Решение № 2-393/2025 от 18 июня 2025 г. по делу № 2-887/2024~М-815/2024

<данные изъяты>

Дело №2-393/2025

УИД 67RS0011-01-2024-001176-67


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дорогобуж 19 июня 2025 года

Дорогобужский районный суд Смоленской области

в составе: председательствующего (судьи) Сисковича О.В.

при секретаре Сальтевской С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице-Смоленского отделения №8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала - Смоленское отделение №8609 (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №99ТКПР22081700235482 от 17.08.2022. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4% годовых.

Так как платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 31.01.2024 по 14.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 125 779 рублей 11 копеек, в том числе: просроченные проценты – 20 875 рублей 04 копейки, просроченный основной долг – 104 904 рубля 07 копеек.

Также ПАО "Сбербанк России" 8609 (далее по тексту - Банк) на основании кредитного договора №1409291 от 27.11.2022, выдало кредит ФИО2 в сумме 299 999 рублей на срок 60 месяцев под 19,03% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн" (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка) по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк", получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе "Сбербанк-Онлайн".

Согласно условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, пин-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк Онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Поскольку ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 27.02.2024 по 18.10.2024образовалась просроченная задолженность в размере 287 740 рублей 90 копеек, из которых: просроченный основной долг – 252 899 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 34 841 рубль 55 копеек.

ФИО2 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником является ФИО1.

Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с 31.01.2024 по 14.10.2024 в размере 125 779 рублей 11 копеек, задолженность по кредитному договору №1409291 от 27.11.2022 за период с 27.02.2024 по 18.10.2024 в размере 287 740 рублей 90 копеек, судебные расходы в размере 12 838 рублей.

Определением суда от 09.12.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Стороны в судебное заседание не явились..

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, его представитель ФИО3 с иском не согласился, указал на то, что…..

Изучив заявление, выслушав стороны, исследовав материалы дела в полном объеме, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 ч. 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 17.08.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. На основании данного заявления ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом 55 000 рублей под 25,4% годовых и открыло банковский счет. Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 31.01.2024 по 14.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 125 779 рублей 11 копеек, в том числе: просроченные проценты – 20 875 рублей 04 копейки, просроченный основной долг – 104 904 рубля 07 копеек (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № отдела ЗАГС Администрации МО «<адрес>» <адрес> (л.д.79).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредита и уплаты процентов Банком составлено требование (претензия) по состоянию на 01.09.2024 о размере задолженности 123 738 рублей 51 копейка, которое было направлено 03.09.2024 предполагаемому наследнику – ФИО1 (л.д.30-оборот).

Также судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО2 27.11.2022 заключили кредитный договор №1409291 на сумму 299 999 рублей на срок 60 месяцев под 19,03% годовых (л.д.44-оборот).

Поскольку платежи по указанному кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 27.02.2024 по 18.10.2024образовалась просроченная задолженность в размере 287 740 рублей 90 копеек, из которых: просроченный основной долг – 252 899 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 34 841 рубль 55 копеек (л.д.11).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредита и уплаты процентов Банком составлено требование (претензия) по состоянию на 14.10.2024 о размере задолженности 287 346 рублей 42 копейки, которое было направлено 16.10.2024 предполагаемому наследнику – ФИО1 (л.д.45-оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ответу нотариуса Вяземского нотариального округа ФИО4 от 14.11.2024, после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, наследником по закону, принявшим наследство, является сын – ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.85). В дальнейшем в наследственное дело, наследником были представлены свидетельство о перемене имени № о том, что ФИО5 переменил фамилию, имя, отчество на ФИО1, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о перемене имени №.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Денежные обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора, носят имущественный характер, то есть, не связаны с личностью заемщика, поэтому с его смертью не прекращаются.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности с наследника ограничено пределами стоимости наследственного имущества.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по эмиссионному контракту №99ТКПР22081700235482 от 17.08.2022 за период с 31.01.2024 по 14.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 125 779 рублей 11 копеек, в том числе: просроченные проценты – 20 875 рублей 04 копейки, просроченный основной долг – 104 904 рубля 07 копеек, задолженность ответчика по кредитному договору№1409291 от 27.11.2022 за период с 27.02.2024 по 18.10.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 287 740 рублей 90 копеек, из которых: просроченный основной долг – 252 899 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 34 841 рубль 55 копеек, а всего на сумму 413 520 рублей 01 копейка.

