки из лицевого счета № следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет, открытый на имя ФИО1, поступили <данные изъяты> руб., назначение платежа - кредит по договору № (л.д. 18-27). Последний платеж в счёт погашения кредита был внесён ДД.ММ.ГГГГ Что не оспаривалось в судебном заседании ответчиком. То есть, начиная с декабря 2015 года, со стороны ФИО1 имело место полное уклонение от погашения кредитных средств.

Следовательно, у ПАО КБ "Восточный" (после заключения договора имело место переименование банка) возникло право требовать от ФИО1 досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 917 руб. 47 коп, из которых: 29 938,20 руб. - задолженность по основному долгу; 46 979,27 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 9-10). Данный расчет ответчиком не оспорен, и оснований сомневаться в его правильности у суда также не имеется.

Вопреки доводам ФИО1, при расчете суммы задолженности банком были учтены обе суммы, перечисленные ею в октябре и ноябре 2015 года.

Так, из выписки из лицевого счета следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет поступили денежные средства в сумме 6 400 руб., из которых 3 617,97 руб. были направлены на погашение основной суммы долга; ДД.ММ.ГГГГ на счет поступили 6 600 руб., из которых 3 630 руб. были зачислены в счет погашения основной суммы долга (л.д. 27). Суммы, которые были зачислены в счет погашения основной суммы кредита - 3 617,97 руб. и 3 630 руб., указаны в расчёте задолженности как суммы, уплаченные заёмщиком (л.д. 9-10).

Довод ФИО1 о том, что после вынесения судебного приказа банк необоснованно продолжал начислять проценты, суд также признаёт несостоятельным.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Факт выдачи судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору не отнесен Гражданским кодексом РФ, другими законами и правовыми актами, а также кредитным договором, заключенным сторонами по настоящему гражданскому делу, к числу оснований для прекращения обязательств по договору займа.

Окончание срока действия договора также не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (п. 4 ст. 425 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 не представила суду доказательств исполнения судебного приказа и.о. мирового судьи Знаменского района - мирового судьи Сампурского района Тамбовской области от 25 сентября 2017 г., которым с неё была взыскана задолженность по договору займа в размере 66 028,99 руб. После отмены судебного приказа она также не исполняла обязательства по кредитному договору ни в части основной суммы долга, ни в части процентов за пользование кредитом.

Следовательно, факт выдачи судебного приказа, которым кредитный договор не расторгался, и который впоследствии ответчиком так и не был исполнен, не является основанием для прекращения начисления процентов, предусмотренных кредитным договором.

На основании изложенного исковые требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требование о взыскании в пользу истца государственной пошлины в размере в сумме 2 507,52 руб. также подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение уплаты государственной пошлины в указанном размере истцом представлено платежное поручение № от 18.07. 2018 г. (л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 917 (семьдесят шесть тысяч девятьсот семнадцать) рублей 47 копеек, из которых: 29 938,20 рублей - задолженность по основному долгу; 46 979,27 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 507,52 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Знаменский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Нишукова

Мотивированное решение составлено 2 октября 2018 г.