Решение № 2-253/2024 от 14 мая 2024 г. по делу № 2-253/2024

дело № 2-253/2024

56RS0038-01-2023-001231-88

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 15 мая 2024 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Досовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование, что ... ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ... на сумму 199 048 руб., в том числе: 150000 руб. - сумма к выдаче, 15444 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33604 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 49,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 199 048 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15444 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33604 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10798,35 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до .... До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истец просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ... от ... в размере 248 366 руб., из которых: сумма основного долга – 191321,35 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 38738,73руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 18305,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5683,66 руб.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель банка ФИО2, действующий на основании доверенности ... от ..., просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по месту регистрации: .... Суд, в соответствии с требованиями закона, направил ответчице извещение о рассмотрении дела на ... и ..., которое было возвращено в суд без вручения адресату по истечении срока хранения.

При изложенном суд находит, что в условияхпредоставлениязаконом равного объема процессуальных прав неявка ответчицы, извещенной судом в предусмотренном законом порядке, является ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчица ФИО1 не известила письменно суд о причинах своей неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 199 048 руб., из которых: 150 000 руб. – сумма к выдаче, 15 444 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33604 руб. – страховой взнос от потери работы, с условием уплаты 49,90% годовых, определен ежемесячный платеж в размере 10798,35 руб. в течение 36 процентных периодов.

ФИО1 своей подписью в договоре от ... подтвердила, что полностью согласна с условиями договора.

В соответствии с частью 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 Раздела I Общих условий договора в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету выдача кредита произведена путем выдачи наличных денежных средств согласно расходному кассовому ордеру ... от ... в размере 150000 руб. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 15444 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование и 33604 руб. в счет отлаты страхового взноса от потери работы, которые были перечислены на счет заемщика ..., открытый в банке в соответствии с пунктом 1.1. Раздела I Общих условий договора.

В соответствии с пунктом 1.4. Раздела I Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условия договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п.1 раздела II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с разделом III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов, а также уплатить неустойку, убытки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов.

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается материалами дела. Между тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению задолженности. Последнее зачисление денежных средств на счет было произведено ответчиком ... в размере 10798,35 руб., ... произведено погашение задолженности 64,15 руб. по капитализированным процентам.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ... образовалась задолженность в размере 248 366 руб., из которых: сумма основного долга – 191321,35 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 38738,73руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 18305,92 руб.

Согласно выписке по счету последнее погашение кредитной задолженности по капитализированным процентам произведено ответчиком ... в размере 64,15 руб., срок возврата кредита – 36 процентных платежей (последнее погашение по кредиту согласно графику платежей должно быть произведено ...). Иных платежей не поступало в течение платежного периода, который начинается на следующий месяц ....

ФИО1 платежи в счет погашения основного долга, процентов не производила, чем существенно нарушила условия договора, что явилось основанием для обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно судебному приказу, выданному мировым судьей судебного участка Сакмарского района Оренбургской от ..., с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 248 366 руб.

На основании поданных ФИО1 возражений данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка Сакмарского района Оренбургской области от ....

Суд учитывает, что истцом представлены в обоснование исковых требований все имеющиеся необходимые доказательства, расчет задолженности судом проверен, является верным.

Таким образом, исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме 248366 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 5683,66 руб., что подтверждается платежным поручением ... от .... Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5683,66 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 234, 235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по договору ... от ... в размере 248 366 (двести сорок восемь тысяч триста шестьдесят шесть) рублей, из которых: сумма основного долга – 191321 рубль 35 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 38738 рублей 73копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 18305 рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5683 рубля 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Ильина

Мотивированное решение изготовлено ...