Согласно ответу нотариуса Вяземского нотариального округа ФИО4, в наследственном деле имеются документы на принадлежащую ФИО2 1/3 долю в праве общей долевой собственности в квартире, находящейся по адресу: <адрес>. (л.д.85), с кадастровой стоимостью 296 537 рублей 88 копеек (л.д.106) Документы на иное наследственное имущество в наследственном деле отсутствуют.

Следовательно, стоимость перешедшей по наследству доли составляет 98 845,96 руб..

Судом сделаны запросы о наличии у умершего должника какого либо иного имущества.

В Едином реестре недвижимости имеется информация о правах наследодателя на земельный участок под 3-х квартирным жилым домом в праве общей долевой собственности пропорционально размеру общей площади квартиры № с кадастровым номером №, площадью 1570+/-14 кв.м., расположенный в <адрес>., с кадастровой стоимостью 484 439 рублей 18 копеек.

Площадь квартиры № по данному адресу составляет 19,3 кв.м. (л.д.205). Площадь всего дома 104,5 кв.м. (л.д.208).

Тем самым доля умершей будет равна 18,46%.

Стоимость земельного участка по данному адресу составляет 484 439,18 руб., а стоимость 18,46% равна 89 427,43 руб..

Из сообщения УМВД России по Смоленской области от 13.11.2024 следует, что согласно информационным учетам Госавтоинспекции за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы, сведения о регистрации транспортных средств на ее имя отсутствуют (л.д.87).

Из ответа Главного управления МЧС России по Смоленской области от 12.11.2024 следует, что маломерные суда у ФИО2 не зарегистрированы и регистрационные действия не производились (л.д.80).

Судом запрашивались сведения о наличии у должника банковских счетов.

На данные запросы представлены ответы о том, что у ФИО2 имеются действующие счета, на которых на день смерти находились денежные средства в общей сумме – 147 рублей 70 копеек в ПАО «Сбербанк». В дальнейшем на счет поступали еще денежные средства в общей сумме 15 951,83 руб., которые были списаны с карты наследодателя, а всего 19 099,53 руб..

В ответ на судебный запрос АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД» пенсионные накопления» предоставлена информация о накопительной части пенсии умершей ФИО2, согласно которой, за выплатой средств пенсионных накоплений умершей обратился правопреемник по закону – сын ФИО1. Из представленной выписки усматривается, что наследнику переданы денежные средства в размере 27 471,18 руб..

Вместе с тем потенциально доступная к наследованию сумма накопительной части пенсии, в рассматриваемом случае не подлежит включению в наследственную массу наследодателя, которому пенсия не назначалась. В силу абз. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" и определения Конституционного Суда Российской Федерации от 27.09.2018 N 2375-О, средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии гражданина, умершего до назначения такой пенсии, не включаются в состав наследства, поскольку не являются собственностью застрахованного лица, а их выплата регулируется пенсионным законодательством.

ФИО2 пенсия не назначалась.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принял наследство после умершей ФИО2, с учетом ее доли 1/3 в праве общей долевой собственности на квартиру, земельный участок в праве общей долевой собственности пропорционально размеру общей площади квартиры, денежные вклады на общую сумму 204 372,92 руб.

На этом основании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ПАО "Сбербанк" в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 частично в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 838 рублей.

Руководствуясь ст. 94 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (ИНН №<***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 204 372 (двести четыре тысячи триста семьдесят два) рубля 92 коп., в счет погашения задолженности по эмиссионному контракту №99ТКПР22081700235482 от 17.08.2022 и в счет погашения задолженности по кредитному договору№1409291 от 27.11.2022, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7131 (семь тысяч сто тридцать один) рубль 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд Смоленской области.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.В. Сискович