Решение № 2-457/2018 2-457/2018~М-483/2018 М-483/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-457/2018

копия


РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

<адрес> 22 октября 2018 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

в составе:

Председательствующего (судьи): ФИО3,

при секретаре: ФИО4

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения по договору страхования на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК «Согласие» был заключен договор страхования от несчастных случаев «Стандарт» серия 2037019 №-НСГФС. Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая; установление инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая; телесные повреждения (травма) Застрахованного лица в результате несчастного случая. Общая страховая сумма составляет 500000 рублей. Срок действия договора определен с 25.05.2017г. по 24.05.2018г.

В период действия настоящего договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло то, что истец получил несколько травм при падении с высоты, а именно: перелом правой пяточной кости со смещением, сотрясение головного мозга и ушиб левой половины грудной клетки, что подтверждается медицинскими картами стационарного больного ОГБУЗ «Дорогобужская ЦРБ».

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы, однако ответчик неверно определил размер суммы страхового возмещения.

В силу п.3 ст. 947 ГК РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п.3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Настоящий договор заключен в соответствии с Правилами страхования граждан от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 8.4 Правил при наступлении страхового случая «Телесные повреждения (травма) в результате несчастного случая» страховая выплата производится в процентах от страховой суммы для Застрахованных лиц в возрасте 18 лет и старше по таблице страховых выплат «Стандартная».

Согласно п. 10.2. «Перелом пяточной кости» Таблицы за данную травму предусмотрена страховая выплата в размере 7 % от страховой суммы, что составило 35000 рублей, и данная сумма была выплачена 13 12.2017г.

Страховая выплата за травмы «Сотрясение головного мозга» и «Ушиб левой половины грудной клетки» Таблицей не предусмотрена.

Согласно п. 13.6.4. Таблицы, если в результате несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования, получено повреждение, не предусмотренное настоящей Таблицей, то страховая выплата производится при сроке лечения свыше 12 дней в размере 2% от страховой суммы. Однако Страховой компанией в выплате страхового возмещения за сотрясение головного мозга и ушиб левой половины грудной клетки было отказано, несмотря на то, что срок лечения составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть более 12 дней. В денежном выражении невыплаченная сумма страхового возмещения составляет 20000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу требований ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поэтому просит суд взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» страховое возмещение по договору страхования от несчастных случаев «Стандарт» в размере 20000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель по устному ходатайству ФИО5 исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Суду представлены возражения, согласно которым ООО «СК «Согласие» в лице Смоленского регионального филиала ООО «СК «Согласие» исковые требования не признает в полном объеме по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился с заявлением о страховой выплате вследствие получения травм в виде сотрясения головного мозга, ушиба легкого, перелома пяточной кости со смещением, полученных при падении. Страховая компания ДД.ММ.ГГГГ было произвело страховую выплату в размере 35000 рублей. Истец, не согласившись с суммой выплаченного страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «СК «Согласие» с претензией о доплате в размере 20000 рублей, ссылаясь на п. 13.6.4 Таблицы страховых выплат и длительность лечения. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» известило ФИО2 об отсутствии оснований для доплаты страхового возмещения, так как заключенным договором страхования от несчастных случаев «Стандарт» и Таблицей страховая выплата за травмы в виде сотрясения головного мозга и ушиба грудной клетки не предусматривает. Кроме этого, исходя из медицинских карт стационарного больного, указаны сроки поступления и выписки, что по каждому заболеванию не превышает 12 дней. Поэтому просит суд отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключении договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Из представленных документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Страховая компания «Согласие» был заключен договор страхования от несчастных случаев «Стандарт» серия 2037019 №-НСГФС в соответствии с Правилами страхования граждан от несчастных случаев ООО «СК «Согласие». Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая; установление инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая; телесные повреждения (травма) Застрахованного лица в результате несчастного случая. Общая страховая сумма составила 500000 рублей. Срок действия договора был определен с 25.05.2017г. по 24.05.2018г. (л.д.5). Страховая премия по настоящему договору составила 3200 рублей, которая была уплачена истцом, что подтверждается квитанцией № серия 010 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

По условиям настоящего договора размер страховой выплаты предусмотрен Таблицей страховых выплат «Стандартная».

