Решение № 2-2534/2017 2-2534/2017~М-2202/2017 М-2202/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-2534/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе судьи Хижаева Б.Ю., при секретаре Крыгиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2534/2017 по иску конкурсного управляющего Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Банк ИТ (АО) - ГК «АСВ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование которого указал следующее.

В связи с неисполнением кредитной организацией КБ «Инвестрастбанк» (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением требований и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом Банком России от 06.10.2015 № ОД-2658 у КБ «Инвестрастбанк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.01.2016 по делу № А40-217490/2015 КБ «Инвестрастбанк» (АО), (ОГРН №, ИНН №; адрес: 107113, <адрес>, стр. 1 - был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства.

В соответствии с п. 2 ст. 189.68 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ и решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.01.2016 по делу № А40-217490/2015 функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

09.07.2014 между БАНК ИТБ (АО) (Кредитор, Залогодержатель) и ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор <***>/38-лб (Кредитный договор), на следующих условиях:

сумма предоставленного кредита - 600 000 руб.;

срок кредита - 60 месяцев;

процентная ставка по кредиту - 23 % годовых;

размер ежемесячного платежа- 15 236 руб.

09.07.2014 между БАНК ИТБ (АО) и ФИО1 (Залогодатель) заключен Договор об ипотеке № 03/1108-14/38-лб, в соответствии с которым Залогодержатель принял в обеспечение обязательств по Кредитному договору в ипотеку (залог) 2-х комнатную квартиру, общей площадью 42,6 кв.м. и расположенную по адресу: <адрес>.

24.07.2014 во исполнение Кредитного договора БАНК ИТБ (АО) перечислил на расчетный счет Заемщика денежные средства в размере 600 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером № 70165 от 24.07.2014.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком длительное время не исполняется обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору - 13.02.2017 конкурсным управляющим БАНК ИТБ (АО) в адрес Заемщика было направлено письменное требование о досрочном исполнении обязательств. Данное требование последним оставлено без ответа, денежные средства до настоящего момента не возращены.

Пунктом 5.2 Кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку оплаты в размере 0,05 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов Заёмщик уплачивает Кредитору Неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.4 Кредитного договора предусмотрено, что за каждый факт нарушения оплаты Ежемесячного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 5 000 руб.

По состоянию на 31.01.2017 сумма задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору составляет 957 241,89 руб., в том числе:

по основному долгу- 570 499,40 руб.;

по процентам - 268 410,57 руб.;

пени за проценты- 23 809,30 руб.;

пени за кредит - 19 706,06 руб.;

штраф за просрочку очередного платежа-74 816,56 руб.

Согласно пункту 4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на (залог) 2-х комнатную квартиру, общей площадью 42,6 кв.м. и расположенную по адресу: <адрес>, при неисполнении требования Кредитора, в случаях установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора и в соответствии с Договором об ипотеке.

На основании отчета об оценке №1155-Б/2014 от 18 июня 2014, рыночная стоимость заложенного имущества по Договору об ипотеке составляет 2 232 250 руб. При этом Залогодатель и Залогодержатель согласовали стоимость начальной продажной цены заложенного имущества в размере 810 000 руб., в случае обращения взыскания и реализации имущества для удовлетворения требований Кредитора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. Данная оценка является фиксированной (п. 1.4 Договора об ипотеке).

Поскольку требование конкурсного управляющего БАНК ИТБ (АО) по Кредитному договору Заемщиком до настоящего момента не исполнено, то согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 348 ГК РФ, Истец имеет право удовлетворить свои требования к Заемщику за счет имущества, заложенного на основании Договора об ипотеке.

В связи с чем, просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» частично задолженность по Кредитному договору №01/1108-14/38-лб от 09.07.2014 в размере 680 000 руб., из них:

сумму основного долга в размере 660 000 руб.;

проценты за пользование кредитом 10 000 руб.;

неустойку (штраф) в размере 10 000 руб.;

Обратить взыскание на 2-х комнатную квартиру, общей площадью 42,6 кв.м. и расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, являющеюся предметом залога по Договору об ипотеке № 03/1108-14/38-лб от 09.07.2014, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» по Кредитному договору №01/1108-14/38-лб от 09.07.2014. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 810 000 руб.

