Решение № 2-2105/2025 2-2105/2025~М-1763/2025 М-1763/2025 от 9 ноября 2025 г. по делу № 2-2105/2025

Дело № 2-2105/2025

86RS0005-01-2025-003299-56

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2025 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Бехтиной Н.Е., при секретаре Файзуллиной А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» ИНН <***> об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» ИНН № доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковых заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 (далее - Финансовый уполномоченный, Заинтересованное лицо 1) принято решение № № (далее - Решение) об удовлетворении требований по обращению ФИО2 (далее - Потребитель, Заинтересованное лицо 2, потерпевший) о взыскании с САО «ВСК» (далее - Страховщик, Заявитель) денежных средств в размере 60 482 рублей.

Истец с данным решением не согласен, и указывает, что потребителю на праве собственности принадлежит транспортное средство Lada Granta VIN: <***>, 2024 года выпуска (далее - Транспортное средство).

Между Заявителем и САО «ВСК» ИНН № в отношении Транспортного средства заключен договор страхования № (далее - Договор КАСКО) со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор КАСКО заключен на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

Страховыми рисками по условиям Договора КАСКО являются:

- «4.1.1 дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющим транспортным средством или третьих лиц»,

- «4.1.2 дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется)»,

- «4.1.4 природные и техногенные факторы»,

- «4.1.5 противоправные действия третьих лиц»,

- «4.1.9 хищение транспортного средства (франшиза не применяется)».

В соответствии с пунктом 1 (один) Особых условий Договора КАСКО «Ремонт на СТОА дилера LADA» означает, что при повреждении ТС в результате страхового случая, кроме случая указанного в п. 2.1.31 Правил страхования, страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества на СТОА официального дилера марки LADA, с которой у страховщика заключен договор о сотрудничестве.

«Расчет ущерба по ценам LADA» означает, что размер причиненного ущерба определяется в соответствии с ценами, установленными автопроизводителем LADA, учитывающими стоимость технологии ремонта, минимальную стоимости нормо-часа и стоимость рекомендованных LADA цен на запасные части, при этом цена определяется на дату заявления страхового случая в регионе заявления страхового случая.

Право выбора формы выплаты страхового возмещения из указанных в пунктах 1 - 2 Особых условий принадлежит страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель, управляя Транспортным средством, совершил наезд на препятствие.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация выдала Потребителю направление на СТОА ООО( «Восток Моторе Юг».

ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Восток Моторе Юг» поступил отказ от проведения восстановительного ремонта Транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме в связи с отказом СТОА от восстановительного ремонта.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация выплатила Потребителю страховое возмещение размере 103 182 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением с отметкой банка об исполнении №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация доплатила Потребителю страховое возмещение размере 111 036 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Решением финансового уполномоченного требования Потребителя удовлетворен частично, с САО «ВСК» взысканы убытки в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта Транспортного средства в размере 60 482 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4 статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснениям содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", исходя из положений пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 ГК РФ могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей).

Таким образом, стороны договора страхования свободны в определении того, каким образом и на каких условиях при наступлении страхового случая будет определяться размер страховой выплаты.

Как следует из п.8 Постановления Пленума ВС РФ № 19 для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах.

В соответствии с п.6.8. Правил страхования при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил страхования. Изменение или исключение отдельных положений Правил страхования оформляется путем внесения соответствующей информации в договор (полис) страхования в раздел «Особые условия» или путем заключения Аддендума к договору (полису) страхования. Отсутствие указанной информации в договоре полисе) означает, что Страхователь и Страховщик не договорились об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования.

