Решение № 2-199/2019 2-199/2019(2-4194/2018;)~М-3856/2018 2-4194/2018 М-3856/2018 от 13 февраля 2019 г. по делу № 2-199/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 <ФИО>8 <ФИО>7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банком предоставлен кредит в размере 912 000 руб. на приобретение транспортного средства марки «VolkswagenTiguan»VIN<Номер обезличен>, двигатель - <Номер обезличен>, кузов (кабина, прицеп) <Номер обезличен>, 2013 года выпуска. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на <Дата обезличена>, сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 048 932,45 руб., из которых: 820 819,30 руб. - сумма задолженности по основному долгу; проценты за пользование кредитом, начисленных за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 228 113,15 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1 048 932,45 руб., из которых: 820 819,30 руб. - сумма задолженности по основному долгу; проценты за пользование кредитом, начисленных за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 228 113,15 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 29% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату - <Дата обезличена>); расходы по оплате госпошлины в размере 19 444,66 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки «VolkswagenTiguan»VIN<Номер обезличен>, двигатель - <Номер обезличен>, кузов (кабина, прицеп) <Номер обезличен>, 2013 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 479 880 руб.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «БыстроБанк» не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что расчеты, приложенные истцом к заявлению, являются необоснованными, и не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, так как, в соответствии с дополнительным соглашением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. к кредитному договору <Номер обезличен>., стороны пришли к соглашению о внесении изменений в кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>., с даты подписания настоящего дополнительного соглашения заемщик обязуется возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать иные предусмотренные кредитным договором платежи в порядке, указанном в таблице. Согласно таблице дополнительного соглашения №<Номер обезличен> от <Дата обезличена>. к кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>., за период с 26.01.2017г. по 19.10.2018г. общая сумма начисленных процентов составляет 271501,11 руб. В соответствии с п.1.4. дополнительного соглашения <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. к кредитному договору <Номер обезличен>-<Номер обезличен> от <Дата обезличена>., в случае неисполнения заемщиком условий настоящего дополнительного соглашения, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по погашения кредита и осуществлению иных платежей, предусмотренных кредитным договором и настоящим дополнительным соглашением. Согласно выписке по счету <Номер обезличен> за период с 26.01.2017г. по 19.10.2018г., приложенной истцом к заявлению, ответчиком уплачены проценты по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. в размере 199 940,90 руб. Таким образом, разница между начисленными процентами за период с 26.01.2017г. по 19.10.2018г. по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. в размере 271501,11 руб., и уплаченными ответчиком за тот же период в размере 199940,90 руб., составляет сумма 71560,21 руб. Задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 26.01.2017г. по 19.10.2018г. составляет сумму не 228113,15 руб., а 71560,21 руб.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <Дата обезличена> между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банком предоставлен кредит в размере 912 000 руб., с процентной ставкой 29% годовых для приобретения автомобиля марки «VolkswagenTiguan»VIN<Номер обезличен>, двигатель - <Номер обезличен>, кузов (кабина, прицеп) <Номер обезличен>, 2013 года выпуска (п.п. 1, 4, 11 индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика определяются в таблице (приложение 1 к индивидуальным условиям).

Согласно п. 12 условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусматривает взыскание неустойки в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. Неустойка за нарушение срока предъявления документов по страхованию - 100 руб. за каждый день просрочки по день фактической передачи банку документов.

В соответствии с п. 24 условий, услуги, оказываемые банком заемщику за отдельную плату при получении его волеизъявления, оплачиваются заемщиком в соответствии с тарифами банка.

Подписывая индивидуальные условия, ФИО2 подтвердила, что была ознакомлена с тарифами банка, действующими на момент заключения кредитного договора, а также подтвердила свое согласие на получение услуг при соответствующем волеизъявлении, о чем имеется ее подпись.

В соответствии с п. 10 условий кредитования, стороны устанавливают, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами, находящимися в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Согласно договору купли-продажи <Номер обезличен>, заключенному <Дата обезличена> между ФИО2 и ИП ФИО3, продавец продал, а покупатель купил автомобиль марки «VolkswagenTiguan»VIN<Номер обезличен>, двигатель - <Номер обезличен>, кузов (кабина, прицеп) <Номер обезличен>, 2013 года выпуска, стоимостью 1 333 000 руб. (п.п. 1.1, 2.1 договора).

<Дата обезличена> между ПАО «Быстробанк» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение <Номер обезличен>, по условиям которого стороны пришли к соглашению, что на дату подписания настоящего дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате Заемщиком, составляет 843 462,60 руб. С даты подписания настоящего дополнительного соглашения Заемщик обязуется возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать иные предусмотренные кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2 соглашения).

Согласно п. 1.3 соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются в течение установленного кредитным договором срока на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором. В случае нарушения заемщиком сроков платежей по возврату кредита, а также в иных случаях, предусмотренных кредитным договором, фактическая сумма начисленных и подлежащих уплате заемщиком процентов за пользование кредитом будет отличаться от суммы процентов, указанных в таблице.

