СудАкт в соцсетях

Решение № 2-3791/2017 2-3791/2017~М-2941/2017 М-2941/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-3791/2017

Московский районный суд г. Чебоксары (Чувашская Республика ) - Гражданские и административные

Дело №2-3791/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кузнецовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика – ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Исковые требования мотивированы следующим. Ответчик ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, установить лимит, осуществлять кредитование счета карты. В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты и то, что она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам, с которыми ознакомлена, понимает, полностью согласна. На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ В указанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Акцептировав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по договору о карте открыл счет карты, выпустил и направил ФИО1 банковскую карту. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершила операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты на общую сумму 122 500 руб., что подтверждается выпиской по счету. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с нарушением срока оплаты, ответчиком осуществлены платежи на сумму 91 750 руб. В нарушение условий договора ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов на сумму 37 693 руб. 76 коп. Поскольку ответчик не исполнил обязанность по уплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 89 308 руб. 99 коп., выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Требование, направленное ответчику, оставлено им без исполнения. Истец со ссылкой на нормы ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 308 руб. 99 коп., из которой: основной долг – 68 443 руб. 76 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14820 руб. 23 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5600 руб., комиссия по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 445 руб.; а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2879 руб. 27 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных объяснениях, в иске просила отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснил, что условия договора являются кабальными, в удовлетворении исковых требований просил отказать по основаниям, изложенным в письменных объяснениях, и вновь привел их суду.

Третье лицо АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, извещено надлежащим образом.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 435, пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты потребительского кредитования, в рамках которого просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, осуществлять кредитование счета карты. Данный факт ответчиком не оспаривается.

При подписании заявления ответчик ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета, и то, что он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифы по картам, с которыми ознакомлен и согласен.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия договора о карте ответчиком были приняты.

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по займу и, как его разновидности, кредитному договору возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора.

Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк открыл ответчику ФИО1 счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, выпустил и выдал ФИО1 банковскую карту (л.д.4).

Из счета-выписки по счету № следует, что в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершила операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты на общую сумму 122 500 рублей..

Как указано в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со статьями 807-809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязана была своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты, погашая основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с договором о карте и счетами-выписками в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Размещенные денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с нарушением срока оплаты ответчиком осуществлены платежи на сумму 91 750 рублей.

В связи с тем, что ответчик в нарушение условий договора не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, банк предоставил ФИО1 кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов на сумму 37 693 руб. 76 коп.

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением заключительного требования.

Свои обязательства по договору по возврату суммы займа ответчик исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

ФИО1 не исполнила обязанность по уплате минимальных платежей. Требование, направленное ей банком об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 89 308 руб. 99 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без ответа.

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 308 руб. 99 коп., из которой: основной долг – 68 443 руб. 76 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14820 руб. 23 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5600 руб., комиссия по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 445 рублей.

Расчет задолженности истцом представлен. Проверив его, суд находит расчет правильным и принимает его. Допустимых возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

Поскольку в нарушение требований договора ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по ежемесячному размещению на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Доводы ответчика и ее представителя суд не принимает, как основанные на неверном толковании норм права, также судом учитывается, что договор страхования на момент рассмотрения дела недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2879 руб. 27 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 308 руб. 99 коп., из которой: основной долг – 68 443 руб. 76 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14820 руб. 23 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5600 руб., комиссия по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 445 руб.; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2879 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья А.В. Кузнецова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