Решение № 2-87/2025 2-87/2025~М-87/2025 М-87/2025 от 17 ноября 2025 г. по делу № 2-87/2025

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2025 года г.п. Угольные Копи

Анадырский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Евлановой А.В.,

при помощнике судьи У.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО <данные изъяты> к Е.И, М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО <данные изъяты> обратился в суд с иском к Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что 26.09.2023 между истцом и Е.А был заключен кредитный договор №, согласно которому Е.А. был предоставлен кредит на сумму 778000 руб. под 24,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, произведя 26.09.2023 зачисление денежных средств заемщику в сумме 778000 руб. на выбранный ответчиком счет. <дата> заемщик умерла. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК <данные изъяты> на основании заявления на страхование от 26.09.2023. По состоянию на 02.04.2025 образовалась задолженность в размере 735441 руб. 81 коп. в том числе: просроченный основной долг – 684694 руб. 04 коп. проценты – 50747 руб. 77 коп. из них: просроченные проценты – 48881 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 1866 руб. 55 коп.

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков Е.И. и М.. в его пользу:

- задолженность по кредитному договору № от 26.09.2023 за период с 19.08.2024 по 02.04.2025 в размере 735 441 руб.81 коп;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 708 руб. 84 коп.

Определением от 29.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО СК <данные изъяты> (т.1 л.д. 153).

Определением от 16.05.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечена М. (т.2 л.д. 50).

Истец ПАО <данные изъяты> в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке. В заявлении просил рассмотреть дело без его участия (т.2 л.д. 155-157, т.1 л.д.5).

Ответчик Е.И. в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке (т.2 л.д.158).

Ответчик М. в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке (т.2 л.д.158). 15.09.2025 ответчик М. в Кызылском городском суде республики Тыва в судебном заседании при рассмотрении судебного поручения, направленного Анадырским районным судом, пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, так как отказался от наследства путем подачи заявления нотариусу 27.02.2025 (т.2 л.д.145,150).

Ответчик М. в судебное заседание не явилась. О месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом в установленном законом порядке. Извещалась судом телефонограммой от 06.11.2025, звонок осуществлен на номер №, указанный М. в согласии на смс-извещение (т.2 л.д.161). Смс-извещение по данному номеру не доставлено (т.2 л.д.160). Также 06.11.2025 извещение направлено на электронную почту № указанную ответчиком (т.2 л.д.159), которое доставлено адресату (т.2 л.д.159-оборот). Во время извещения о дате и времени рассмотрения дела телефонограммой ответчик сообщила, что смс-сообщения ей не доставляются, так как украли телефон. Электронную почту не может проверить по этой же причине. Пароль от электронной почты находится в украденном телефоне (т.2 л.д.161).

15.09.2025 ответчик М в Кызылском городском суде республики Тыва в судебном заседании при рассмотрении судебного поручения, направленного Анадырским районным судом, пояснила, что с исковыми требованиями согласна, обращалась к истцу для разрешения вопроса по погашению задолженности по кредитному договору, ответ не получила. Также она и Е.И. направили пакет документов в ООО СК <данные изъяты> получив ответ, что случай является страховым и они получат страховую выплату (т.2 л.д.145).

В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.1 ст.117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Учитывая, что ответчику ФИО1 городским судом республики Тыва при исполнении судебного поручения Анадырского районного суда вручены все документы по делу, то есть она заблаговременно получила информацию о начавшемся судебном процессе, что о судебном заседании, назначенном на 17.11.2025 в 10 часов она извещена телефонограммой, ввиду отсутствия возможности ее извещения иными предусмотренными законом способами, суд полагает, что М. извещена надлежащим образом о месте и времени слушания дела.

Третье лицо ООО СК <данные изъяты> в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещен судом в установленном законом порядке. В ответе на запрос суда сообщили, что Е.А. <дата> года рождения, в рамках кредитного договора № от 26.09.2023, рассматриваемого в настоящем деле, в реестрах застрахованных лиц ООО СК <данные изъяты> отсутствует, однако в рамках другого кредитного договора № от 05.04.2024 случай признан страховым и в пользу выгодоприобретателей – наследников Е.И. 15.04.2025 осуществлена страховая выплата в размере 163701 руб.16 коп. (т.2 л.д.78).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО <данные изъяты> подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.434 ГК письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 данного Кодекса.

