Решение № 2-1245/2021 2-1245/2021~М-1032/2021 М-1032/2021 от 29 июля 2021 г. по делу № 2-1245/2021

Дело 2-1245/2021

18RS0021-01-2021-001844-68


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

с. Алнаши УР 30 июля 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А. С., единолично,

при секретаре Беляевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 262 113,14 руб., возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 821,13 руб., обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство марки <данные изъяты><данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №*** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 139 826 рублей 96 коп.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. дд.мм.гггг ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который зарегистрирован в качестве юридического лица дд.мм.гггг ОГРН <***>.

дд.мм.гггг полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

дд.мм.гггг между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №*** (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 283804,58 руб. под 17,9 % годовых сроком на 48 месяцев под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №***. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гггг, на дд.мм.гггг суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней, просроченная задолженность по процентам возникла дд.мм.гггг, на дд.мм.гггг суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100 321,5 рублей.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по договору составляет 262113,14 руб., из них: просроченная ссуда – 235 518,53 руб., пророченные проценты – 13 549,84 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 469,20 руб., неустойка на остаток основного долга – 11308,18 руб., неустойка по просроченным процентам - 522,39 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно пункту 10 кредитного договора №*** от дд.мм.гггг, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №***, залоговая стоимость которого составляет 210 000 рублей, а при определении начальной продажной цены истец считает целесообразным применить положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта 33, 42 %, соответственно стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 139 826 рублей 96 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

О месте и времени рассмотрения дела истец извещен, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №*** от дд.мм.гггг, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по месту жительства (регистрации), однако судебная повестка была возвращена в суд без вручения адресату за истечением срока хранения.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Учитывая указанные обстоятельства, суд признает извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела надлежащим. Ответчик ФИО1 об уважительности причин неявки суд не уведомил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Руководствуясь указанными нормами, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 ст. 432 ГК РФ).

По смыслу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что дд.мм.гггг ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 283804 рубля 58 коп. сроком на 48 месяцев (1461 день) с уплатой 20,90 % годовых с открытием банковского счета и осуществлении его обслуживания в соответствии с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства путем перечисления денежных средств ООО «<данные изъяты>» на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №***. Данное заявление предложено рассматривать как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства явилось направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

Кредитные средства в размере 283804,58 руб. были зачислены ПАО "Совкомбанк" на счет ответчика ФИО1 согласно выписке по лицевому счету №***.

В соответствии с пунктами 1 – 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере ежемесячного взноса 8774,5 руб. в соответствии с установленным графиком платежей 6 числа каждого месяца включительно, последний платеж дд.мм.гггг – 8773,78 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). Вопреки вышеуказанным правовым нормам и условиям договора ответчик принятые обязательства по возврату основного долга по кредиту, уплате на него процентов путем внесения ежемесячного платежа, не исполнял надлежащим образом, не производил своевременное гашение основного долга, процентов по кредиту, просроченного основного долга и просроченных процентов по основному долгу, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком, в результате чего за заемщиком образовалась задолженность.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет задолженности. Согласно расчету, произведенному истцом по состоянию на дд.мм.гггг, сумма задолженности по кредитному договору составляет 262113,14 руб., из которых просроченная ссуда – 235518,53 руб., просроченные проценты – 13549,84 руб., проценты по просроченной ссуде 469,20 руб., неустойка на просроченную ссуду - 11308,18 руб. неустойка на просроченные проценты – 522, 39 руб.

Представленный банком расчет задолженности проверен, является арифметически верным, основан на положениях договора и закона.

Ответчик факт наличия задолженности по кредитному договору и представленный расчет не оспаривал.

Оснований для снижения предъявленной к взысканию с ответчика неустойки с учетом положений п. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно подп. 5.2. п. 5 Общих условий, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 5.3. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

дд.мм.гггг банком была направлена ответчику досудебная претензия об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, в том числе уплате просроченной задолженности, однако сумма задолженности ответчиком не погашена.

Как следует из представленной истцом выписки по счету на имя ФИО1, операций, связанных с гашением кредита и уплатой процентов, последним не совершалось.

На основании изложенного, суд находит установленным, что обязательства по уплате задолженности, до настоящего времени не исполнены, а потому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законны и обоснованны.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от дд.мм.гггг обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредиту является залог транспортного средства марки <данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №***, паспорт транспортного средства: <данные изъяты> №***.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика на основании договора купли-продажи транспортного средства от дд.мм.гггг, согласно карточке учета ТС МРЭО ГИБДД МВД УР по состоянию на дд.мм.гггг автомобиль <данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №*** зарегистрирован за ФИО1

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты залог в отношении спорного автомобиля зарегистрирован дд.мм.гггг, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ответчиком несвоевременно и не в полном объеме производились платежи по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №***, принадлежащее ответчику ФИО3, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед банком.

Согласно п. 9.14.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Пунктом 9.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно договору потребительского кредита №*** залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 210 000 рублей.

В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц - на 7%,

- за второй месяц - на 5%,

- за каждый последующий месяц - на 2%.

Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец при определении начальной продажной цены применил положения. 9.14.6 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 33,42%, определив, стоимость предмета залога при его реализации в размере 139 826 рублей 96 коп.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено, залоговая стоимость автомобиля не оспорена.

Суд также считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины произведенной истцом при подаче иска в размере 11 821 рубль 13 копеек, что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Исследовав в совокупности все обстоятельства дела, учитывая отсутствие у сторон дополнительных доказательств по делу в обоснование заявленных требований, а также отсутствие ходатайств об истребовании дополнительных доказательств по делу, суд считает заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, следует сохранить принятые по настоящему делу меры по обеспечению иска и арест, наложенный по определению Можгинского районного суда от дд.мм.гггг, до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 262 113 рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 821 рубль 13 коп.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль <данные изъяты>, год выпуска дд.мм.гггг, идентификационный №***, установив начальную продажную цену в размере 139 826 рублей 96 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Меры обеспечения иска, принятые определением Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Верховный суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

В окончательной форме решение изготовлено 04.08.2021 г.

Председательствующий судья Гвоздикова А.С.