Согласно п. 3. Особых условий Договора страхования стороны договорились, что в случае ДТП с участием водителя застрахованного ТС, допущенного к управлению на законных основаниях, но не указанного в разделе Полиса «Лица, допущенные к управлению», или чей стаж вождения, указанный в водительском удостоверении по соответствующей категории ТС, и/или возраст на дату события менее указанного в Полисе, считать такого водителя допущенным лицом к управлению застрахованным ТС и применять в случае установления его вины в ДТП (в том числе - обоюдной) по риску «4.1.1 Дорожное происшествие по вине Страхователя, Лица, преимущественно управляющего ТС или третьих лиц» безусловную франшизу в размере 75000 рублей или франшизу, указанную в секции 1 Полиса, в зависимости от того, какая франшиза больше.

ФИО2, управлявшая транспортным средством в момент ДТП не указана в Договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению.

ФИО2 является страхователем и собственником транспортного средства.

При этом, единственным лицом допущенным к управлению транспортным средством, согласно условиям Договора является, ФИО7

Согласно постановления от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении производства по делу об административном правонарушении ФИО2 при движении со стороны <адрес> в сторону <адрес> не учла дорожные и метеорологические условия не справилась с управлением транспортного средства, в результате чего допустила наезд на препятствие в виде металлического барьерного ограждения.

Следовательно, дорожно-транспортное происшествие произошло в результате действий ФИО2, о чем прямо указано в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО2 управляла транспортным средством на законных основаниях, но не указана в разделе Полиса «Лица, допущенные к управлению», вина в ДТИ» установлена, то есть в рассматриваемом случае должна применяться франшиза, установленная п. 3 Особых условий Договора страхования.

Истец считает, что данные обстоятельства не были учтены при вынесении решения финансовым уполномоченным.

При определении суммы, подлежащей взысканию со страховщика, франшиза установленная п.3 Особых условий Договора, финансовым уполномоченным применена не была.

Согласно заключению эксперта ООО «АВТО-АЗМ» от ДД.ММ.ГГГГ №№ подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта без учета / с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 274 700 рублей 00 копеек.

Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение в размере 214 21 рублей 00 копеек (103 182 рубля 00 копеек + 111 036 рублей 00 копеек), то есть с учетом установленной договором франшизы (75 000 руб.), требования потребителя не подлежали удовлетворению.

Истец просит суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено заинтересованное лицо ФИО3.

Заявитель в лице САО «ВСК» ИНН № в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлялся.

Заинтересованное лицо в лице Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлялся.

Заинтересованные лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлялись.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Анализ взаимосвязанных положений ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ указывает на то, что решение вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, относится исключительно к судебному усмотрению, поскольку закон позволяет суду при определенных условиях рассмотреть дело в порядке заочного производства, но не обязывает его делать это в случае, если ответчик не явится в судебное заседание.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Договор страхования между Заявителем и Финансовой организацией заключен на условиях Правил страхования. Согласно Договору страхования, Правила страхования являются неотъемлемой частью указанного договора. С Правилами страхования Заявитель ознакомлен и согласен, что подтверждается уплатой страховой премии по Договору страхования.

Таким образом, в Договоре страхования и Правилах страхования определены обязательные для Заявителя и Финансовой организации условия страхования.

Установлено, что ФИО2 на праве собственности принадлежит транспортное средство Lada Granta VIN:<***>, 2024 года выпуска.

Между ФИО2 и САО «ВСК» ИНН № в отношении Транспортного средства - <данные изъяты> VIN:№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, заключен договор страхования № (далее - Договор КАСКО) со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор КАСКО заключен на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

Страховыми рисками по условиям Договора КАСКО являются:

- «4.1.1 дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющим транспортным средством или третьих лиц»,

- «4.1.2 дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется)»,

- «4.1.4 природные и техногенные факторы»,

- «4.1.5 противоправные действия третьих лиц»,

- «4.1.9 хищение транспортного средства (франшиза не применяется)».

В соответствии с пунктом 1 (один) Особых условий Договора КАСКО «Ремонт на СТОА дилера <данные изъяты>» означает, что при повреждении ТС в результате страхового случая, кроме случая указанного в п. 2.1.31 Правил страхования, страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества на СТОА официального дилера марки <данные изъяты>, с которой у страховщика заключен договор о сотрудничестве.

