Решение № 2-916/2018 2-916/2018~М-847/2018 М-847/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-916/2018

Дело №2-916/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года г. Гуково Ростовской области

Гуковский городской суд Ростовской области

в составе: председательствующего судьи Петриченко И.Г.

при секретаре Волобуевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 08.08.2013 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязана осуществлять погашение кредита, уплачивать комиссии и платы, а так же проценты за пользование кредитом. Ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» расторг кредитный договор 20.03.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности ответчика был зафиксирован и дальнейшего начислений комиссий и процентов не осуществлялось. Однако, задолженность ответчик в установленные сроки не погасила. Согласно расчету, сумма задолженности ответчика составляет 182514,98 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 119887,37 рублей, просроченные проценты в размере 44613,55 рублей, штрафные проценты в размере 18014,06 рублей. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.10.2016 года по 20.03.2017 года в размере 182514,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4850,30 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно утвержденному Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П Положению «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п.1.8 упомянутого Положени, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Ответчик имеет право погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

В судебном заседании установлено, что 01.08.2013 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на оформление кредитной карты. 08.08.2013 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом 1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Истцом предложение ответчика по заключению договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты АО «Тинькофф Банк» было акцептовано, на имя ФИО1 выпущена кредитная карта Банка.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12).

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае неисполнения клиентом обязательств по Договору.

Истец АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору выполнил. Ответчик, активировав кредитную карту, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, в связи с чем 24.03.2017 банком был сформирован заключительный счет на сумму 184940,13 руб. и отправлен ответчику. С указанной даты Банк расторг договор, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и по состоянию на 27.06.2018 составляет: 119887,37 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 44613,55 рублей - просроченные проценты, 18014,06 рублей - штрафные проценты. Расчет истца проверен в судебном заседании и, по мнению суда, является верным

Анализируя представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, штрафных санкций (неустойки).

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», данных в п.71, «при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ».

Суд считает начисленную истцом неустойку в размере 18014,06 руб. несоразмерной последствиям нарушения обязательства и с учетом имеющегося в материалах дела заявления ответчика о снижении размера взыскиваемой неустойки, полагает возможным снизить размер штрафа до 5000 рублей.

С учетом изложенного суд считает, что по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика задолженность в размере 169500,92 рублей, из них: 119887,37 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты 44613,55 рублей, штрафные проценты (неустойка) 5000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из разъяснений п.21 Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере 4850,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307,309,819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 169500,92 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4850,30 рублей, а всего174351,22 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.09.2018 года.

Судья И.Г. Петриченко