Решение № 2-544/2025 2-544/2025~М-17/2025 М-17/2025 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-544/2025

УИД 74RS0028-01-2025-000042-81

Дело № 2-544/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Двуреченской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 15 февраля 2021 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 150000 рублей по ставке 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность в сумме 52108 рублей 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 46650 рублей 76 копеек, просроченные проценты - 3096 рублей 42 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 677 рублей 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 439 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты - 64 рубля 34 копейки, комиссия за услугу "Возврат в график" по КНК - 1180 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 ноября 2024 года в общей сумме 52108 рублей 32 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей (л.д. 5).

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 оборот, 46-47, 48, 49-50).

Ответчик ФИО1 извещена, в судебное заседание не явилась (л.д. 45). Представила отзыв на иск ПАО "Совкомбанк", в которых просила в удовлетворении заявленных требований, поскольку считает, что задолженность по кредитному договору ею погашена в полном объеме. Полагает, что комиссии списывались Банком с ее счета незаконно, в связи с чем указанные суммы должны быть зачтены в счет погашения задолженности (л.д. 34-35).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит заявленные ПАО "Совкомбанк" требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 15 февраля 2021 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, на основании заявления последней, заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 150000 рублей по ставке 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 14, 15, 16).

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства перечислены на депозитный счет ФИО1 (л.д. 10 оборот). Таким образом, с учетом положений п. 4 кредитного договора, процентная ставка составляет 28,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

С условиями кредитного договора, графиком платежей, полной стоимостью кредита, тарифами Банка ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Кроме того, ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 14-15. 17).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10 оборот-12).

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен 15 сентября 2023 года. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита.

19 декабря 2023 года ПАО "Совкомбанк" обратилась к мировому судье судебного участка № 6 г. Копейска Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 52108 рублей 32 копейки (л.д. 52, 53). Судебный приказ о взыскании указанной выше задолженности был вынесен 11 января 2024 года, а в последующем 06 марта 2024 года отменен, в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 13, 54, 55).

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 15 февраля 2021 года, задолженность ответчика по состоянию на 12 ноября 2024 года составляет 52108 рублей 32 копейки, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 46650 рублей 76 копеек;

- просроченные проценты - 3096 рублей 42 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 677 рублей 30 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 439 рублей 50 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 64 рубля 34 копейки;

- комиссия за услугу "Возврат в график" по КНК - 1180 рублей (л.д. 8-10).

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 ознакомлена и выразила согласие в том, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по кредитному договору имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям кредитного договора. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис банка (л.д. 16 оборот).

Согласно тарифов ПАО "Совкомбанк", комиссия за сопровождение услуги "Режим "Возврат в график" составляет 590 рублей, начисление которой производится с момента перехода в "Режим "Возврат в график". В силу общих условий договора потребительского кредита, "Режим "Возврат в график" - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа. За переход в режим "Возврат в график" подлежат оплате комиссия согласно тарифам Банка на момент подключения режима. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДОБ, офис Банка.

Материалы настоящего дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих о факте обращения ФИО1 в Банк с заявлением об изменении даты минимального обязательного платежа в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита и заявлением о предоставлении транша, в связи с чем оснований для взыскания комиссии за услугу "Возврат в график" по КНК в сумме 1180 рублей 00 копеек не имеется.

При заключении кредитного договора ФИО1 обратилась с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, в соответствии с которым также просила Банк подключить к ее банковской карте Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер (л.д. 15), который в том числе предусматривает страхование заемщика за счет банка на основании отдельного заявления в страховую компанию, от возможности наступления страховых случаев, указанных в заявлении на страхование, осуществлять все необходимые финансовые расчеты, связанные с Программой страхования. Плата за подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг в сумме 19999 рублей была удержана банком в полном объеме.

Доказательств, подтверждающих, что ответчик была вынуждена подписать заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу Пакета расчетно-гарантийных услуг с банковской картой в суд не представлено, как и доказательств ее обращения в ПАО "Совкомбанк" с заявлением об отказе от данной услуги, в связи с чем доводы ФИО1 о необходимости зачесть уплаченную сумму в счет погашения задолженности являются несостоятельными.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от 15 февраля 2021 года, задолженность ответчика по состоянию на 12 ноября 2024 года в сумме 50928 рублей 32 копейки, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 46650 рублей 76 копеек;

- просроченные проценты - 3096 рублей 42 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 677 рублей 30 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 439 рублей 50 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 64 рубля 34 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 15 февраля 2021 года по состоянию на 12 ноября 2024 года в сумме 50928 рублей 32 копейки, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 46650 рублей 76 копеек;

- просроченные проценты - 3096 рублей 42 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 677 рублей 30 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 439 рублей 50 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 64 рубля 34 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, а всего взыскать 54928 рублей 32 копейки.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" о взыскании комиссии за услугу "Возврат в график" по КНК в сумме 1180 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2025 года.