Взыскать в пользу конкурсного управляющего Банк ИТ (АО) - ГК «АСВ» сумму понесенных судебных расходов.

В последующем истец уточнил исковые требования, просил суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» частично задолженность по Кредитному договору №01/1108-14/38-лб от 09.07.2014 в размере 1082571,21 руб., из них:

сумму основного долга в размере 570499,40 руб.;

проценты за пользование кредитом 343904,04 руб.;

неустойку (штраф) в размере 168167,77 руб.;

Обратить взыскание на 2-х комнатную квартиру, общей площадью 42,6 кв.м. и расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, являющеюся предметом залога по Договору об ипотеке № 03/1108-14/38-лб от 09.07.2014, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» по Кредитному договору №01/1108-14/38-лб от 09.07.2014. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 810 000 руб.

Взыскать в пользу конкурсного управляющего Банк ИТ (АО) - ГК «АСВ» сумму понесенных судебных расходов.

В судебном заседании ФИО2, представитель истца, по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки неизвестно, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, с согласия представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.01.2016 года по делу № А40-217490/15-174-293 КБ «Инвестрастбанк» (АО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что 09.07.2014 между Банком ИТБ (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/38-лб. В соответствии с условиями кредитного договора, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 600000 рублей, проценты за пользование кредитом – 18 % годовых.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто, материалами дела не установлено.

Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 600 000 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что Ответчик с условиями кредитования был ознакомлен, был с ними согласен и обязался их выполнять. Указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью ответчика.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Соответственно, исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитной карте в размере 1082571,21 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования конкурсного управляющего Банк ИТ (АО) - ГК «АСВ» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное;

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ч.3).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В целях обеспечения выданного кредита 09.07.2014 между Банком и ФИО1 был заключен договор об ипотеке № 03/1108-14/38-лб.

В соответствии с п. 1.1 договора об ипотеке залогодатель в обеспечение обязательств, принятых заемщиком ФИО1 по кредитному договору <***>/38-лб от 09.07.2014, передает в ипотеку (залог) залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящую из двух комнат, имеющую площадь 42,6 кв.м.

Из выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним следует, что собственником жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>, является ФИО1 с обременением права в виде ипотеки от 14.07.2014.

На основании отчета об оценке, составленного независимым оценщиком – ООО «Бизнес-Эксперт», рыночная стоимость имущества составляет 2232250 руб., имущество в целом, как предмет ипотеки оценено сторонами в 810000 руб.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает во внимание, что на дату вынесения решения суда у сторон отсутствовал спор о размере начальной продажной цены предмета залога, поскольку ни истцом, ни ответчиком возражений относительно начальной продажной цены предмета залога не представлены, следовательно, соглашение о начальной продажной цене имущества между сторонами договора достигнуто.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 340 ГК РФ, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, следовательно, начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере согласованной сторонами стоимости предмета залога в размере 810 000 руб. Доказательств иной стоимости предмета залога суду не представлено.

В связи с изложенными обстоятельствами и на основании приведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на спорный объект недвижимости, поскольку он находится в ипотеке у истца в силу закона.

Истцом к взысканию также заявлены расходы по оплате госпошлины в размере 16 0000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суду представлено платежное поручение № 890 от 14.02.2017 об оплате госпошлины в размере 16 000 рублей.

В связи с чем, суд полагает правильным и разумным взыскать с ФИО1 в пользу конкурсного управляющего Банк ИТ (АО) - ГК «АСВ» расходы по оплате госпошлины в размере 16 000 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Банк ИТ (АО) - ГК «АСВ» - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» частично задолженность по Кредитному договору №01/1108-14/38-лб от 09.07.2014 в размере 1082571,21 руб., из них:

сумму основного долга в размере 570499,40 руб.;

проценты за пользование кредитом 343904,04 руб.;

неустойку (штраф) в размере 168167,77 руб.;

Обратить взыскание на 2-х комнатную квартиру, общей площадью 42,6 кв.м. и расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, являющеюся предметом залога по Договору об ипотеке № 03/1108-14/38-лб от 09.07.2014, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» по Кредитному договору №01/1108-14/38-лб от 09.07.2014. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 810 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу конкурсного управляющего Банк ИТ (АО) - ГК «АСВ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Решение также может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца, по истечении срока подачи заявления об отмене решения, если же заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Хижаев Б.Ю.