Решение № 2-30/2019 2-30/2019(2-557/2018;)~М-617/2018 2-557/2018 М-617/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-30/2019

<данные изъяты> Дело №
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

29 января 2019 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО7

при секретаре: ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Истец) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 180 000 руб., а Заемщик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик был ознакомлен с Правилами предоставления кредита, которые являются неотъемлемой частью договора. Кроме этого между Банком и ответчиком был подписан график платежей по кредитному договору.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства. Согласно условий данного договора поручитель принял на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств ФИО2 по полученному кредиту в полном объеме, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Заемщик неоднократно нарушил условия кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору. Банк направлял требования о досрочном возврате суммы кредита. Данные требования оставлены без ответа и исполнения. До рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. Добровольно погасить образовавшуюся задолженность ответчики отказываются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 170852 руб. 68 коп., из которых: 120813 руб. 59 коп. – задолженность по основному долгу, 44937 руб. 13 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом и 5101 руб. 96 коп. – задолженность по штрафам. Учитывая данные обстоятельства, Истец просит взыскать в солидарном порядке образовавшуюся задолженность с ответчиков и сумму, уплаченной госпошлины в размере 4617 руб. 05 коп.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 указала, что вступила в брак и сменила фамилию на «Климова», с иском согласилась частично, считает, что сумма процентов завышена, пени с нее взыскиваться не должны. В иске к ФИО3 должно быть отказано за пропуском срока исковой давности.

ФИО3 извещены надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 представила в адрес истца заявление о предоставлении кредита № в размере 180000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом в сумме 5389 руб. 28 коп. и штрафом в размере 1,5% за просрочку очередного платежа от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей (л.д.16). Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика (л.д.12). Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.17), и в дату окончательного погашения кредита.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик ФИО1 обязана уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и неустойку.

Согласно представленного расчета ОАО «Смоленский Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 170 852 руб. 68 коп., из которых: 120 813 руб. 59 коп. – задолженность по основному долгу, 44937 руб. 13 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом и 5101 руб. 96 коп. – задолженность по штрафам.

Давая оценку расчету, представленному истцом и расчету, представленному ответчиком, суд приходит к следующему.

Между банком и ответчиком было достигнуто соглашение о сумме, которую необходимо вносить ежемесячно.

Изначально сумма основного долга составляла 180 000 рублей. За период пользования кредитом ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ регулярно вносила оплату по кредиту в установленные договором сроки и погасила сумму основного долга на 59 186 руб. 41 коп., проценты на сумму 76 238 руб. 55 коп.

Следовательно, остаток основной суммы составил 120 813 руб. 59 коп.

Истец просит взыскать задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и проценты за пользование кредитом. При этом суд находит доводы ответчика об их уменьшении состоятельными в силу того, что в заявлении о предоставлении кредита указано о плате за пользование кредитом согласно информационному графику платежей. В графике платежей обозначен среднегодовой процент по кредиту в размере 15,95 %, что согласуется с общей суммой кредита и общей суммой процентов, которые рассчитаны в данном графике. С распоряжением о предоставлении кредита, уведомлением о принятом решении по кредитному продукту ФИО4 не ознакамливалась, данные документы являются внутренними документами банка. Кроме того, в уведомлении о полной стоимости кредита, договоре поручительства указано, что переплата по кредиту составляет 15,95%, с которым ФИО4 ознакомлена.

По указанной причине суд взыскивает с ФИО1 проценты за указанный период в сумме 27 697 руб. 74 коп.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Договором займа предусмотрена неустойка в размере 1.5% в день от просроченной суммы.

Банк, воспользовавшись своим правом, снизил размер неустойки до 8,25% годовых, которую суд не находит завышенной, не усматривает оснований для освобождения ответчика от их уплаты и взыскивает их в размере 5101 руб. 97 коп.

Из имеющегося в материалах дела договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и ФИО3, установлено, что ФИО3 обязался перед кредитором отвечать за исполнение ФИО4 всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора (л.д.23-24).

Кроме того, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно в соответствии с п. 2.5 условий договора поручительства.

Из материалов дела следует, что заемщик и поручитель до настоящего времени не погасили образовавшуюся задолженность.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных не исполнением, или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Срок исполнения основного обязательства определен в кредитном договоре датой ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО «Смоленский Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности в ноябре 2018 года, т.е. в сроки, установленные п. 4 ст. 367 ГК РФ (годичный срок предъявления требования к поручителю).

Указанные в п. 4 ст. 367 ГК РФ сроки, в течение которых кредитор имеет право предъявить иск к поручителю

Поэтому сумма задолженности по кредитному договору, в соответствии со ст. 363 ГК РФ, должна быть взыскана в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

Кроме того, сам ответчик ФИО3 с требованиями о применении срока исковой давности в суд не обращался.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами.

Требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов были направлены Банком ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, ими получено, но оставлены без ответа, что подтверждается копией представленного уведомления (л.д.25-28).

Кроме того, Банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который в дальнейшем был отменен (л.д.8).

Таким образом, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку очередного платежа в общей сумме 153613 руб. 29 коп., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банк при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину (л.д.9, 10).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153 613 (сто пятьдесят три тысячи шестьсот тринадцать) руб. 29 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 120 813 (сто двадцать тысяч восемьсот тринадцать) руб. 59 коп.;

- задолженность по процентам – 27 697 (двадцать семь тысяч шестьсот девяносто семь) руб. 74 коп.;

- пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 5101 (пять тысяч сто один) руб. 96 коп.

Взыскать солидарно в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины с ФИО4, ФИО3 4 272 (четыре тысячи двести семьдесят два) руб. 27 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья ФИО7