Из п. 1.10 соглашения следует, что стороны договорились, что банк вправе по окончании срока кредита потребовать от заемщика, а заемщик в день предъявления указанного требования обязан уплатить банку штрафную неустойку, начисленную по дату подписания настоящего соглашения за те или иные нарушения условий кредитного договора. В случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему, банк вправе уменьшить размер начисленной штрафной неустойки.

ФИО2 была ознакомлена с данным соглашением, о чем имеется ее подпись.

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по погашению кредита по договору заемщиком ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с чем, в адрес ФИО2 было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Ответ на претензию не получен.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена>, составляет 1 048 932,45 руб., из которых: 820 819,30 руб. - сумма задолженности по основному долгу; проценты за пользование кредитом, начисленных за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 228 113,15 руб.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Ответчик, не согласившись с представленным истцом расчетом, представил свой расчет, согласно которому расчет итоговой задолженности следующий.

Согласно выписке по счету <Номер обезличен>, за период с 26.01.2017г. по 19.10.2018г., приложенной истцом к заявлению, ответчиком уплачены проценты по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. в размере 199 940,90 руб.

Разница между начисленными процентами за период с 26.01.2017г. по 19.10.2018г. по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. в размере 271501,11 руб., и уплаченными ответчиком за тот же период в размере 199940,90 руб., составляет сумма 71560,21 руб.

Оценивая доводы в части несогласия ответчика с требованием о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, суд находит их необоснованными, не соответствующими действительности.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2012 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», должнику было предъявлено требование от 21.07.2018 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей, установлен срок для их исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику.

Таким образом, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по основному долгу составила 820819,30 руб.

Процентная ставка установлена в соответствии с условиями кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней.

Согласно представленным ответчиком в обоснование возражений на заявленные требования выпискам по счету истца проценты банком рассчитывались исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода использования кредита и размера процентной ставки, предусмотренной договором.

Доказательств того, что истец производил оплату ежемесячных платежей в большей сумме, чем та, которая установлена кредитным договором и дополнительным соглашением, суду не представлено.

Как следует из материалов дела, перед подписанием кредитного договора истец был ознакомлен со всеми его условиями, добровольно подписал его, тем самым подтвердив, что все условия договора до него Банком доведены, понятны и полностью соответствуют его волеизъявлению. При этом, своим правом отказаться от получения кредита либо обратиться в иную кредитную организацию, предусмотренным п. 2 ст. 821 ГК РФ, истец не воспользовался.

Таким образом, задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <Дата обезличена>, и составляет 228113,15 руб.

Представленный расчет истца полностью соответствует условиям кредитного договора и положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, выписке по счету, доказательств обратного суду не представлено. Расчет ответчика судом не принимается, поскольку не соответствует согласованным между сторонами условиям договора, дополнительного соглашения, не учитывает взимание банком согласованных процентов.

Кроме того, ответчиком ФИО2 не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указано истцом, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком ФИО2 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору и взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1 048 932,45 руб.

Окончание срока действия договора не влечет прекращения всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 3, 4 ст. 425 ГК РФ).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты исходя из ст.ст. 622, 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, суд, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении требований банка в части определения подлежащими взысканию по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ФИО2 в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 29% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату - <Дата обезличена>).

Разрешая требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" (далее - Федеральный закон № 367-ФЗ) изменена редакция статьи 352 ГК РФ. Согласно пп. 2 п. 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Прежняя редакция ст. 352 ГК РФ не содержала в качестве основания прекращения залога возмездное приобретение имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 1 июля 2014 г. и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого Федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 1 июля 2014 года. Данный порядок применения ст. ст. 252, 253 ГК РФ изложен в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 1 за 2015 года, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015 года.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные пп.3 п. 2 ст. 351, пп. 2 п. 1 ст. 352, ст. 353 ГК РФ.

Согласно карточке учета транспортного средства, собственником автомобиля марки «VolkswagenTiguan»VIN<Номер обезличен>, двигатель - <Номер обезличен>, кузов (кабина, прицеп) <Номер обезличен>, 2013 года выпуска, является ФИО2

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов.

При этом суд учитывает, что ранее действовавшим до 01.07.2014 года Законом РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» предусматривалось установление начальной продажной цены заложенного движимого имущества на основании отчета оценщика, с которой начинаются торги, однако вышеуказанный закон утратил силу, в связи с принятием Закона от 21.12.2013 года № 367-ФЗ, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения на это имущество в судебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется ФЗ от <Дата обезличена> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 19 444,66 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 <ФИО>9 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <ФИО>10 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1 048 932,45 руб., из которых: 820 819,30 руб. - сумма задолженности по основному долгу; проценты за пользование кредитом, начисленных за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 228 113,15 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «VolkswagenTiguan»VIN<Номер обезличен>, двигатель - <Номер обезличен>, кузов (кабина, прицеп) <Номер обезличен>, 2013 года выпуска, принадлежащий ФИО2 <ФИО>11, путем его реализации с публичных торгов.

Определить подлежащими взысканию по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ФИО2 <ФИО>12 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк»проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 29% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату - <Дата обезличена>).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через суд <...> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.