Судом установлено, что 26.09.2023 между ПАО <данные изъяты> и Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит на сумму 778 000 руб. на срок 60 месяцев под 24,9% годовых с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 789 руб. 74 коп., платежная дата - 26 числа каждого месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» (т.1 л.д.32). В исковом заявлении указан срок кредита 59 месяцев, что противоречит индивидуальным условиям договора, подписанных Е.А. и информации из автоматизированных систем Банка, отражающих взаимодействие с клиентом до проведения оспариваемой операции/получения кредита в удаленных каналах обслуживания (т.1 л.д.32,40), где указан срок кредитования 60 месяцев, в связи с чем суд признает технической ошибкой – указание в исковом заявлении срока 59 месяцев.

Согласно п.3.14 Условий использования банковских карт - приложения №1 к Условиям банкового обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя: ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты, постоянного пароля/одноразового пароля (т.1 л.д.55-оборот - 64).

26.09.2023 ответчиком в 07:13 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 26.09.2023 в 07:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, сроки кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью, что подтверждается выпиской из мобильного банка (т.1 л.д 38,110).

ПАО <данные изъяты> свои обязательства выполнил, перечислив Е.А. кредит в размере 778 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и выпиской из Мобильного банка (т.1 л.д.38,108).

Из Общих условий кредитования следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита, (при отсутствии в календарном месяце Платёжной даты -в последний календарный день месяца) (п.3.1). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов), в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору) (п.3.5). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3) (т.1 л.д. 34-35).

С содержанием Общих условий кредитования Е.А. ознакомлена и согласна (п.14), что подтверждается ее электронной подписью в Индивидуальных условиях кредитования (т.1 л.д.32).

В соответствии с п.4.4 Общих условий кредитования, обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (т.1 л.д.34-36).

<дата> заемщик Е.А. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от 26.07.2024 и свидетельством о смерти I-ПА № (т.1 л.д.194-оборот, т.2 л.д.23).

По состоянию на 02.04.2025 задолженность по договору № от 26.09.2023 составляет 735 441 руб. 81 коп. из них: задолженность по основному долгу – 684 694 руб. 04 коп., проценты – 50 747 руб. 77 коп. из них: просроченные проценты – 48 881 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 1866 руб. 55 коп.(т.1 л.д.141).

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, т.е. обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками по закону после смерти Е.А. являются супруг Е.И. и дочь М. которые приняли наследство, получив свидетельства о праве на наследство.

М. отказался от принятия наследства после смерти матери Е.А. подав 27.02.2025 заявление нотариусу (т.2 л.д.45), в связи с чем надлежащим ответчиком по делу он являться не может.

Наследственное имущество каждого наследника состоит из 1/4 доли квартиры, находящейся по <адрес> и 1/2 доли денежных средств, находящихся на счетах №, №, № в ПАО <данные изъяты> (т.2 л.д.46,47,48,49).

Из выписок по счетам, открытым в ПАО <данные изъяты> на имя Е.А. следует, что на счете № находятся денежные средства в размере 52 771 руб.71 коп., на счете № находятся денежные средства в размере 3527 руб. 76 коп., на счете №40817810136000886334 находятся денежные средства в размере 1 252 руб. 65 коп. (т.1 л.д.206).

Кадастровая стоимость квартиры составляет 4 531 045 руб. 93 коп., стоимость 1/4 доли составляет 1 132 761 руб. 48 коп. (т.2 л.д.38-42).

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Между тем, суд учитывает, что кадастровая стоимость квартиры значительно превышает сумму задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу, что отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не препятствует рассмотрению данного иска. При определении стоимости квартиры суд полагает возможным руководствоваться сведениями о кадастровой стоимости квартиры, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества, указанных в выписке ЕГРН, являющейся актуальной (т.2 л.д.38-42).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 26.09.2023 размер задолженности по кредиту составил 735 441 руб. 81 коп. из которых: просроченный основной долг – 684 694 руб. 04 коп. проценты – 50 747 руб. 77 коп. из них: просроченные проценты – 48 881 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 1 866 руб. 55 коп.( т.1 л.д.141).

