Решение № 2-2/52/2017 2-2/52/2017~М-2/44/2017 М-2/44/2017 от 29 марта 2017 г. по делу № 2-2/52/2017

Дело № 2-2/52/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Афанасьево Кировской области 30 марта 2017 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Кульгускина А.В.,

при секретаре Сапегиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческого банка «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Коммерческий банк «Хлынов» (далее – АО КБ «Хлынов») обратилось в суд с вышеозначенным иском, в обоснование которого указало, что на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита №*** от <дата изъята> ФИО1 был предоставлен кредит в сумме *** руб. на потребительские цели под процентную ставку ***% годовых на срок до <дата изъята>.

По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал – вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере ***% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просрочки до даты ее погашения (включительно).

По состоянию на <дата изъята> сумма общей задолженности ФИО1 составляет *** руб. *** коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – *** руб. *** коп.; задолженность по уплате процентов по ставке ***% годовых – *** руб. *** коп., задолженность по неустойке по ставке ***% годовых – *** руб. *** коп..

На основании заявления на выпуск банковской карты от <дата изъята> и Индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №*** от <дата изъята> ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом в размере *** руб. под процентную ставку ***% годовых на срок до <дата изъята> по Тарифному плану 05/0.

По условиям указанного договора заемщик обязался ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: последний платеж совершил <дата изъята>.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению Минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена Заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере ***% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

По состоянию на <дата изъята> сумма общей задолженности ФИО1 составляет *** руб. *** коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - *** руб. *** коп., задолженность по уплате процентов по ставке ***% годовых - *** руб. *** коп., задолженность по уплате неустойки по ставке ***% годовых - *** руб. *** коп..

<дата изъята> должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение *** календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Истец просит расторгнуть кредитные договоры №*** от <дата изъята>, №*** от <дата изъята>, заключенные между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата изъята> по состоянию на <дата изъята> в размере *** руб. *** коп., а также проценты по ставке ***% годовых и неустойку по ставке ***% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дата изъята> по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата изъята> по состоянию на <дата изъята> в размере *** руб. *** коп., а также проценты по ставке ***% годовых и неустойку по ставке ***% годовых от суммы просроченного основного долга за период с <дата изъята> по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере *** руб. *** коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Хлынов» не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. (л.д. ***)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате и месте судебного разбирательства по известным адресам места жительства.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства. В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся опредёленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и порядке, определенном договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, под которым понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено судом, что <дата изъята> между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** на сумму *** руб. под *** % годовых со сроком возврата кредита до <дата изъята>.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца (включительно), первый платеж оплачивается до <дата изъята> и составляет *** руб., второй и последующий платежи – *** руб., последний платеж в размере *** руб. оплачивается до <дата изъята>. Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору представляется в виде Графика платежей по договору потребительского кредита. (л.д. ***)

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов»).

В случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере ***% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности. (п.12 Индивидуальных условий, п. 7.1 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и (или) отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора. (п.4.16 Общих условий)

Заёмщик ФИО1 нарушила обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом – с <дата изъята> нарушала сроки платежа, а с <дата изъята> не производила погашение задолженности по основному долгу и уплату процентов. (л.д. ***)

Суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению исковые требования истца о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании всей задолженности по кредитному договору в размерах, заявленных в исковом заявлении.

Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, а именно начисление процентов с <дата изъята> по дату вступления в силу решения суда по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает истца права требовать с ответчика образовавшейся до момента расторжения договора санкций, в связи с неисполнением последним договора.

В соответствии с представленным истцом расчётом задолженности по кредитному договору от <дата изъята> №*** по состоянию на <дата изъята> взысканию подлежит *** руб. *** коп., из них:

- *** руб. *** коп. – задолженность по основному долгу;

- *** руб. *** коп. - проценты за кредит;

- *** руб. *** коп. – неустойка. (л.д. ***)

На указанную сумму надлежит судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства начислить с ответчика в пользу истца проценты в размере ***% годовых и неустойку по ставке ***% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, за период с <дата изъята> по день вступления решения в законную силу.

