Решение № 2-5866/2025 2-5866/2025~М-4384/2025 М-4384/2025 от 12 августа 2025 г. по делу № 2-5866/2025

Дело № 2-5866/2025

УИД 50RS0001-01-2025-005501-91


РЕШЕНИЕ СУДА

ИФИО1

11 августа 2025 года <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО5

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 063 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредита. Во исполнение заключенного договора ответчику были предоставлены кредитные денежные средства на условиях, определенных тарифами банка. В свою очередь ответчик обязался исполнять условия пользования кредитом и обеспечивать своевременный возврат кредитных денежных средств.

В нарушение принятых на себя обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 806 341,93 руб. из которых 1 566 807,45 руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – иные платы и штрафы. Банком было принято решение о расторжении договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика был выставлен заключительный счет на сумму 1 806 341,93 руб., который последним в установленный 30-дневный срок не погашен.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в заявленном объеме по доводам, указанным в письменных возражениях, где указал, что истцом неверно определена сумма задолженности, которая, по его мнению, на дату последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> – основной <данные изъяты>. – проценты. Ответчик просил утвердить именно эту сумму задолженности. При этом просил отказать в удовлетворении иска путем исполнения встречных обязательств кредитора перед должником, перед которым у кредитора имеются неисполненные обязательства поскольку указанные кредитные средства были зачислены им на брокерский счет и в последствие были заморожены банком поскольку последний попал по санкции, в связи с чем он не может пользоваться данными средствами и погашать задолженность.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (п. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (п. 2 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пп. 1 и 2 ст. 432 данного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В соответствии с ч. 1, 3, 9, 14 и 14.1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение);

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.

Кредитор обязан предоставить заемщику с соблюдением требований, установленных частью 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, информацию о полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику, в следующих случаях:

1) изменение договора потребительского кредита (займа), предусматривающее увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу);

2) изменение договора потребительского кредита (займа), в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) будут соответствовать категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа);

3) уплата заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона;

4) иные случаи, установленные настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из п. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и оплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (на момент заключение договора - АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № на <данные изъяты> срок 60 месяцев под 23,9 % годовых с ежемесячным регулярным платежом в <данные изъяты>

К исковому заявлению истцом приложен график регулярных платежей с ежемесячным платежом в <данные изъяты> в котором указано, что реальная переплата по кредиту составляет 14,51% в год, а также график регулярных платежей с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты>

Факт получения кредита ответчиком не оспаривается. При этом в своих возражениях ответчик указал, что после подписания кредитного договора в приложении банка путём отправки кода из СМС, он получил на электронную почту документы где ежемесячный платёж составлял <данные изъяты> он не согласился, так как при указанном размере платежа процентная ставка значительно превышала объявленную в оферте 14.31%. Обратившись в банк и указав на ошибку в расчетах, ему был выслан новый график платежей с размером ежемесячных платежей <данные изъяты>., при этом никаких дополнительных подписаний текущих условий не было.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что начисление процентов производилось по графику платежей с размером ежемесячного платежа в <данные изъяты>., то есть с реальной переплатой в 14,31% годовых. Так на дату первого <данные изъяты>., указанные средства были внесены ответчиком на счет и списаны истцом в счет погашения задолженности.

Из расчета также усматривается, что последний платеж в необходимом <данные изъяты> внесен ответчиком и списан истцом ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчиком до этого момента периодически производилось досрочное погашение задолженности, то остаток общей задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>

Далее внесение платежей ответчиком носило нерегулярный характер, а именно внесено два платежа: ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. Из-за чего банком были начислены штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года образовавшаяся задолженность ответчика составила <данные изъяты>. – штрафы.

Заемщику направлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое исполнено не было.

Приведенные обстоятельства подтверждаются материалами дела. До настоящего времени ответчик долг не погасил, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет суммы, подлежащей взысканию, приведен истцом в подробной форме, из расчета видно, что всего на погашение задолженности ответчиком <данные изъяты>., один платеж <данные изъяты> один платеж на сумму <данные изъяты>

Данный расчет проверен судом и суд с ним соглашается.

Доводы ответчика о зачислении кредитных средств на брокерский счет, невозможности ими пользоваться по причине того, что банк попал по санкции и заморозил его денежные средства, размещенные на данном брокерском счете, суд отклоняет, поскольку указанные причины не освобождают истца как заемщика от исполнения взятых на себя обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности.

Контррасчет задолженности ответчика суд также принять во внимание не может, так как он составлен на основании якобы 22 внесенных ответчиком ежемесячных платежей в размере 58 570 руб., при этом допустимых доказательств, подтверждающих данный довод, суду представлено не представлено, выписки по брокерским счетам, таким доказательством не являются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В соответствии со ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Как указано в ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, судебные расходы, состоящие из расходов по оплате государственной пошлины в <данные изъяты> руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 4613 №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья Н.В. Семений

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Семений