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Расчет ответчиками не оспаривался.

В адрес нотариуса истцом направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика (т.2 л.д.26).

Кроме того, истцом направлено требование (претензия) Е.И. и М. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (т.1 л.д.131,133).

Доказательств погашения задолженности по данному кредитному договору ответчиками суду не представлено.

При заключении кредитного договора Е.А. путем подписания электронной подписью, 26.09.2023 подписано заявление на участие в программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», которым она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК <данные изъяты> Согласно п.6 заявления, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (т.1 л.д. 117-119).

В силу п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

12.02.2025 ПАО <данные изъяты> М. и Е.И. направлены информационные письма с предложением предоставить в ближайшее отделение ПАО <данные изъяты> документы, необходимые страховой компании ООО СК <данные изъяты> для принятия решения о признании события по факту смерти Е.А. страховым случаем (т.1 л.д.121,123).

Согласно ответу представителя ООО СК <данные изъяты> Е.А. в рамках кредитного договора № от 26.09.2023 в реестрах застрахованных лиц ООО СК <данные изъяты> отсутствует (т.2 л.д.78), что позволяет сделать вывод о возможном отказе в дальнейшем Е.А. от заключения договора страхования. Доказательств заключения договора страхования сторонами суду не представлено.

Исходя из изложенного, наличие заявления Е.А.. на участие в программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», тот факт, что Е.А. отсутствует в реестрах застрахованных лиц ООО СК <данные изъяты> в рамках кредитного договора № от 26.09.2023, и тот факт, что выплаты выгодоприобретателям - наследникам произведены в рамках другого кредитного договора, суд приходит к выводу, что при рассмотрении настоящего гражданского дела данные обстоятельства учету не подлежат.

Решением Анадырского районного суда Чукотского автономного округа от 14.11.2025, по гражданскому делу № по иску АО <данные изъяты> к Е.И. М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заемщика с Е.И.. и М. взыскана задолженность по договору кредитной карты умершего заемщика за счет наследственного имущества в размере 240 000 руб. Решение в законную силу не вступило.

Таким образом, учитывая, что Е.И. и М. являются наследниками, принявшими наследство, открывшееся после смерти заемщика Е.А. и отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с них подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от 26.09.2023 за период с 19.08.2024 по 02.04.2025 в размере 735441 руб. 81 коп., что не превышает стоимости принятого ими наследственного имущества с учетом ранее взысканной задолженности по договору кредитной карты в размере 240 000 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с М. в связи с его отказом от принятия наследства, отказать.

Согласно ст.88 ГПК РФ, к судебным расходам, связанным с рассмотрением гражданского дела, относится государственная пошлина.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 19708 руб.84 коп., что подтверждается платежным поручением №60836 от 18.04.2025 (т.1 л.д.28).

Учитывая, что истцом в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ оплачена государственная пошлина в размере 19708 руб.84 коп руб., что соответствует цене иска, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 708 руб.84 коп. подлежат взысканию в пользу истца солидарно с ответчиков Е.И. и М.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО <данные изъяты> (ИНН №) к Е.И. (паспорт №), М. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.09.2023 за период с 19.08.2024 по 02.04.2025, удовлетворить частично.

Взыскать с Е.И. (паспорт №), М. (паспорт №) солидарно в пользу ПАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 26.09.2023, заключенного Е.А., умершей <дата>, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 735 441 (семьсот тридцать пять тысяч четыреста сорок один) рубль 81 копейку.

Взыскать с Е.И., М. солидарно в пользу ПАО <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 19708 (девятнадцать тысяч семьсот восемь) рублей 84 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО <данные изъяты> к М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.09.2023 за период с 19.08.2024 по 02.04.2025, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа путём подачи апелляционной жалобы через Анадырский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Евланова

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025 года