Решение № 2-235/2018 2-235/2018 ~ М-200/2018 М-200/2018 от 17 июня 2018 г. по делу № 2-235/2018

Дело № 2 - 235/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Крапивинский 18 июня 2018 г.

Крапивинский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Прокудиной С.А.,

при секретаре Чернавиной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (на основании Решения единственного акционера от … г. фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». … г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием) обратилось в Крапивинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что … г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № …с лимитом задолженности … рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условии УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-V от 13.08.2008 г. «О порядке расчета и доведения до Заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 2412.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по Договору, Банк, в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания) расторг Договор … г., путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7, 4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение … дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет … рубля, из которых:

- сумма основного долга … рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов … рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов … рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий … рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с … г. по … г. включительно, состоящую из:

сумма общего долга-… рублей, из которых:

-сумма основного долга … рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов … рублей - просроченные проценты;

-сумма штрафов … рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

а также государственную пошлину в размере … рублей.

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности № … от … г. в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7). Суд полагает возможным удовлетворить заявленное ходатайство и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила, что исковые требования она признает в полном объеме, оспаривать их не намерена и просит иск удовлетворить.

Приняв во внимание доводы истца, заслушав в судебном заседании ответчика и изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск и в случае если это не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц суд вправе принять признание иска.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска суд принимает решение об удовлетворении заявленных требований без исследования фактических материалов дела.

Ответчик исковые требования признала в полном объеме, ее заявление о признании иска приобщено к материалам дела. Последствия признания иска ответчику понятно. Суд полагает, что при удовлетворении исковых требований права иных лиц не будут нарушены.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, при этом заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренном договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты, предусмотренные договором выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, договором займа возможно предусмотреть проценты (неустойку) за нарушение срока возврата займа.

Согласно ст. 309 -310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и иными способами, предусмотренными договором.

Согласно ст. 434-438 ГК РФ, договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В материалах дела представлены Тарифы по кредитным картам ТСК Банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум Тарифный план 1.0, утвержденный Приказом № … от … г. (л.д. 30-31).

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банк (ЗАО) Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (л.д. 33).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий карта предоставляется Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (л.д. 33, оборот).

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее, путем телефонного звонка … г. С этого момента договор считается заключенным.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование осуществляется в безналичной форме. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться лимитом как полностью, так и его частью. При этом клиент обязан своевременно вносить обязательный минимальный платеж, который определяется в соответствии с Тарифами.

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Если клиент добросовестно исполняет условия договора и вносит минимальный платеж, то процентная ставка по кредиту составляет … % годовых. Лимит задолженности по Тарифному плану … составляет … руб. Минимальный платеж - … % от задолженности, минимум … руб., штраф за неуплату минимального платежа составляет … руб. Комиссия за обслуживание карты - … руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - … % плюс … руб. Плата за услугу «СМС- банк» составляет … руб. в месяц. Плата за участие в Программе страховой защиты составляет … % от задолженности (л.д. 30, оборот).

Согласно выписке по лицевому счету, ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования по карте, но принятые на себя обязательства не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту вносит не регулярно и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д. 23-26). Пополнение по карте производилось последний раз … г. Согласно расчету задолженности на … г. просроченная задолженность по основному долгу составила … рубля, из которых:

- основной долг - … рублей;

- проценты - … рублей ;

- комиссии и штрафы - … рублей.

Расчет проверен судом (л.д. 17-22), установлено, что ответчик использовал кредитную карту с … г. по … г. Общая сумма задолженности составила … рублей, общая сумма процентов составила … рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствие с Договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте … рублей.

Договор между сторонами заключен добровольно и ответчик была уведомлена о его условиях. Факты нарушения условий договора ответчиком в судебном заседании не оспорены.

Суд принимает данный расчет за основу, так как он не оспорен стороной ответчика, контррасчет не представлен, он согласуется с условиями кредитования и соответствует методике расчета задолженности по Тарифному плату …, не вызывает сомнений у суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска, составила … рублей, что подтверждается платежными поручениями № … от … г., № … от … г. (л.д. 2-3).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, … года рождения, уроженки (персональные данные скрыты), проживающей по адресу: Кемеровская область, … район, <...> д... . кв. …, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № … от … г., за период … г. по … г., в общей сумме … руб. (…), из которых:

- … руб. (… рублей … копеек) - просроченная задолженность по основному долгу;

- … руб. (… рубля … копейка) - просроченные проценты;

- … руб. (… рубля … копейки) - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1, … года рождения, уроженки (персональные данные скрыты), проживающей по адресу: Кемеровская область, … район, <...> д. … кв. …, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме… руб. (… рублей … копеек).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения суда в Кемеровский областной суд.

Председательствующий Прокудина С.А.