Решение № 2-2036/2018 2-2036/2018~М-1457/2018 М-1457/2018 от 17 июня 2018 г. по делу № 2-2036/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе: председательствующего судьи Губернской А.И., при секретаре <ФИО>3,

с участием: истца <ФИО>1, представителя истца <ФИО>4, действующей на основании устного ходатайства в порядке ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК Кардиф» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

<ФИО>1 обратилась в суд с иском к ООО «СК Кардиф», указав, что <Дата обезличена> между ею и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 135660 рублей на срок 60 месяцев под 34,88% годовых. При заключении кредитного, между ООО «СК Кардиф» ею в этот же день был заключен договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней <Номер обезличен>.20.122.15717351 сроком до <Дата обезличена>. Согласно условиям договоров, по ее распоряжению, ПАО «Почта банк» перечислило ООО «СК Кардиф» страховую премию 30600 рублей. В октябре 2017 года она полностью погасила задолженность по кредиту. Считает, что, в связи с этим, у нее утрачен интерес к договору страхования. Ссылается, что заключение договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора, поскольку до заключения кредитного договора у нее не возникало желания застраховать свою жизнь и здоровье. Считает, что с погашением кредита существование страхового риска прекратилось и ООО «СК Кардиф» должно возвратить ей часть страховой премии в размере 20947,43 рублей. Так же считает, что действиями ответчика ей был причинен моральный вред, который оценивает в 3000 рублей. Просила расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика указанную сумму страховой премии и неустойку в размере 60 957,02 рублей по состоянию на <Дата обезличена> и по день вынесения решения суда, штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец <ФИО>1, а также ее представитель по устному ходатайству <ФИО>4 в судебном заседании поддержали заявленные требования в полном объеме, на основаниях изложенных в иске.

Ответчик ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменный отзыв, который приобщен к материалам дела.

Представитель третьего лица ПАО «Почта банк» в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд приступает к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав истца представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

<Дата обезличена> между ПАО «Почта банк» и <ФИО>1, по заявлению последней, был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 135660 рублей на срок 60 месяцев под 34,88% годовых.

Условия предоставления кредита были определены в «Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»: лимит кредитования – 135660 рублей, срок возврата <Дата обезличена>, процентная ставка - 34,88 % годовых. Обязанность заемщика заключить договоры- банковского счета, о выпуске и обслуживании кредитной карты, соглашение об использовании простой электронной подписи. Заемщик согласен с общими условиями, изложенными в Условиях и Тарифах. Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату – отсутствуют. Ознакомление и согласие с указанными и другими, перечисленными условиями подтверждено личной подписью <ФИО>1 Обязанности заемщика страховать свою жизнь и здоровье Условия не содержат.

В общих Условиях договора потребительского кредита ПАО «Почта банк» так же не указывается на обязательность страхования жизни и здоровья заемщика для получения кредита.

Тарифы предоставления потребительских кредитов отражены в Приложении <Номер обезличен> указанного кредитного договора.

<Дата обезличена> между ООО «СК Кардиф» и <ФИО>1 был заключен договор страхования <Номер обезличен>.20.122.15717351 от несчастных случаев и болезней.

Договором предусмотрено: срок действия с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Страховые случаи: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни, 2) установление инвалидности 1,2 гр. в результате несчастного случая или болезни, 3) травматическое повреждение застрахованного лица, в результате несчастного случая, предусмотренного Перечнем, являющимся Приложением <Номер обезличен> к Договору страхования. Страховая сумма 204000 рублей. Выгодоприобретатель: застрахованное лицо, либо наследники. Указано, что заключение договора страхования является добровольным и не является условием для предоставления чего-либо и заключения каких-либо иных договоров. Неотъемлемой частью Договора (Приложение <Номер обезличен> и <Номер обезличен>) являются Условия страхования по программе «Новый стандарт» и Перечень травматических повреждений. Своей подписью <ФИО>1 подтвердила согласие с указанными и другими перечисленными в Договоре условиями, ознакомление с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от <Дата обезличена> (в редакции <Дата обезличена>) и Условиями страхования по программе «Новый стандарт», разъяснение ей содержания Условий и Правил, вручение экземпляра Условий страхования, а так же то, что она поняла содержание, смысл и последствия заключения Договора страхования, какого-либо обмана, принуждения, стечения тяжелых обстоятельств и невыгодных условий не было, перед подписанием договор прочитан и проверен лично.

Основные положения страхования, страховые случаи, страховые риски, страховые суммы, тарифы и премии, права и обязанности сторон и другие существенные обстоятельства определены Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от <Дата обезличена> (в редакции <Дата обезличена>), ознакомление с которыми <ФИО>1 подтвердила собственноручной подписью. Базовые тарифные ставки установлены в приложении к указанным Правилам.

В тот же день <ФИО>1 было дано распоряжение в ПАО «Почта банк» перечислить с ее счета в уплату страховой премии в ООО «СК Кардиф» 30 600 рублей по договору <Номер обезличен> от 25.04.2016г.

В соответствии с подпунктом «г» пункта 7.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК КАРДИФ» (далее также – Правила) договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно пункту 7.7 названных Правил при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в подпункте «г» пункта 7.6 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно справке ПАО «Почта банк» от <Дата обезличена>, задолженность по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> отсутствует.

<Дата обезличена><ФИО>1 обратилась в ООО «СК Кардиф» о расторжении договора страхования по основаниям, возврате части страховой премии в размере.

<Дата обезличена> ООО «СК Кардиф» направило в адрес <ФИО>1 ответ на ее обращение указав, что исходя из положений ст. 958 ГК РФ, оснований для возврата страховой премии (ее части) не имеется.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1 статьи 958).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958).

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от <Дата обезличена><Номер обезличен>-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившего в законную силу <Дата обезличена>, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом пунктом 6 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания (пункт 7).

Согласно пункту 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно материалам дела <ФИО>1 с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии обратилась к ответчику по истечении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при этом договором страхования возврат уплаченной страховщику страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен.

Довод стороны истца, о том, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, следует признать необоснованными, поскольку таких обстоятельств по настоящему делу не усматривается.

Также необоснованными являются и доводы истца о том, что в нарушение положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора и статьи 16 Закона РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О защите прав потребителей», запрещающей обусловливать приобретение потребителем одной услуги обязательным приобретением им иной (дополнительной) услуги, при заключении кредитного договора ему была навязана такая самостоятельная услуга, как страхование жизни и здоровья, поскольку доказательств этим доводам истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии незаконными и необоснованными, а потому не подлежащими удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований, то и производные требования о взыскании неустойки, штрафа и морального вреда также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований <ФИО>1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК Кардиф» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.И. Губернская

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>.