Решение № 2-209/2018 2-209/2018 (2-3549/2017;) ~ М-3887/2017 2-3549/2017 М-3887/2017 от 1 февраля 2020 г. по делу № 2-209/2018

КОПИЯ

№2-209/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2018 года город Томск

Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Перелыгиной И.В.

при секретаре Смирновой Е.М.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от 11.02.2015 сроком действия до 12.02.2020, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности от 17.11.2016 сроком действия на три года в прядке передоверия с доверенности от 17.11.2016 сроком действия на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 799 924,98 рублей и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 199,25 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000,00 рублей на срок по 01.07.2019 под 21,10% годовых. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 06.10.2017 составила 1 062 449,58 рублей.

С учетом снижения истцом пени в 10 раз просит взыскать с ФИО3 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 799 924,98 рублей, из которых: 661 696,39 рублей – основной долг, 109 059,20 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 10 958,79 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 18 210,60 рублей – пени по просроченному долгу.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске. Пояснил, что последний платеж в размере, предусмотренном графиком платежей, внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком так же были внесены денежные средства в размере ... рублей, после чего, платежи в счет погашения кредита не поступали.

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представила ходатайство о снижении неустойки до 1000 рублей в порядке ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности от 17.11.2016 сроком действия на ... года в прядке передоверия с доверенности ... от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на ... года, в судебном заседании требование о взыскании основного долга и процентов признала, поддержала ходатайство ответчика о снижении размера неустойки до 1 000 рублей.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ФИО3 представила в ВТБ 24 (ПАО) подписанную анкету-заявление на получение кредита без обеспечения по программе «Кредит наличными» на сумму 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев и подписала Уведомление о полной стоимости кредита, согласно которому заявитель согласился с тем, что при принятии банком положительного решения о выдаче кредита Правила потребительского кредитования без обеспечения и Согласие на кредит будут опосредовать собой кредитный договор между ним и банком, который будет считаться заключенным не иначе, как при условии согласования всех существенных условий. Указано, что заявитель ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 путем присоединения последней к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, содержащего существенные условия кредита, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей под 20,10% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Своей подписью в Согласии на кредит заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке, условия названного договора обязуется неукоснительно исполнять.

Ставя свою подпись в Согласии на кредит, заемщик подтвердил, что информирован о размере суммы кредита и сроке кредита, получил экземпляр Правил кредитования по продукту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с кредитным договором, заключенным сторонами, заемщику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,10% годовых.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 2.2, 2.3 Правил, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору истец предоставил ФИО3 кредит путем перечисления суммы кредита в размере 1 000 000 рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В судебном заседании установлено, что ФИО3, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов нарушались, требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке (л.д. 19-20) осталось без исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1.2 Правил предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом указано, что очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п.2.7 Правил.

Пунктом 2.7 Правил установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования; просроченная сумма основного долга по Кредиту; просроченные проценты по Кредиту; комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования; проценты по кредиту; сумма основного долга по Кредиту; неустойка (пени, штрафы). Погашение задолженности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты. Погашение неустойки (пени, штрафы) осуществляется в последнюю очередь.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.10.2017 включительно составила 1 062 449,58 рублей. Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО3 задолженности с учетом снижения пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, из которой задолженность по основному долгу 661 696,39 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 109 059,20 рублей, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов 10 958,79 рублей, пени по просроченному долгу – 18 210,60 рублей.

Производя расчет, суд руководствуется Согласием на кредит, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (20,10%), процентный период для начисления процентов – период между 23 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 22 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежную дату 22 числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 26 812,30 рублей, пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60% в день от суммы невыплаченных обязательств, условия расчетов и платежей, а также Правилами.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика. Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи, по состоянию на 06.10.2017 размер остатка ссудной задолженности составил 661 696,39 рублей. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода x 20,10% (процентная ставка) x количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году). Таким образом, плановые проценты за пользование кредитом начислены за период в размере 506 490,14 рублей, внесено в счет погашения 397 430,94 рублей, к взысканию составит сумма 109 059,20 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств он обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств. Из выписки по счету заемщика, графика платежей, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком не исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени.

Пени за несвоевременную уплату плановых процентов рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x размер неустойки x количество календарных дней просрочки. Банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 109 587,95 рублей, в погашение которой ответчиком денежные средства не вносились, следовательно, задолженность составляет 109 587,95 рублей.

Также, Банком заемщику начислена неустойка по просроченному долгу за период с 01.07.2014 по 06.10.2017 включительно в размере 182 106,04 рублей, платежи в погашение указанной задолженности ответчиком не вносились, следовательно, задолженность ответчика по пени по просроченному долгу за период с 01.07.2014 по 06.10.2017 составляет 182 106,04 рублей.

Расчет процентов за пользование кредитом и пени судом проверен и признан обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз от суммы задолженности по пени. С учетом снижения истцом пени в 10 раз (то есть до 0,06% в день или 21,9% годовых) сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов составила 10 958,79 рублей, пени по просроченному долгу – 18 210,60 рублей.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме. Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 799 924,98 рублей (661 696,39 + 109 059,20 + 10 958,79 + 18 210,60).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в порядке п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 11 199,25 рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 11 199,25 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

В пользу истца с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 199,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ-24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на 06.10.2017 включительно в размере 799 924 (семьсот девяносто девять тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 98 копеек, из которых:

- 661 696 (шестьсот шестьдесят одна тысяча шестьсот девяносто шесть) рублей 39 копеек – основной долг;

- 109 059 (сто девять тысяч пятьдесят девять) рублей 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2014 по 06.10.2017;

- 10 958 (десять тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 79 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 01.07.2014 по 06.10.2017;

- 18 210 (восемнадцать тысяч двести десять) рублей 60 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ-24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 199 (одиннадцать тысяч сто девяносто девять) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: И.В. Перелыгина

Копия верна:

Судья: И.В. Перелыгина

Секретарь: Е.М. Смирнова