Решение № 2-3728/2023 2-585/2024 2-585/2024(2-3728/2023;)~М-2620/2023 М-2620/2023 от 17 декабря 2024 г. по делу № 2-3728/2023

Дело № 2-585/2024 (№ 2-3728/2023)

УИД 18RS0005-01-2023-003306-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Ижевск УР 18 декабря 2024 года

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Балобановой Л.В.,

при секретаре Агафоновой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» о признании условий договора займа недействительным, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

ФИО1 (далее по тексту также – истец) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» (далее по тексту также – ООО МКК «Каппадокия», Общество, ответчик) о признании п. 13 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 5 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа №, по условиям которого сумма займа предоставлена в размере 20 000 руб., срок возврата займа 30 дней, процентная ставка 365 % годовых. При заключении договора ответчик в индивидуальные условия данного договора включил условия, ущемляющие права истца, а именно п. 13 предусматривает согласие заемщика на передачу и/или уступку Обществом своих прав/требований третьим лицам. Истец пытался в появившейся гиперссылке с индивидуальными условиями поставить отказ на уступку прав требований в п. 13 индивидуальных условий, но техническая возможность сайта и гиперссылки не предоставляла такой возможности. Со ссылкой на положения п. 13 ч. 9 ст. 5, ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец указывает, что при согласовании условий, ознакомлении с условиями договора истец не имела возможности отказаться от уступки прав требований, и данное согласие было проставлено кредитором самостоятельно без волеизлияния истца. Ответчик, в нарушение прав истца включил согласие на уступку прав требований в заключенный договор займа, предоставив себе возможность в любой момент совершить уступку прав требований. Ответчик в нарушение норм закона, пользуясь своим положением и технической возможностью программного обеспечения, с целью достижения своей личной выгоды и прямого нарушения моих прав, сделал видимость реализации права истца на отказ на уступку прав требований, злоупотребляя своими правами. С учетом характера и объема нарушения прав истца, как потребителя, наступления для истца негативных последствий в виде передачи прав требования по договору микрозайма иным лицам, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости истец полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб. Поскольку требования ответчиком не удовлетворены, и от иска истец не отказывался, штраф, предусмотренный ч. 6 ст. 13 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», подлежит взысканию в размере 50% от присуждаемой суммы компенсации морального вреда. Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 5 000 руб. (10 000 руб.*50%).

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, ответчик на рассмотрение дела своего представителя не направил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Так, ООО МКК «Каппадокия» является юридическим лицом, сведения внесены в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Каппадокия» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, адреса официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» https://Сredit7.ru, что подтверждается находящимися в открытом доступе на сайте Банка России сведениями.

В обоснование требования суду представлен договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, включающий в себя Индивидуальные условия, стороны которого - займодавец ООО МКК «Каппадокия» (ответчик) и заемщик – ФИО1 (истец). Договор заключен посредством акцепта оферты с использованием электронной подписи.

Согласно искового заявления для получения вышеуказанного займа ответчик подала заявку через сайт ответчика с указание суммы займа и срока его возраста.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа составляет 20 000 руб. (п. 1); заем предоставляется на срок 30 дней (п. 2); за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 365% годовых. Переменная процентная ставка не применяется (п. 4); погашение задолженности может осуществляться путем совершения платежа в личном кабинете заемщика с использованием банковской карты; путем почтового перевода в отделениях почтовой связи; иным способом (п. 8); в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20% годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12); заемщик уведомлен о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору займа любым третьим лицам, соответствующим требованиям законодательства: кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу. Своей подписью настоящего договора заемщик выражает согласие на реализацию указанных прав займодавцем. При реализации передачи прав требований займодавцем уведомление заемщика осуществляется в течение 15 рабочих дней со дня уступки права в письменном виде и/или посредством смс-оповещения и/или уведомления в личном кабинете заемщика (п. 13).

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами.

Анализируя исковые требования, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п. 4 ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Пунктом 1 ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия, в том числе возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п. 13 ч. 9 ст. 5 приведенного Федерального закона).

Как определено в ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Таким образом, из содержания указанных законоположений следует, что непосредственно при заключении договора заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).

Истец в обоснование заявленных требований указал на то, что в нарушение его прав ответчик включил согласие на уступку прав требований в договор займа против его воли.

Согласно пояснениям истца ДД.ММ.ГГГГ в сети интернет на официальном сайте ответчика истец в личном кабинете с целью получения займа, выбрала сумму в размере 20 000 руб. и срок займа и нажала отправить на рассмотрение, отказавшись от дополнительных услуг. Ознакомившись с индивидуальными условиями договора, истец увидела что в п. 13 уже стояла галочка на согласие на уступку прав требований. Истец пытался в появившейся гиперссылке с индивидуальными условиями поставить отказ на уступку прав требований в п. 13 индивидуальных условий, но техническая возможность сайта и гиперссылки не предоставляла такой возможности.

Затем по истечении нескольких секунд появилась информация о предоставлении займа на сумму 20 000 руб.

При этом, истцом каких либо доказательств свидетельствующих о том, что при оформлении индивидуальных условий о предоставлении займа до подтверждения заявки и подписания договора истцу не была предоставлена возможность изменить условия договора, предусматривающие согласие на уступку права (требования) по договору не представлено, следовательно сторонами договора согласовано условие об уступке прав (требования), как того требуют ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 27 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия» кредитор вправе уступить или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика, если заемщик не запретил уступку прав (требований) при заключении договора займа. В случае уступки кредитором прав требования по договору займа в пользу третьего лица (цессионария) кредитор уведомляет заемщика о состоявшейся уступке путем размещения указанной информации в личном кабинете заемщика.

Правилами предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» установлено, что в случае положительной проверки сведений/информации о клиенте и соответствия заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, обществом в автоматическом порядке формирует для клиента итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной клиентом при регистрации и указанного клиентом срока и суммы займа. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом проектом оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если заявка (по форме Индивидуальных условий договора) содержит неверные или неточные данные, клиент обязан воздержаться от направления заявки. В таком случае, клиент обязан внести необходимые изменения в учетную запись (п. 16). Убедившись, что заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает заявку и направляет обществу - направляет обществу оферту на получение займа (п. 17). В случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранным клиентом в личном кабинете (п. 19). Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту. При неполучении клиентом займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ (п. 20).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцу предоставлена информация о возможности установить запрет на уступку кредитором прав требований по договору третьим лицам, а также предоставлено право выбора между согласием на уступку кредитором прав (требований) третьим лицам и ее запретом.

Оснований полагать, что ответчиком в одностороннем порядке сформирован п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа об уступке прав (требования), не имеется, стороной истца не приведено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор займа не нарушает права истца как потребителя, соответствовал воле сторон, а иск необоснован и удовлетворению не подлежит.

Учитывая, что при рассмотрении дела судом не установлен факт нарушения ответчиком положений Закона о защите прав потребителей, и как следствие - нарушения прав истца как потребителя, основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа отсутствуют.

Согласно ч. 2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

В силу положений ч. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истцом заявлены исковые требования о защите прав потребителей и от уплаты государственной пошлины при подаче такого искового заявления она освобождена, оснований для взыскания с нее расходов по уплате государственной пошлины у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковых требований ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» (ИНН <***>) о признании условий договора займа недействительным, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд гор. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Л.В. Балобанова