Решение № 2-1784/2018 2-91/2019 2-91/2019(2-1784/2018;)~М-1794/2018 М-1794/2018 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-1784/2018

Дело № 2-91/19 ...

УИД: 54RS0018-01-2018-002515-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Табола К.В.

При секретаре Ярославцевой С.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения Номер к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просит: взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения Номер задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на 20.08.2018г. в сумме 232 157,29 из которых: -просроченная ссудная задолженность - 214 942,81 руб., -просроченные проценты - 6 078,42 руб., -неустойка за просрочку основного долга - 8 056,06 руб., -неустойка за просрочку процентов - 3 080,00 руб., и уплаченную взыскателем госпошлину в размере - 17 521,57 руб.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок расположенных по адресу: <Адрес> принадлежащих на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, в размере 90 % от его стоимости определенным на основании отчета об оценке стоимости объекта недвижимости в размере 752 000,00 руб.; реализацию залогового объекта недвижимости произвести путем продажи с публичных торгов; расторгнуть кредитный договор Номер от Дата

Требования мотивировал тем, что Дата между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения Номер и заемщиками гр. ФИО1, гр. ФИО2, заключен кредитный договор Номер о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья » в сумме 330 000, 00 рублей под 12,0 годовых на срок 120 (сто двадцать) месяцев, на приобретение жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: <Адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору: залог объекта недвижимости (п. 2.1.2. кредитного договора).

Рыночная стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

В адрес ответчиков направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

В настоящее время, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 20.08.2018г. в сумме 232 157,29 из которых: -просроченная ссудная задолженность - 214 942,81 руб., -просроченные проценты - 6 078,42 руб., -неустойка за просрочку основного долга - 8 056,06 руб., -неустойка за просрочку процентов - 3 080,00 руб.

Несмотря на данные обязательства, условия кредитного договора, неоднократные предупреждения, долг по кредиту не погашен. Таким образом, со стороны должника имеет место неисполнение требований ст.ст.310, 323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Затем представитель истца, в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 676800 рублей, из них: 494443,80 жилой дом, 182356,20 земельный участок.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание явилась, поддержала исковое требования с учетом уточненных требований.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание явилась, просила исковое требования удовлетворить частично, так как часть долга погашена, так же просила предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на 1 год, в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание в судебное заседание явился, просил исковое требования удовлетворить частично, так как часть долга погашена, так же просил предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на 1 год, в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель третьего лица ГУ УПФ РФ в г. Искитиме Новосибирской области (межрайонное) в судебное заседание явился, возражений по иску не имеют, просили рассмотреть дело на усмотрение суда.

Представитель третьего лица Отдел опеки и попечительства Администрации Искитимского района в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, с решением суда будут согласны.

Выслушав представителя истца, ответчиков, мнение представителя третьего лица изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан, досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов.

Порядок реализации заложенного имущества определен ст. ст. 348-350 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что Дата между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения Номер и заемщиками гр. ФИО1, гр. ФИО2, заключен кредитный договор Номер о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья » в сумме 330 000, 00 рублей под 12,0 годовых на срок 120 (сто двадцать) месяцев, на приобретение жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: <Адрес>, <Адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору: залог объекта недвижимости (п. 2.1.2. кредитного договора).

Рыночная стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

В адрес ответчиков направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что он допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, чем существенно нарушил условия договора.

Согласно Справке Сбербанк России о задолженностях заемщика по состоянию за 14.05.2019г. полная задолженность по кредитному договору Номер от 12.04.2013г. составляет 207157,29 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования залогодержателя (кредитора) в том объёме, какой они имеют к моменту удовлетворения: возврат кредита, выплату процентов и неустойки, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 3, 4, п.п. 1, 2 ст. 77, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору: залог приобретаемого объекта недвижимости (п. 10. кредитного договора).

В соответствии с договором купли-продажи квартира приобретена с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателю согласно кредитному договору Номер в размере 330000 руб. С момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, в соответствии со ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, квартира считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору Номер от 12.04.2013г., заключенного между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Сбербанк России».

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с договором купли-продажи от Дата имущество приобретено за 750000 рублей, из которых 740000 рублей стоимость жилого дома, 10000 рублей стоимость земельного участка.

Право собственности ответчиков на спорный жилой дом и земельный участок подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, где в качестве обременения права указана ипотека в силу закона.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

Истцом надлежащим образом соблюден досудебный порядок.

Согласно Справке Сбербанк России о задолженностях заемщика по состоянию за 14.05.2019г. размер задолженности по кредитному договору Номер от Дата составляет 207157,29 рублей, в пользу истца с ответчиков солидарно необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в размере 207157,29 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по возврату государственной пошлины в сумме 17521,57 рублей.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок расположенных по адресу: <Адрес> принадлежащих на праве общей совместной собственности ответчикам, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества: жилого дома в размере 666000 рублей, земельного участка в размере 9000 рублей.

Согласно ч.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» №102-ФЗ по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

В спорном жилом доме состоят на регистрационном учете ответчики и их несовершеннолетние дети.

Залогодателем является гражданин, залог не связан с осуществлением ответчиками предпринимательской деятельности, отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по кредитному договору, не освобождает ответчиков от возмещения возросших за время отсрочки убытков банка, причитающихся банку процентов и неустойки. Отсрочка не влечет существенное ухудшение финансового положения истца, в отношении ответчиков или истца дело о признании их банкротами не возбуждено.

Поскольку предметом залога является жилой дом и земельный участок, которые используются ответчиками для их проживания, размер просроченной задолженности не превышает стоимость предмета залога, ответчики производят гашение имеющейся задолженности, то с учетом вышеизложенного суд пришел к выводу о возможности предоставит отсрочку в реализации предмета залога сроком на один год.

Руководствуясь ст.ст. 98,103, 194-198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество частично.

Расторгнуть кредитный договор от Дата Номер, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 207157,29 рублей.

В счет погашения задолженности перед ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества: жилого дома в размере 666000 рублей, земельного участка в размере 9000 рублей.

Отсрочить обращение взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес>, сроков на один год с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 расходы по уплате государственной пошлины в размере 17521,57 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 20 мая 2019 года.

Судья (подпись) Табола К.В.