Решение № 2-3333/2023 2-582/2024 2-582/2024(2-3333/2023;)~М-2725/2023 М-2725/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-3333/2023

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Голубевой Ю.В., при секретаре Вороновой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО ... к КАА о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, кредитной карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика КАА в пользу ПАО ... сумму задолженности по кредитному договору № от 08.09.2020 за период с 19.05.2023 по 28.11.2023 (включительно) в размере ... руб., задолженность по кредитному договору № от 01.10.2021 за период с 02.05.2023 по 28.11.2023 (включительно) в размере ... руб., задолженность по кредитному договору № от 19.06.2020 за период с 19.05.2023 по 28.11.2023 (включительно) в размере ... руб., сумму задолженности по кредитной карте за период с 31.05.2023 по 28.11.2023 в размере ... руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. и расторгнуть кредитные договора № от 08.09.2020, № от 01.10.2021, № от 19.06.2020.

Требования мотивированы тем, что 08.09.2020г. между истцом и КАИ был заключен кредитный договор №, в размере ... руб., сроком на ... месяца, под ...% годовых.

КАИ. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялось ненадлежащим образом, за период с 19.05.2023г. по 28.11.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

Также 01.10.2021г. между истцом и КАИ. был заключен кредитный договор №, в размере ... руб., сроком на ... месяца, под ...% годовых.

КАИ. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялось ненадлежащим образом, за период с 02.05.2023г. по 28.11.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

При заключении кредитного договора Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «...» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредствам использования систем «... Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Баком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «... Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка)по номеру телефона подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации системе «... – Онлайн».

Согласно условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «... Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения. Одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «... Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

Также 19.06.2020г. между истцом и КАИ. был заключен кредитный договор №, в размере ... руб., сроком на ... месяца, под ...% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользования кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

КАИ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялось ненадлежащим образом, за период с 19.05.2023г. по 28.11.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

При заключении кредитного договора Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «...» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения.

Также, ПАО «...» и КАИ. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту № от 11.01.2020г..

Также, ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ....

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ... Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО ..., Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ... физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом ... % годовых.

Согласно общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере ...% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту КАИ производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с 31.05.2023 года по 28.11.2023 г. образовалась просроченная задолженность в сумме ... руб., из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

Истцом в адрес КАИ. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также о расторжении кредитного договора. Требование оставлено КАИ. без удовлетворения.

Поскольку задолженность по кредитам до настоящего времени не погашены, истец вынужден обратиться в суд.

КАИ. умер (дата) года.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами истец в силу требований ст.1175 ГК РФ предъявляет исковые требования к ответчику, которая является наследником умершего КАИ

Представитель истца просил заседание провести без его участия, на иске настаивал.

Ответчик КАА в судебное заседание не явилась, просила заседание провести без ее участия, возражала против удовлетворения исковых требований поскольку в нарушение требований ст. 56, ст. 131 ГПК РФ истцом не обоснована сумма задолженности по кредитным договорам.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По делу установлено, что 08.09.2020г. между истцом и КАИ. был заключен кредитный договор №, в размере ... руб., сроком на ... месяца, под ...% годовых.

КАИ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялось ненадлежащим образом, за период с 19.05.2023г. по 28.11.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

Также 01.10.2021г. между истцом и КАИ. был заключен кредитный договор №, в размере ... руб., сроком на ... месяца, под ...% годовых.

КАИ. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялось ненадлежащим образом, за период с 02.05.2023г. по 28.11.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

Также 19.06.2020г. между истцом и КАИ. был заключен кредитный договор №, в размере ... руб., сроком на ... месяца, под ...% годовых.

КАИ. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялось ненадлежащим образом, за период с 19.05.2023г. по 28.11.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

При заключении кредитных договоров Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «...» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения.

Также ПАО «...» и КАИ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту № от 11.01.2020г.. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ....

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ..., Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО ..., Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ... физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом ... % годовых.

Согласно общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере ...% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту КАИ. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с 31.05.2023 года по 28.11.2023 г. образовалась просроченная задолженность в сумме ... руб., из которых: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб..

Истцом в адрес КАИ. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также о расторжении кредитного договора. Требование оставлено КАИ без удовлетворения.

КАИ. умер (дата) года.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего КАИ наследником, принявшим наследство по закону является: КАА. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 24.10.2023 г., удостоверенного нотариусом Рузского нотариального округа МО БФН, КАА приняла наследство в виде имущества, принадлежащего на момент смерти КАИ. в виде: ... доли права аренды земельного участка, площадью ... кв.м., КН №, находящейся по адресу: (адрес) ? доли в праве общей собственности на жилой дом, КН №, находящейся по адресу: (адрес); права на денежные средства находящиеся на счетах № остаток составил ... руб., № остаток составил ... руб№ остаток составил ... руб., (адрес) остаток составил ... руб., № остаток составил ... руб., № остаток составил ... руб., № остаток составил ... руб. в ПАО «...», с причитающимися процентами.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Суд, оценив все полученные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, учитывая, что в связи со смертью КАИ., на основании ст.1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу вошла в состав наследства, ответчик КАА. (наследники), принявший наследство, в силу требований ч.1 ст.1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества должны нести перед истцом гражданско-правовую ответственность по обязательствам КАИ

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере ... руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО ... - удовлетворить.

Взыскать с КАА в пользу ПАО ... сумму задолженности по кредитному договору №№ от 08.09.2020 за период с 19.05.2023 по 28.11.2023 (включительно) в размере ... руб. из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – просроченные проценты; по кредитному договору № от 01.10.2021 за период с 02.05.2023 по 28.11.2023 (включительно) в размере ... руб., из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – просроченные проценты; по кредитному договору № от 19.06.2020 за период с 19.05.2023 по 28.11.2023 (включительно) в размере ... руб. из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – просроченные проценты; сумму задолженности по кредитной карте за период с 31.05.2023 по 28.11.2023 в размере ... руб. из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб..

Расторгнуть кредитные договора № от 08.09.2020, № от 01.10.2021, № от 19.06.2020.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 13 февраля 2024 года.

Судья Ю.В. Голубева