«Расчет ущерба по ценам <данные изъяты> означает, что размер причиненного ущерба определяется в соответствии с ценами, установленными автопроизводителем <данные изъяты>, учитывающими стоимость технологии ремонта, минимальную стоимости нормо-часа и стоимость рекомендованных <данные изъяты> цен на запасные части, при этом цена определяется на дату заявления страхового случая в регионе заявления страхового случая.

Право выбора формы выплаты страхового возмещения из указанных в пунктах 1 - 2 Особых условий принадлежит страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель, управляя Транспортным средством, совершил наезд на препятствие.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация выдала Потребителю направление на СТОА ООО «Восток Моторе Юг».

ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Восток Моторе Юг» поступил отказ от проведения восстановительного ремонта Транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме в связи с отказом СТОА от восстановительного ремонта.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация выплатила Потребителю страховое возмещение размере 103 182 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением с отметкой банка об исполнении №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация доплатила Потребителю страховое возмещение размере 111 036 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 принято решение № № об удовлетворении требований по обращению ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 60 482 рублей.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4 статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснениям содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", исходя из положений пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 ГК РФ могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей).

Таким образом, стороны договора страхования свободны в определении того, каким образом и на каких условиях при наступлении страхового случая будет определяться размер страховой выплаты.

Как следует из п.8 Постановления Пленума ВС РФ № 19 для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах.

В соответствии с п.6.8. Правил страхования при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил страхования. Изменение или исключение отдельных положений Правил страхования оформляется путем внесения соответствующей информации в договор (полис) страхования в раздел «Особые условия» или путем заключения Аддендума к договору (полису) страхования. Отсутствие указанной информации в договоре полисе) означает, что Страхователь и Страховщик не договорились об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования.

Согласно п. 3. Особых условий Договора страхования стороны договорились, что в случае ДТП с участием водителя застрахованного ТС, допущенного к управлению на законных основаниях, но не указанного в разделе Полиса «Лица, допущенные к управлению», или чей стаж вождения, указанный в водительском удостоверении по соответствующей категории ТС, и/или возраст на дату события менее указанного в Полисе, считать такого водителя допущенным лицом к управлению застрахованным ТС и применять в случае установления его вины в ДТП (в том числе - обоюдной) по риску «4.1.1 Дорожное происшествие по вине Страхователя, Лица, преимущественно управляющего ТС или третьих лиц» безусловную франшизу в размере 75000 рублей или франшизу, указанную в секции 1 Полиса, в зависимости от того, какая франшиза больше.

ФИО2, управлявшая транспортным средством в момент ДТП не указана в Договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению.

ФИО2 является страхователем и собственником транспортного средства.

При этом, единственным лицом допущенным к управлению транспортным средством, согласно условиям Договора является, ФИО7

Согласно постановления от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении производства по делу об административном правонарушении ФИО2 при движении со стороны <адрес> в сторону <адрес> не учла дорожные и метеорологические условия не справилась с управлением транспортного средства, в результате чего допустила наезд на препятствие в виде металлического барьерного ограждения.

Следовательно, дорожно-транспортное происшествие произошло в результате действий ФИО2, о чем прямо указано в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО2 управляла транспортным средством на законных основаниях, но не указана в разделе Полиса «Лица, допущенные к управлению», вина в ДТИ» установлена, то есть в рассматриваемом случае должна применяться франшиза, установленная п.3 Особых условий Договора страхования.

Данные обстоятельства не были учтены при вынесении решения финансовым уполномоченным.

Таким образом, суд считает необходимым отменить решение финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» ИНН № доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Заявление САО «ВСК» ИНН № об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» ИНН № доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств– удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» ИНН № доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 ноября 2025 года.

Председательствующий судья Н.Е. Бехтина

КОПИЯ ВЕРНА