Решение № 2-1033/2023 2-47/2024 2-47/2024(2-1033/2023;)~М-1054/2023 М-1054/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-1033/2023

№ 2-47(1)/2024

64RS0028-01-2023-001887-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Колясниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков.

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков в размере 527 092,81 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 470,93 руб. Требования мотивированы тем, что <Данные изъяты> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № <Данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 280 156 руб. на счет № <Данные изъяты> под 39,90 % годовых и во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисления для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 29 156 руб. Денежные средства в размере 251 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Заемщик получил и ознакомлен с заявкой, графиком погашения, условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи чем <Данные изъяты> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <Данные изъяты>. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на <Данные изъяты> задолженность заемщика по договору составляет 527 092,81 руб., из которых 264 221,05 руб. – сумма основного долга, 49 991,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 178 762,28 руб. – убытки банка, 34 118 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства и регистрации, судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165. 1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Информация о месте и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Пугачевского районного суда Саратовской области.

Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что <Данные изъяты> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № <Данные изъяты>, по которому банк открыл счет № <Данные изъяты> и перечислил ответчику кредит в размере 251 000 руб., страховой взнос на личное страхование 29 156 руб., под 39,90 %, количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – <Данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа – 11 777,76 руб. (л.д. 10).

В своем распоряжении по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> ФИО1 выразила свое согласие перечислить сумму кредита на банковский счет и перечислить сумму кредита, указанную в п. 1.2 заявки, для оплаты страхового взноса страховщику. Кроме того поручает в течение всего срока действия Договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве, выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком (л.д. 11).

В кредитном договоре ФИО1 своей письменной подписью подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банка», тарифы, памятку застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 10).В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора (л.д. 21-23), банк открывает заемщику банковский счет, используемый только для операций по выдаче и получения кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, страховщиком.

Банк предоставляет кредит, перечисляя его на счет в день заключения договора. Срок кредита это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом количество процентных периодов умножается на 30 дней.

Заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего за датой предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со дня следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (разделы о нецелевом кредите, о процентах по кредиту).

ФИО1 должна вернуть банку сумму денег, которая включает в себя сумму кредита, проценты за пользование им, а также комиссии, неустойку, убытки. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период, заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее ежемесячного платежа. Дата перечисления первого ежемесячного платежа указана в заявке. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные договором сроки. При появлении просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан внести на свой счет к последнему дню следующего процентного периода сумму денег в размере просроченной задолженности, сумму ежемесячного платежа и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денег на счет заемщика. Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа (раздел о погашении задолженности по кредиту).

Банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту/кредитам в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Банк вправе взыскать в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если бы полностью соблюдали условия договора и расходы банка по взысканию просроченной задолженности по договору.

Тарифами банка предусмотрена комиссия за снятие денег, которые безналично поступали на счета клиента из других кредитных организаций и находились на счету клиента не менее 30 календарных дня в размере 10% от суммы, превышающей 600 000 руб., суммарного снятия в течение 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств; за перевод денег на счет в другом банке до 50 млн. руб. 250 руб., свыше 50 млн.руб. 3 % от суммы, на счет в другом банке 10 руб.; за переводы денег через ООО НКО «Рапида» в Интернет-банке в адрес системы WebMoney 1 % от суммы платежа, на карту Visa, MasterCard, выпущенную другим банком 100 руб., комиссию за направление ежемесячного извещения по почте 29 руб., ежемесячную плату за услугу «SMS-уведомление» 50 руб. (л.д. 49).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, <Данные изъяты> перечислив кредитные средства в размере 251 000 руб. и страховой взнос в размере 29 156 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> и не оспаривается ответчиком (л.д. 16).

Из расчета задолженности по договору № <Данные изъяты> и выписки по счету, открытому <Данные изъяты> на имя ФИО1, видно, что заемщик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, с данного счета снимались деньги, производилось перечисление денежных средств, погашалась задолженность по договору. С мая 2014 г. ответчик платежи прекратила (л.д. 16).

Таким образом, установлено, что банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитом, однако от нее перестали поступать денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ФИО1, начисленная по состоянию на <Данные изъяты>, составляет 527 092,81 руб., из которых: 264 221,05 руб. – сумма основного долга, 49 991,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 178 762, 28 руб. – убытки банка, 34 118 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 18-19). Данный расчет судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком иного расчета задолженности, сведений о погашении задолженности полностью или частично суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 527 092,81 руб.

В иске банк указывает, что <Данные изъяты> направил ответчику требование о полном погашении задолженности до <Данные изъяты>, которое осталось не исполненным.

Акт последконтроля составлен банком <Данные изъяты> (л.д. 16 оборот).

<Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № <Данные изъяты> вынесено определение об отказе обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, так как заявлено требование, не предусмотренное ст. 122 ГПК РФ (л.д. 15).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств оплаты задолженности по кредитному договору.

Поскольку установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, доказательств обратного им не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков в размере 527 092,81 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 8 470,93 руб., что подтверждается платежным поручением № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ серии <Данные изъяты> № <Данные изъяты>, выданный <Данные изъяты> ОВД по <Данные изъяты> области) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <Данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 527 092,81 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 470,93 руб., итого – 535 563,74 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято <Данные изъяты> г.

Судья