Решение № 2-571/2020 2-571/2020~М-619/2020 М-619/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-571/2020

Гражданское дело №2-571/20

62RS0019-01-2020-001243-85

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2020 года

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Соловов А.В.,

при помощнике судьи Половинкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с указанным выше иском, мотивируя его тем, что заключило с ФИО1 соглашение №1858101/0286 от 17.09.2018г., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком погашения не позднее 17.09.2023 года с уплатой 14,75% годовых. График погашения кредита и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении 1 к Соглашению, которое является его неотъемлемой частью. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается банковским ордером №3750 от 17.09.2018 год и выпиской по лицевому счету должника. Согласно п. 6 Соглашения возврат кредита осуществляется аннуитентными платежами, дата платежа по 20 числам каждого месяца. Порядок возврата кредита и оплаты процентов установлен ст. 4 Правил. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1 Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.Правил). Пунктом 4.2 Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению. Пунктом 4.2.2. Правил установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, а процентные периоды определяются следующим образом: - первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1.Правил); - второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.2 Правил); - последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3. Правил). Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) п.4.2.4 Правил). В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате (пени). В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер пени за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в п. 12 Соглашения и разделе 6 Правил. Размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% годовых. В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. Согласно выписке по лицевому счету, заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей в соответствии с графиком платежей, что указывает на нарушение заемщиком условий Соглашения и Правил. В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. С учетом указанных обстоятельств Банком к должнику 18.06.2020г. было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности со сроком исполнения не позднее 23.07.2020 года, которое оставлено без внимания. Таким образом, общая сумма задолженности по Соглашению №1858101\0286 от 17.09.2018 по состоянию на 23.07.2020 года составляет <данные изъяты> руб. 44 коп., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб. 78 коп., проценты - <данные изъяты> руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 <данные изъяты> руб. 06 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. 31 коп. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами образовалась с 21.02.2020г. Просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с 21.03.2020г.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №1858101/0286 от 17.09.2018 года по состоянию на 23.07.2020 года в сумме <данные изъяты> руб. 44 коп. в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. 78 коп., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб. 29 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. 06 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб. 31 коп. Взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» сумму госпошлины, уплаченную банком за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> руб. 85 коп.

Истец - представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду представили заявление, в котором исковые требования поддерживают в полном объеме, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, в котором ответчик выражает свое несогласие с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, в части взыскания штрафных санкций. При этом указывает, что в связи с изменением финансового положения не смог должным образом исполнять кредитные обязательства и вносить необходимые платежи. Просит отказать в удовлетворении исковых требований и снизить сумму пени до разумных пределов, дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд, с согласия представителя истца находит возможным, в соответствии со ст.ст.233-234 ГПК РФ, рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 17 сентября 2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №1858101\0286, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек со сроком погашения не позднее 17.09.2023 года. Размер процентов за пользование кредитом составил 14,75% годовых, полная стоимость кредита составляет 14,765% годовых.

Согласно п. 17 Соглашения №1858101\0286 денежные средства были перечислены на текущий счет заемщика №40817810758100002793 в АО «Россельхозбанк», владелец счета ФИО1.

Факт перечисления денежных средств на счет № 40817810758100002793 подтверждается Банковским ордером №3750 от 17.09.2018 г.

График погашения кредита и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении 1 к Соглашению, которое является его неотъемлемой частью. Пунктом 14 Соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребителский кредит на рефинансирование». Согласно п. 6 Соглашения возврат кредита осуществляется аннуитентными платежами, дата платежа по 20-м числам каждого месяца. Порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен ст. 4 Правил. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1 Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.2. Правил). Пунктом 4.2 Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению. Пунктом 4.2.2. Правил установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, а процентные периоды определяются следующим образом: - первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1.Правил); - второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.2 Правил); - последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3. Правил). Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) п.4.2.4 Правил). В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате (пени).

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются Соглашением №1858101\0286 от 17.09.2018г., Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк», Анкетой-заявлением на предоставление кредита.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что вопреки взятым на себя обязательствам заемщик не осуществляет оплату по кредитному договору.

Задолженность по Соглашению №1858101\0286 от 17.09.2018г. по состоянию на 23.07.2020 года составляет <данные изъяты> руб. 44 коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб. 78 коп., проценты - <данные изъяты> руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб. 06 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. 31 коп., что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Размер пени за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в п. 12 Соглашения и разделе 6 Правил. Размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% годовых.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 18.06.2020 г. Банком направлено должнику требование о погашении просроченной задолженности по кредиту со сроком исполнения до 23.07.2020 г. До настоящего времени долг не погашен.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено о снижении неустойки, поскольку полагает, что её размер явно завышен.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

При оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.п.).На основании изложенного, принимая во внимание, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд, учитывая баланс законных интересов обеих сторон по делу, компенсационную природу неустойки, а также все существенные обстоятельства дела, в том числе, размеры задолженности по кредитам и процентам за пользование заемными средствами, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, находит, что исчисленная истцом сумма пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 521 руб. 06 коп. и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 257 руб. 31 коп. за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и снижению не подлежит.

Исходя из вышеизложенного, судом установлено, что ответчиком был нарушен порядок и срок, установленный для погашения кредитного договора, и требования истца являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей 85 коп., которые он просит взыскать с ответчиков, что подтверждается платежным поручением №2719 от 02.09.2019г.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворяются в полном объеме, с ответчика также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче настоящего искового заявления в суд.

При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца правомерны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №1858101/0286 от 17.09.2018 года по состоянию на 23.07.2020 года в сумме <данные изъяты> руб. 44 коп. в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. 78 коп., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб. 29 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. 06 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму госпошлины, уплаченную банком за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> руб. 85 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Соловов А.В.