Решение № 2-194/2017 2-194/2017(2-6221/2016;)~М-4686/2016 2-6221/2016 М-4686/2016 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-194/2017

Дело № 2-194/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

с участием представителя истца АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО ФИО2, ответчицы ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО к ФИО4, ФИО5 ФИО6, ФИО3, ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Чувашкредитпромбанк" ОАО и ответчиками ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7 был заключен кредитный договор № согласно которому созаемщикам был предоставлен кредит в СУММА . для целевого использования, а именно на приобретение в собственность ФИО4 объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилой дом, этажность - № (подземная этажность - №), общая площадь <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <адрес>, условный № и земельного участка, назначение: земли населенных пунктов, для обслуживания индивидуального жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв.м., <адрес>, условный №, стоимостью СУММА . по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 и ФИО1, предусматривающему возникновение у Банка ипотеки в силу закона. Кредит предоставлен на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Дополнительными соглашениями к кредитному договору установлен иной размер процентной ставки за пользование кредитом: от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% годовых, от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % годовых.

Факт предоставления кредита по кредитному договору № подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

По кредитному договору со стороны созаемщиков имели место нарушения своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов.

Требования Банка, направленные в адрес созаемщиков об уплате просроченной задолженности по кредитному договору остались без ответа и исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА в том числе: основной долг в СУММА ., проценты в СУММА ., неустойка в СУММА .

Согласно условиям раздела I кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется для целевого использования и предусматривает возникновение ипотеки на объект недвижимости в силу закона.

Истец АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7; взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в СУММА ., в том числе: основной долг в СУММА ., проценты в СУММА ., неустойка в СУММА ., расходы по государственной пошлине сумму в размере СУММА а также обратить взыскание на заложенное имущество ФИО4, а именно на объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилой дом, этажность - № (подземная этажность - №), общая площадь <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <адрес>, условный № и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для обслуживания индивидуального жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв.м., <адрес>, условный №, определив начальную продажную цену реализации СУММА ., способ реализации - публичные торги.

В последующем представитель истца АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО представил уточненное исковое заявление, в котором уточнил заявленные требования в части суммы, подлежащей взысканию, а также стоимости заложенного имущества, указав, что по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА ., в том числе основной долг - СУММА ., проценты - СУММА неустойка - СУММА . Общая стоимость объектов недвижимости составляет СУММА . С учетом уточненного искового заявления просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7; взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в СУММА ., в том числе основной долг - СУММА проценты - СУММА неустойка - СУММА ., расходы по государственной пошлине в размере СУММА а также обратить взыскание на заложенное имущество ФИО4, а именно на: объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилой дом, этажность - № (подземная этажность - №), общая площадь <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив начальную цену реализации в СУММА ., способ реализации - публичные торги; земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для обслуживания индивидуального жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв.м., <адрес> условный №, определив начальную продажную цену реализации в СУММА ., способ реализации - публичные торги.

Представитель истца АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО ФИО2 в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования по мотивам, изложенным в заявлении, просит их удовлетворить.

Ответчица ФИО3 в судебном заседании не оспаривала образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако, не согласна с расчетом пеней. Считает, что Банк не вправе начислять проценты на проценты. Кроме того, данный дом является единственным жильем их семьи, просит его не оценивать. Согласна с требованиями по сумме основного долга, пояснив, что не смогли оплатить задолженность в связи с материальными затруднениями.

Ответчики ФИО4, ФИО5, ФИО7, ФИО6 в судебное заседание не явились, надлежащим образом были извещены о месте и времени его проведения.

Выслушав объяснения представителя истца АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО ФИО2, ответчицы ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АКБ "Чувашкредитпромбанк" ОАО заключил с ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7 кредитный договор № согласно которому созаемщикам был предоставлен кредит в СУММА . для целевого использования, а именно на приобретение в собственность ФИО4 объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилой дом, этажность - № (подземная этажность - №), общая площадь <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <адрес> условный № и земельного участка, назначение: земли населенных пунктов, для обслуживания индивидуального жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв.м., <адрес>, условный №, стоимостью СУММА по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ на срок <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под <данные изъяты>% годовых (пункты 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита в размере СУММА . подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору установлен иной размер процентной ставки за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, а дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ - в размере <данные изъяты> % годовых.

Ответчики ненадлежащим образом и несвоевременно исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Требования банка об уплате просроченной задолженности остались без ответа и исполнения.

В соответствии со ст.ст. 309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Созаемщики производят не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Согласно п. 6.3, 6.4 первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит уплате в дату второго платежа вместе с аннуитентным платежом за второй процентный период. В последующие 178 платежей Созаемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанного по формуле.

В соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий договора, при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 12.2 Индивидуальных условий договора Заемщик уплачивает Банку штраф в размере СУММА . при неисполнении обязательств, предусмотренных Договором.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек (пени, штрафов) по договору осуществляется путем внесения/перечисления Заемщиком денежных средств на Счет и списания их Банком со Счета на основании длительного распоряжения Заемщика в очередную дату платежа в счет уплаты соответствующих платежей по договору.

Пунктом 2.7 Общих условий Договора предусмотрено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита (возврату очередной части кредита) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; а также в других случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Созаемщики обязаны досрочно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты и суммы неустойки (пени, штрафов) в течение 30 календарных дней со дня получения требования Банка или в течение 45 дней со дня отправления Банком в адрес Созаемщиков указанного требования о досрочном возврате, в зависимости от того, какой из указанных сроков наступит ранее.

При неисполнении Созаемщиками требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, в течение вышеуказанного срока, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения Созаемщиками своих обязательств по настоящему договору является, ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77, п. 1 ст. 64.1 ФЗ "Об ипотеке") приобретенных частично с использованием средств кредитора жилого дома и земельного участка, указанных в п. 11 Индивидуальных условий договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такие объекты недвижимости.

В соответствии со ст.ст. 334, 335, 337, 339 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному ОБЩЕСТВО рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных по <адрес> составляет:

- объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилой дом, этажность - № (подземная этажность - №), общая площадь <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты>, <данные изъяты> условный № руб.;

- земельного участка, назначение: земли населенных пунктов, для обслуживания индивидуального жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв.м., условный № - СУММА .

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Все условия кредитных договоровСозаемщиками были приняты, однако, обязательства по ним исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, то есть существенно нарушались условия договора.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА ., в том числе основной долг - СУММА ., проценты - СУММА ., неустойка - СУММА .

Проверив составленный истцом расчет, суд, находит его верным, т.к. в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Ответчиками не представлено доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, исковые требования истца о взыскании долга с ответчиков в солидарном порядке подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере СУММА , для удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, принадлежащее ФИО4 путем продажи с открытых публичных торгов с начальной ценой продажи объекта индивидуального жилищного строительства в размере СУММА ., земельного участка - в размере СУММА

Доводы ответчицы ФИО3 о начислении истцом процентов на проценты суд находит несостоятельными. Пунктом 12.1 вышеуказанных Индивидуальных условий договора предусмотрено, что при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов начисляются пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Данное положение соответствует нормам ст. 811 ГК РФ, а также пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в котором разъяснено, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, которые взыскиваются при просрочке возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета рассчитанных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Начисление процентов на проценты, если такая форма была предусмотрена соглашением сторон, допустимо и не будет являться двойной мерой ответственности.

Ответчица ФИО3 не согласна с размером, наичсленных пеней, однако, в опровержение представленного истцом расчета свой контррасчет, как и обоснованных возражений к нему не представила.

В представленных истцом расчетах суммы задолженности, в том числе и представленном в судебном заседании расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. подробно отражены все внесенные ответчиками суммы (ФИО3 это в судебном заседании не оспаривалось), правильно определена как процентная ставка, так и размер пеней, правильно определены периодны задолженности. Оснований не доверять представленному расчету суд не находит и принимает его.

Размер взыскиваемых пеней составляет СУММА ., данную сумму суд находит соразмерной допущенного ответчиками нарущения обязательства, в частности сумме основного долга - СУММА ., периоду просрочки (последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, оснований для их уменьшения не находит.

Доводы ответчицы ФИО3 о том, что истцом взыскиваются проценты на будущее являются несостоятельными, как было указано выше, задолженность взыскивается по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, будущие платежи с ответчиком не взыскиваются.

Доводы ответчицы о том, что указанная квартира является для них единственным местом проживания не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Указанных выше оснований по которым не может быть обращено взыскание на заложенную квартиру по делу не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере СУММА . подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» ОАО и ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7.

Взыскать с ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО7 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в СУММА ., в том числе: основной долг - СУММА ., проценты - СУММА ., неустойка - СУММА ., расходы по государственной пошлине в размере СУММА

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО4, а именнно на:

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилой дом, этажность - № (подземная этажность - №), общая площадь ДД.ММ.ГГГГ кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <адрес>, условный №, определив начальную цену реализации в размере СУММА ., способ реализации - публичные торги;

- земельной участок, назначение: земли населенных пунктов, для обслуживания индивидуального жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв.м., <адрес> условный №, определив начальную цену реализации в СУММА ., способ реализации - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