Решение № 2-101/2017 2-101/2017~М-44/2017 М-44/2017 от 29 марта 2017 г. по делу № 2-101/2017

копия
РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

30 марта 2017 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО4

при секретаре: ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские нужды со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик был ознакомлен с Правилами предоставления кредита, которые являются неотъемлемой частью договора. Кроме этого между Банком и ответчиком был подписан график платежей по кредитному договору. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства. По условиям данного договора поручитель принял на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств ФИО2 по полученному кредиту в полном объеме, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора и не исполнял обязательств по кредитному договору. Истец направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита. Данные требования оставлены без ответа и исполнения. До рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. Добровольно погасить образовавшуюся задолженность ответчики отказываются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 258 617 рублей 06 копеек, из которых: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – 101 239 рублей 80 копеек; штраф за просрочку исполнения обязательств – <данные изъяты>;. Поэтому просит взыскать в солидарном порядке образовавшуюся задолженность с ответчиков и сумму, уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты>.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представлено ходатайство.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признал, что задолженность по кредиту <данные изъяты> копеек необходимо выплатить. Задолженность по процентам за пользование кредитом и штраф за просрочку исполнения обязательств он не признает, т.к. уплачивал платежи по кредиту регулярно, пока не отозвали у банка лицензию. Затем ему никто не сообщил куда необходимо вносить платежи.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд частично удовлетворяет исковые требования по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 представил в ОАО «Смоленский Банк» заявление на предоставление потребительского кредита, которое было подписано и по условиям которого, ФИО2 предоставляется кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, под 26% годовых, с ежемесячным платежом в сумме <данные изъяты> что означает заключение между ФИО2 и ОАО «Смоленский Банк» кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме этого истцом также подписаны Правила предоставления кредита и Информационный график платежей. Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно 22 числа аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору и не оплачивает задолженность по кредиту с декабря 2013 года.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик ФИО2 обязан уплатить истцу сумму просроченного основного долга, который согласно представленного расчета ОАО «Смоленский Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

ФИО2 за период с января 2014 года (невнесение очередного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ пользовался суммой основного долга и поэтому должен выплатить ОАО «Смоленский Банк» сумму <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Согласно заявления № о предоставлении кредита за просрочку очередного платежа предусмотрен штраф в размере 1,5% от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай. Таким образом, ответчик ФИО2 обязан уплатить истцу сумму штрафа за просрочку исполнения обязательств.

Доводы ФИО2 о том, что он не знал куда платить платежи по кредиту суд находит несостоятельными. Так согласно ст. 327 ГК РФ (ч.1 п.1, п.3) Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами. (ч.2) Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Однако данным правом ФИО2 не воспользовался.

Согласно п.3.6.5 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам: Заемщик обязан в двухдневный срок сообщить Банку об изменении адреса фактического проживания, адреса регистрации по месту жительства, места работы, фамилии, имени, паспортных данных.

ФИО2 об изменении адреса фактического проживания и адреса регистрации по месту жительства Банку не сообщил, поэтому его доводы о том, что требования Банка о досрочном возврате кредита им не получены, т.к. направлены не по адресу его проживания суд не принимает во внимание.

Суд частично удовлетворяет требование ОАО «Смоленский Банк» к ФИО3 по следующим обстоятельствам.

Согласно договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО3, она обязалась перед Банком отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора.

Кроме того, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно в соответствии с п. 2.5 условий договора поручительства.

Согласно статьям 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Условиями заключенного кредитного договора между Банком и ФИО2 предусмотрено, что погашение кредита осуществляется заемщиком поэтапно в соответствии с информационным графиком платежей (л.д. 16) и п.3.3.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д. 17).

Таким образом, поскольку указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ), следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщик перестал исполнять обязательства по уплате основного долга ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств возникло у истца после указанной даты.

Поскольку заключенный между ОАО «Смоленский банк» и ФИО6 договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ не определяет срок, на который дано поручительство, суд находит необходимым применить к спорным правоотношениям положения п. 6 ст. 367 ГК РФ.

Между тем Банк обратился в суд с иском лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском годичного срока, установленного пунктом 6 статьи 367 ГК РФ, для предъявления иска к поручителю в части возврата денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор поручительства, заключенный между банком и ФИО3 нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Поэтому требования истца к ФИО3 подлежат частичному удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты>

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты>

Штраф за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты>

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей 17 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная сумма госпошлины в полном объеме пропорционально удовлетворенных требований.

На основании ч.1 ст. 363 ГК РФ и п.1.1 договора поручительства суд взыскивает, кроме государственной пошлины с ФИО3 солидарно с ФИО2.

Руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты>;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>;

- штраф за просрочку исполнения обязательств – <данные изъяты>;

- расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:

- задолженность по основному долгу – <данные изъяты>;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>;

- штраф за просрочку исполнения обязательств – <данные изъяты>;

- расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Данную сумму, кроме государственной пошлины взыскивать с ФИО3 солидарно с ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> ФИО7