Решение № 2-444/2020 2-444/2020~М-466/2020 М-466/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-444/2020

43RS0042-01-2020-000850-35 Дело № 2-444/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Юрья Кировской области 20 октября 2020 года

Юрьянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.Н.,

при секретаре Чупраковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по договорам.

В обоснование иска указало, что 26.08.2019 между сторонами был заключен кредитный договор № <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 50 000 руб., на срок до 26.08.2021, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19% годовых.

Согласно условий кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, установлен размер ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, составляет 31 % годовых.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив заемные денежные средства на счет ответчика. Заемщик в свою очередь условия кредитного договора нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

В связи с чем по состоянию на 09.09.2020 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 54 689 руб. 32 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 5 540 руб. 47 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31 % годовых – 2 511 руб. 12 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 46 637 руб. 73 коп.

На основании заявления ответчика от 27.08.2019 на выпуск банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом между сторонами был заключен договор по кредитной карте № <***> от 27.08.2019 с кредитным лимитом в размере 50 000 руб., сроком до 27.08.2022, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

Согласно условиям заключенного договора кредитной карты ответчик принял на себя обязательство ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, сумма которого рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-ого числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив заемные денежные средства на счет ответчика. Заемщик в свою очередь условия кредитного договора нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

По состоянию на 09.09.2020 сумма общей задолженности по договору кредитной карты составляет 61 532 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 7 559 руб. 52 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 3 750 руб. 67 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 50 000 руб. 00 коп., задолженность по техническому овердрафту – 222 руб. 00 коп.

30.06.2020 ответчику было направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения.

В связи с данными обстоятельствами истец просит:

- расторгнуть кредитные договоры № <***> от 26.08.2019, № <***> от 27.08.2019;

- взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся на 09.09.2020 по кредитному договору № <***> от 26.08.2019 в размере 54 689 руб. 32 коп., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 5 540 руб. 47 коп., задолженность по неустойке по ставке 31 % годовых – 2 511 руб. 12 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 46 637 руб. 73 коп.; а также проценты по ставке 31 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 10.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <***> от 27.08.2019, образовавшуюся на 09.09.2020, в размере 61 532 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 7 559 руб. 52 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 3 750 руб. 67 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 50 000 руб. 00 коп., задолженность по техническому овердрафту – 222 руб. 00 коп., а также проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 10.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 524 руб. 43 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об отложении судебного разбирательства не просил, письменных возражений не направил.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о рассмотрении данного дела, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 указанной нормы предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 26.08.2019 на основании заявления ответчика на выдачу кредита (л.д. 11), между сторонами был заключен кредитный договор № <***>. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № <***> от 26.08.2019 (л.д. 10) ответчику был предоставлен кредит в размере 50 000 руб., на срок до 26.08.2021 под 19% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными равными платежами в срок до последнего дня каждого месяца, определен размер ежемесячного платежа – 2 527 руб., последнего платежа – 2 508 руб. 04 коп. (л.д.10 оборот)

Условия кредитного договора кроме того содержатся в Общих условиях договоров потребительского кредитования (л.д. 9).

В соответствии с п.4.2 Общих условий начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день обязательного возврата кредита включительно.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик условия кредитного договора нарушал, последний платеж произведен 13.11.2019. (л.д. 14).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 31 % годовых.

Согласно представленному расчету по состоянию на 09.09.2020 сумма общей задолженности по кредитному договору № <***> от 26.08.2019 составляет 54 689 руб. 32 коп., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 5 540 руб. 47 коп., задолженность по неустойке по ставке 31 % годовых – 2 511 руб. 12 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 46 637 руб. 73 коп. (л.д.13).

27.08.2019 на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты (л.д. 17 оборот) между сторонами был заключен договор кредитной карты № <***> с кредитным лимитом в размере 50 000 руб., сроком до 27.08.2022, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

Условия заключенного договора кредитной карты содержатся в Общих условиях договоров кредитования карт с кредитным лимитом (л.д. 15-16) и Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (л.д. 17).

Пунктами 4.2 Общих условий и 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, сумма которого рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-ого числа каждого календарного месяца. Сумма минимального платежа определяется как сумма задолженности заемщика по комиссиям, процентам, неустойкам, штрафам по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 5 % задолженности) по состоянию на начало дня 1-ого числа месяца.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты выполнил надлежащим образом, открыв на имя ответчика текущий счет для осуществления расчетов с использованием банковской карты и выпустив на имя ответчика банковскую карту. Согласно выписке по счету (л.д. 21-22) заемщик осуществлял снятие наличных денежных средств и оплату товаров по карте, однако допускал просрочку по уплате минимального платежа и комиссий, тем самым свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно пункту 4.3 Общих условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа задолженность выносится на счет просроченной задолженности, с начислением неустойки в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 19-20) по состоянию на 09.09.2020 сумма общей задолженности по договору кредитной карты составляет 61 532 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 7 559 руб. 52 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 3 750 руб. 67 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 50 000 руб. 00 коп., задолженность по техническому овердрафту – 222 руб. 00 коп.

Представленные расчеты судом проверены, оснований сомневаться в правильности произведенных расчетов у суда не имеется, поэтому суд принимает данные расчеты.

Длительное неисполнение обязательств по кредитным договорам ответчиком, влекущим возникновение убытков у истца, являющегося кредитной коммерческой организацией, суд признает существенным нарушением договора ответчиком, являющимся основанием для расторжения кредитных договоров.

30.06.2020 в адрес ответчика истцом были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров в течение 5 дней с момента получения требования (л.д. 23-27). Однако требования истца в добровольном порядке ответчиком не исполнены.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договоров заемщиком ФИО1 доказан в судебном заседании истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним.

В силу того, что обязательства по возвращению денежных средств банку ответчиком ФИО1 не исполнены, кредитные договоры на момент обращения истца в суд с настоящим иском не расторгнуты, истец в праве требовать уплаты установленных договорами процентов за пользование заемными денежными средствами по день фактического исполнения решения суда, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, поэтому исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 3 524 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО КБ «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № <***> от 26.08.2019, № <***> от 27.08.2019, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность, образовавшуюся на 09.09.2020 по кредитному договору № <***> от 26.08.2019, в размере 54 689 руб. 32 коп., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 5 540 руб. 47 коп., задолженность по неустойке по ставке 31 % годовых – 2 511 руб. 12 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 46 637 руб. 73 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 31 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга в размере 46 637 руб. 73 коп., за период с 10.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность, образовавшуюся на 09.09.2020 по кредитному договору № <***> от 27.08.2019, в размере 61 532 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 7 559 руб. 52 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 3 750 руб. 67 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 50 000 руб. 00 коп., задолженность по техническому овердрафту – 222 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга в размере 50 000 руб. 00 коп. за период с 10.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 3 524 руб. 43 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Гуров А.Н.