Решение № 2-1026/2025 2-1026/2025~М-837/2025 М-837/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-1026/2025

УИД 76RS0021-01-2025-001518-48

Дело № 2-1026/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Ворониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 809 944,30 руб. а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 198,89 руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 720 000 руб. на срок 242 месяца с уплатой процентов за полученный кредит в размере 12,99%. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 66.50 кв. м,, кадастровый номер №. В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 предоставила кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости. Условия кредитного договора исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, на начало опционного дня ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 809 944,30 руб., в том числе: 753 658,37 руб. – просроченный основной долг, 53 156,11 руб. - начисленные проценты, 3 129,82 руб. – штрафы и неустойки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщикам кредит в размере 1 720 000 руб. на срок 242 месяца с уплатой процентов за полученный кредит в размере 12,99%, обеспеченный залогом (ипотекой) приобретаемого ФИО1 объектом недвижимости.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму кредита.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, у заемщика.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В АО «Альфа-Банк» заемщику открыт счет №, на который перечислены денежные средства. По условиям договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки, рассчитываемой по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа (п. 13 Индивидуальный условий).

В соответствии с условиями Правила предоставления и погашения ипотечного кредита по ипотечному продукту «Кредит под залог имеющейся недвижимости» (далее Правила кредитования), кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Ответчик была ознакомлена с Правилами предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотека (Правила кредитования) в АО «АЛЬФА-БАНК», обязалась неукоснительно исполнять их, согласилась с тем, что Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в АО «АЛЬФА-БАНК».

Как видно из выписки по счету и расчета задолженности ФИО1 допустила нарушение обязательств по возврату кредита, что повлекло образование задолженности.

По представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 809 944,30 руб., в том числе: 753 658,37 руб. – просроченный основной долг, 53 156,11 руб. - начисленные проценты, 3 129,82 руб. – штрафы и неустойки.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, проверен судом и представляется правильным, ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

При указанных обстоятельствах требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в общем размере 3, 129,82 руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как предусмотрено ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 51 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 данного закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Также суд считает необходимым отметить, что в соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

При этом из буквального толкования п. 1 ст. 78 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке. При этом из нормы статьи видно, что цель получения кредита или займа имеет значение при ипотеке в силу закона. В рассматриваемом случае заключен договор ипотеки.

Таким образом, содержание п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № является ипотека квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 66.50 кв. м, этаж 3, количество комнат 3, кадастровый номер №.

Пунктом 7.4.2. Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором, обратить взыскание на Предмет ипотеки, находящейся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика, за исключением периода, когда заемщику установлен ЛП.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Русоценка» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 236 000 руб., реализация – 2 588 800 руб. (3 236 000/100*80). Возражений относительно представленного истцом отчета рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком не заявлено.

Суд соглашается с рыночной стоимостью заложенного имущества, определенной в отчете от ДД.ММ.ГГГГ, выполненном ООО «Русоценка», оснований не доверять указанному отчету у суда не имеется (л.д. 29).

На основании вышеизложенного суд определяет начальную продажную цену объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, в соответствии с положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 2 588 800 руб.

Способ реализации имущества в соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» определяется путем продажи с торгов.

При изложенных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 21 198,89 руб. подтверждены платежным поручением (л.д. 4) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 809 944,30 коп., расходы по уплате государственной пошлины 21 198, 89 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 588 800 руб.

Денежные средства, полученные от продажи квартиры направить в погашение задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить залогодателю и собственнику ФИО1 (серия и номер паспорта №).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Ю. Ларионова