Решение № 2-1224/2019 2-1224/2019~М-123/2019 М-123/2019 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-1224/2019

Дело №2-1224/2019 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в г. Новокузнецке 12 февраля 2019 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика задолженность по Договору о карте № в размере 134 614 руб. 76 коп., в том числе 99 726 руб. 68 коп.- сумма основного долга; 24 388 руб. 08 коп. - проценты за пользование кредитом; 10 500 руб. 00 коп. - неустойка за неоплату обязательного платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 892 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении карты Р. С. American Express Card. В своем заявлении просила АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «Р. С. American Express Card»; открыть банковский С. (валюта С. - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты (далее С. Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование С.. Предложение ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «Р. С. American Express Card», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне С. Карты». Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №. Соответственно с момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Р. С. American Express Card, которая была получена Ответчиком в отделении Банка. Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для ФИО2. При Активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями). С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №. В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; платы Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту С.-выписку. С.-выписка содержит: все Операции, отраженные на С. в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на С. показывается в С.-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента. Минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах. В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом: Минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии). Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на С. денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в С.-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Банком без распоряжения Клиента со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 уведомление, в которого предложил клиенту изменить условия договоров №. В соответствии с 2.20. Условий после заключения Договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках Договора, может быть заменен на другой Тарифный план по согласованию между Банком и Клиентом (п.2.20.1. Условий). Так как договор № был заключен в порядке направления одной из сторон договора оферты и ее акцепта другой стороной, то и дополнительное соглашение к договору Банк предложил Клиенту заключить в том же порядке, что и было сделано 03.05.2015г., Банком была направлена оферта об изменении условий Договора. В уведомлении, было указано, что Клиент может принять предложение Банка о замене Старого тарифного плана (ТП 60/2) на Новый тарифный (594) план в рамках заключенного между Клиентом и Банком Договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения С. через кассы в отделении Банка и пополнения С. почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ до 31.12.2015 года. В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 36% до 43%, а также увеличен размер Неустойки за неуплату процентов за пользование Кредитом» до 1 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком, с лицевого С. №, посредством снятия наличных денежных средств через приёмный банкомат, были сняты денежные средства в размере 5 000,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого С.. Тем самым ФИО1 были произведены действия/Акцепт направленной Банком оферты о замене Тарифного Плана. Банк на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный С.-выписку. Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность Клиента по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 134 614 руб. 76 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения Клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. Таким образом задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 134 614 руб. 76 коп., в том числе 99 726 руб. 68 коп.- сумма основного долга; 24 388 руб. 08 коп. - проценты за пользование кредитом; 10 500 руб. 00 коп. - неустойка за неоплату обязательного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Р. С.»- ФИО3, действующий на основании доверенности, на требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении, за его получением по почтовому уведомлению не являлась, то есть фактически отказалась от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского С. банк обязуется принимать и зачислять поступающие на С., открытый клиенту (владельцу С.), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со С. и проведении других операций по С..

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на С. клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского С.. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со С. денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского С..

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с Заявлением о предоставлении карты Р. С. American Express Card.

В своем заявлении просила АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты.

Таким образом, при направлении в Банк заявления ФИО1 сделала оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «Р. С. American Express Card»; открыть банковский С., в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить лимит и осуществлять кредитование С..

Во исполнение оферты ФИО1 и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв ответчику С. №.

На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №.

Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Р. С. American Express Card, которая была ей получена в отделении Банка.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №.

В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; платы Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.

В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода.

В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Банком без распоряжения Клиента со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена.

При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей.

Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 уведомление, в котором предложил ответчику изменить условия договоров №.

В соответствии с 2.20. Условий после заключения Договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках Договора, может быть заменен на другой Тарифный план по согласованию между Банком и Клиентом (п.2.20.1. Условий).

Так как договор № был заключен в порядке направления одной из сторон договора оферты и ее акцепта другой стороной, то и дополнительное соглашение к договору Банк предложил Клиенту заключить в том же порядке, что и было сделано 03.05.2015г., Банком была направлена оферта об изменении условий Договора. В уведомлении, было указано, что Клиент может принять предложение Банка о замене Старого тарифного плана (ТП 60/2) на Новый тарифный (594) план в рамках заключенного между Клиентом и Банком Договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения С. через кассы в отделении Банка и пополнения С. почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ до 31.12.2015 года.

В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 36% до 43%, а также увеличен размер Неустойки за неуплату процентов за пользование Кредитом» до 1 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком, с лицевого С. №, посредством снятия наличных денежных средств через приёмный банкомат, были сняты денежные средства в размере 5 000,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого С..

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

Банк на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный С.-выписку.

Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность ответчика по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 134 614 руб. 76 коп.

Таким образом задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 134 614 руб. 76 коп., в том числе 99 726 руб. 68 коп.- сумма основного долга; 24 388 руб. 08 коп. - проценты за пользование кредитом; 10 500 руб. 00 коп. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

Поскольку, ответчиком несвоевременно исполнялась обязательство по погашению кредита, то суд находит возможным взыскать с ФИО1. задолженность по Договору о карте № в размере 134 614 руб. 76 коп., в том числе 99 726 руб. 68 коп.- сумма основного долга; 24 388 руб. 08 коп. - проценты за пользование кредитом; 10 500 руб. 00 коп. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца 3 892 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о карте № в размере 134 614 руб. 76 коп., в том числе 99 726 руб. 68 коп.- сумма основного долга; 24 388 руб. 08 коп. - проценты за пользование кредитом; 10 500 руб. 00 коп. - неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 892 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) Воронович О.А.

Верно. Судья. Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 201__г.

Судья. _______________________