<дата изъята> между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 в соответствии с Общими условиями договора кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов», Условиями пользования банковскими картами ОАО КБ «Хлынов», Тарифным планом ТП05/0 заключен кредитный договор №*** по карте с кредитным лимитом *** руб. на срок до <дата изъята> под *** % годовых.

ФИО1 обязалась ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, необходимая к ежемесячному внесению заемщиком на Картсчет. Определяется ежемесячно как сумма всех комиссий, процентов, неустоек, штрафов по овердрафту (в размере ***% задолженности) по состоянию на начало 1-го числа месяца. Информация о размере минимального платежа доводится до клиента при его обращении в любой офис банка, либо способом, предусмотренным в сроке 16 (на усмотрение банка). (п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте)

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению Минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена Заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере ***% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности. Стоимость обслуживания банковской карты определяется Тарифным планом – ТП05/0. При совершении операций по банковской карте с Клиента может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифным планом – ТП05/0. (п. 12, п. 15 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте)

Банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и порядке, предусмотренном действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем и исполнении заемщиком обязанностей. (п.5.1.2 Общих условий договоров кредитования карт)

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты выполнил.

ФИО1, получив кредитную карту банка, произвела ее активацию путем получения наличных денежных средств, таким образом, приняла взятые на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором платежи и в предусмотренные сроки вернуть кредит банку.

Из представленного расчета задолженности по договору №*** по состоянию на <дата изъята> (л.д. ***) следует, что ФИО1 в период с <дата изъята> регулярно пользовалась кредитом, совершала операции по снятию наличных денежных средств, оплачивала товары, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора - п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте.

В связи с систематическим нарушением ФИО1 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 5.1.2 Общих условий договоров кредитования карт предъявил кредит к досрочному взысканию путем направления в адрес ФИО1 требования о полном досрочном погашении задолженности. Банк предложил погасить образовавшуюся задолженность не позднее *** календарных дней с даты отправки данного требования, а также расторгнуть договор №*** в течение *** календарных дней с момента получения требования. (л.д. ***)

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на <дата изъята> составляет *** руб. *** коп., в том числе основной долг - *** руб. *** коп., проценты - *** руб. *** коп., неустойка – *** руб. *** коп. (л.д. ***)

Данный расчёт истца ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено. Оснований не доверять представленному истцом расчёту у суда не имеется.

На указанную сумму надлежит судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства начислить с ответчика в пользу истца проценты в размере ***% годовых и неустойку по ставке ***% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, за период с <дата изъята> по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитным договорам ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам относится уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме *** руб. *** коп. (платежное поручение от <дата изъята> на л.д. ***).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческого банка «Хлынов» к ФИО1, удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора от <дата изъята> №***, от <дата изъята> №***, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческого банка «Хлынов» задолженность по кредитному договору от <дата изъята> №*** по состоянию на <дата изъята> в сумме *** руб. *** коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – *** руб. *** коп.; задолженность по уплате процентов по ставке ***% годовых – *** руб. *** коп.; задолженность по неустойке по ставке ***% годовых – *** руб. *** коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческого банка «Хлынов» проценты в размере ***% годовых и неустойку в размере ***% годовых от суммы основного долга *** руб*** коп., за период с <дата изъята> по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческого банка «Хлынов» задолженность по кредитному договору от <дата изъята> №*** по состоянию на <дата изъята> в сумме *** руб. *** коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - *** руб. *** коп., задолженность по уплате процентов по ставке ***% годовых - *** руб. *** коп., задолженность по уплате неустойки по ставке ***% годовых - *** руб. *** коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческого банка «Хлынов» проценты в размере ***% годовых и неустойку в размере ***% годовых от суммы основного долга *** руб. *** коп., за период с <дата изъята> по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческого банка «Хлынов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Кульгускин