Как усматривается из представленных документов и не оспаривается сторонами, в период действия договора страхования наступил страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поступил в стационар ОГБУЗ «Дорогобужская ЦРБ» при получение травмы. Диагноз при поступлении в медицинское учреждение: перелом правой пяточной кости со смещением, сотрясение головного мозга и ушиб левой половины грудной клетки. ФИО2 было проведено лечение, был открыт больничный лист. Выписан ФИО2 был 17.06.2017г., что подтверждается медицинскими картами стационарного больного (л.д.30-33).

Кроме этого в материалы дела представлен ответ на запрос из ОГБУЗ «Дорогобужская ЦРБ», из которого усматривается, что ФИО2 поступил в хирургическое отделение 28.05.2017г. с сочетанной травмой: сотрясение головного мозга. Перелом правой пяточной кости со смещением. Ушиб грудной клетки слева. ДД.ММ.ГГГГ направлен в травматологическое отделение СОКБ для оперативного лечения перелома пяточной кости. После выписки из стационара СОКБ поступил ДД.ММ.ГГГГ повторно по поводу сотрясения головного мозга и ушиба клетки слева и состояния после оперативного лечения перелома пяточной кости. Проходил курс лечения по 17.06.2017г. Согласно осмотра невролога от ДД.ММ.ГГГГ, диагноз: сотрясение головного мозга. Назначен курс лечения сроком 10 дней, который закончился ДД.ММ.ГГГГ. По поводу ушиба грудной клетки посттравматической пневмонии нижней доли левого легкого проходил лечение также в данную госпитализацию до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением на страховую выплату по договору страхования серия 2037019 №-НСГФС от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленной Таблицей страховых выплат «Стандартная», которая является приложением к Правилам страхования граждан от несчастных случаев, страховая выплата при переломе пяточной кости составляет 7 процентов от страховой суммы (л.д.25-29).

Страховая компания по событию, имеющему признаки страхового, приняло решение о признании случая страховым и 13.12.2017г. произвела страховую выплату в размере 35000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Не согласившись с выплатой лишь данной суммы 20.12.2017г. ФИО2 обратился в ООО «СК «Согласие» с претензией о выплате ему по п. 13.6.4 Таблицы страховых выплат «Стандартная» страхового возмещения за сотрясение головного мозга и травму грудной клетки по 2% за каждую травму, а всего 20000 рублей, так как его срок лечения составил свыше 12 дней.

На данную претензию страховой компанией 21.12.2017г. был дан ответ, согласно которому выплата страхового возмещения за «СГМ. Ушиб левой половины грудной клетки» Таблицей страховых выплат «Стандартная» не предусмотрена. Пункт 13.6.4. применяется в тех случаях, если в результате несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования, получено повреждение, не предусмотренное настоящей «Таблицей», то страховая выплата производится при сроке лечения свыше 12 дней (л.д.35).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев. Истец оплатил страховую премию в полном объеме страховщику ООО «СК «Согласие». ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай. Указанные обстоятельства подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 13.6.4. Таблицы страховых выплат «Стандартная», если в результате несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования, получено повреждение, не предусмотренное настоящей «Таблицей», то страховая выплата производится при сроке лечения свыше 12 дней в размере 2-х % от страховой суммы.

Телесные повреждения: сотрясение головного мозга и ушиб грудной клетки не предусмотрены Таблицей страховых выплат «Стандартная».

Ссылка в отзыве на то, что подпункт 13.6.4 пункта 13.6 применим в отношении травм, предусмотренных термическими (химическими) ожогами других внутренних органов, повлекших за собой определенные последствия, не может быть принята во внимание, поскольку в самом подпункте 13.6.4 пункта 13.6 Таблицы страховых выплат «Стандартная, указано, что если в результате несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования, получено повреждение, не предусмотренное настоящей «Таблицей», то страховая выплата производится при сроке лечения свыше 12 дней в размере 2-х % от страховой суммы. То есть указано, что не предусмотрено Таблицей, а не какими-то другими пунктами.

Судом было установлено, что срок лечения ФИО2 составил свыше 12 дней, по всем полученным им телесным повреждениям, следовательно он имеет право на получение страховой выплаты в размере 2% от страховой суммы за сотрясение головного мозга и ушиб грудной клетки, а именно в размере 20000 рублей.

С учетом данных обстоятельств, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика взыскивается государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в доход местного бюджета в размере 800 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО2 недоплаченное страховое возмещение по договору страхования от несчастных случаев «Стандарт» серия 2037019 №-НСГФС от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 800 (восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> ФИО6