Решение № 2-717/2019 от 6 сентября 2019 г. по делу № 2-458/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-717/2019

г. Зима 06 сентября 2019 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Тихоновой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между закрытым акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и ФИО1 **.**.** заключен кредитный договор на приобретение автомобиля, кредит предоставлен для целевого использования - приобретение транспортного средства под залог. Кредитный договор и договор о залоге состоят из заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, общих и индивидуальных условий потребительского кредита. В соответствии с п. 1 кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит в размере 578008 руб. 25 коп. с начислением процентов по ставке 15 % годовых. Плановое погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам производится заемщиком ежемесячно 15 числа каждого месяца. Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам производится равными ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13751 руб. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5 % за каждый день просрочки. Заемщик передает банку в залог транспортное средство с установлением согласованной стоимости в размере 758673 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 6). За счет предоставленных кредитных средств заемщик приобрел в собственность транспортное средство: <данные изъяты> Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика. Начиная с ноября 2016 года, ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской из банковского счета и расчетом задолженности. Банком заемщику **.**.** было направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. По состоянию на **.**.** задолженность ответчика составляет 483517 руб. 93 коп., включая 367085 руб. 46 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 32564 руб. 40 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 14792 руб. 67 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 69075 руб. 40 коп. - штрафные проценты. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 483517 руб. 93 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14036 руб.; суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки за период с **.**.** по день фактического возврата потребительского кредита; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от **.**.** №, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом в соответствии с ч.21 ст.113 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчетами об извещении с помощью смс-сообщений, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений на иск не представила.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, включающий в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия ЗАО «ЮниКредит Банк» к договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

Согласно п.п. 1.1-1.4, 1.6, 1.10 договора, ЗАО «ЮниКредит Банк» предоставил заемщику ФИО1 кредит для целей оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Автодилер» транспортного средства - <данные изъяты>, идентификационный номер: №, в сумме 578008 руб. 25 коп. на срок до **.**.** с процентной ставкой 15 % годовых, с полной стоимостью кредита 25,33 % годовых, с ежемесячным аннуитетным платежом 13751 руб.

Из материалов дела следует, что ЗАО «ЮниКредит Банк» исполнило свои обязательства по договору от **.**.**, в соответствии с п. 1.13 договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, перечислив заемщику денежные средства в сумме 578008 руб. 25 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета № и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 4 договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по договору в размере, порядке и сроки, установленные договором, включая Общие условия.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1.8 Договора, размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5 % за каждый день просрочки.

Кроме того, согласно п. 6 Договора, обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору является залог автомобиля с установлением согласованной стоимости в размере 758673 руб.

Согласно ответу ОТН и РАМТС ГИБДД от **.**.**, с **.**.** ФИО1 является собственником указанного автомобиля.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита, Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором (п. 2.5.2). При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк, в том числе, вправе объявить суммы, неуплаченные заемщиком по договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами; использовать обеспечение, предоставленное Банку, в сумме задолженности по кредиту и иным неисполненным денежным обязательствам заемщика по Договору о предоставлении Кредита и Договору о залоге (п. 2.5.3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на **.**.**, согласно представленному банком расчету, составил 483517 руб. 93 коп., в том числе: 367085 руб. 46 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 32564 руб. 40 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 14792 руб. 67 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 69075 руб. 40 коп. - штрафные проценты.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако данное требование ответчиком не было выполнено.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по Договору о предоставлении кредита, исковые требования банка о взыскании задолженности в размере 483517 руб. 93 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Пункт 1 статьи 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Согласованная сторонами стоимость транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, предусмотренная п. 6 договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, составляет 758673 рубля.

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ФИО1 условий договора о предоставлении кредита, наличие договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств по договору о предоставлении кредита, которое не исполнено, размер денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика по договору займа, соразмерен стоимости автомобиля, являющегося предметом залога, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, требования истца в части обращения взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены при реализации заложенного имущества, в соответствии с условиями договора и соглашением сторон, в сумме 758673 рубля.

Требования истца о взыскании с ФИО1 процентов, начисляемых на сумму основного долга, начиная с **.**.** по день фактического возврата кредита, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором, должна быть возвращена.

Таким образом, требование о взыскании процентов по день фактического возврата кредита соответствует нормам действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На этом основании, с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 и п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № от **.**.** в сумме 14036 руб., из которой 8035 руб. 18 коп. за предъявление исковых требований имущественного характера и 6000 руб. за предъявление требований неимущественного характера, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 483517 рублей 93 копейки, в том числе: 367085 руб. 46 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 32564 руб. 40 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 14792 руб. 67 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 69075 руб. 40 коп. - штрафные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14036 рублей, всего взыскать 497553 (четыреста девяносто семь тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты, начисленные на сумму основного долга по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге от **.**.** из расчета установленной договором процентной ставки - 15 % годовых за период с **.**.** по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, - транспортное средство марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 758673 (семьсот пятьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное решение суда изготовлено 11 сентября 2019 г.