Решение № 2-369/2017 2-369/2017~М-197/2017 М-197/2017 от 26 июля 2017 г. по делу № 2-369/2017

Дело № 2-369/2017


Решение

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 27 июля 2017 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе:

судьи Голевой Н.В.,

при секретаре Поликовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Требования обоснованы тем, что между ним (ранее ОАО и ответчиком **.**,** был заключен кредитный договор. Денежные средства по договору предоставлены ответчику для приобретения, капитального ремонта и иных неотделимых улучшений жилого дома и земельного участка. Сумма кредита перечислена ответчику, однако принятые на себя обязательства ответчиком исполняются не надлежащим образом, в связи с чем начисляется неустойка. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является поручительство ФИО2 и ипотека в силу договора об ипотеке, заключенного в простой письменной/нотариальной форме и удостоверенной закладной, права по которой в настоящее время принадлежат ему. Требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Просит: взыскать задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: ... определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ:

1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

2. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

3. Предусмотренное настоящим Кодексом, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с абз.2 ст.33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, и сторонами не оспорено, что между истцом (ранее ОАО) ответчиком **.**,** был заключен кредитный договор № № ** на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>; срок кредита – <данные изъяты> месяцев; процентная ставка – <данные изъяты>% годовых; размер ежемесячного платежа и срок уплаты устанавливаются графиком платежей: размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Кредит предоставлен для приобретения, капитального ремонта и иных неотделимых улучшений жилого дома по адресу: ..., <данные изъяты> и земельного участка, расположенного по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего. Денежные средства были перечислены истцом ответчику. Ответчиком на указанные денежные средства приобретены жилой дом и земельный участок.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: кредитным договором (л.д.38-48), и не оспаривались сторонами.

Однако, ответчик свои обязательства по данному договору исполняет ненадлежащим образом, с **.**,** нарушает сроки возврата и размер платежей (вносит в меньшем размере), в связи с чем начислялись неустойки, а с <данные изъяты> платежи по договору не вносит вообще. В связи с чем образовалась задолженность, начислены неустойки.

В соответствии с условиями п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено (л.д.80).

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору - возврату кредита.

Доказательств, которые бы опровергали или ставили под сомнение установленные судом обстоятельства, ответчиком и его представителем в судебном заседании не представлено.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.7-37), судом проверен и признан верным. Контррасчет стороной ответчика в судебном заседании не представлен.

Суд считает возможным принять во внимание предоставленный истцом расчет в качестве доказательства суммы задолженности.

Однако, суд считает необходимым уменьшить данную сумму.

Данный расчет истцом составлен на **.**,**.

В судебном заседании представителем ответчика представлены квитанции, из которых следует, что ответчик частично после обращения в суд погашал задолженность: **.**,** уплатил <данные изъяты> рублей, **.**,** уплатил <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Издержки кредитора по исполнению денежного обязательства отсутствуют.

Следовательно, сумма <данные изъяты> рублей, внесенная ответчиком, должна быть направлена на погашение задолженности по процентам.

Таким образом, задолженность по процентам составляет: <данные изъяты> рублей, задолженность по сумме основного долга - <данные изъяты> рублей.

Данная сумма сторонами в судебном заседании не оспаривается.

Суд считает, что неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит снижению.

Согласно ст.333 п.1 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Суд считает, что неустойка в размере, заявленном истцом: <данные изъяты> рублей - сумма неустойки, начисленной на просроченный основной долг, и <данные изъяты> рублей - сумма неустойки, начисленной на проценты, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. В дополнение суд также учитывает при снижении неустойки то обстоятельство, что у ответчика в настоящее время тяжелое финансовое положение: ответчик работал в качестве генерального директора в ЗАО 2», деятельность которого приостановлена приказом от **.**,** в связи с отсутствием инвестиционного финансирования, а также работал в ЗАО 1 которое в настоящее время признано банкротом, наличие у него на иждивении <данные изъяты>, **.**,**. По указанным основаниям суд считает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей каждую, а всего до <данные изъяты> рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей), которая подлежит взысканию с ответчика.

Судом установлено, что в обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору, между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства (л.д.49-54). Однако соглашением от **.**,** договор поручительства был расторгнут (л.д.99). Определением от **.**,** производство по делу в отношении ФИО2 прекращено в связи с отказом истца от исковых требований к ФИО1.

Следовательно, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, т.к. он в настоящее время является владельцем закладной (л.д.55-66).

Требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок – путем продажи на торгах и установлении начальной продажной стоимости предмета залога подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что возникшее между сторонами обязательство обеспечено залогом приобретенной квартиры.

В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие со ст.334 п.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.1 ч.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст.13 ч.2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

В соответствии со ст.48 ч.ч.1-3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимости, возникающая в силу договора об ипотеке, заключенного в простой письменной форме удостоверенной закладной (л.д.38).

Договор об ипотеке заключен **.**,** (л.д.56), составлена закладная (л.д.55-66).

Согласно ст.348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии со ст.349 п.п.1-5,7 ГК РФ:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекойобязательству полностью либо в части, предусмотренной договором обипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечиваеттребования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту ихудовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требованийзалогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника передзалогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаютсяобеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных наподпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящегоФедерального закона.

Как установлено ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 данного ФЗ в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

и требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст.54.1 ч.1 указанного ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлен факт неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Суд считает допущенное должником нарушение значительным: ответчик систематически длительное время нарушает условия кредитного договора, допуская просрочки и уменьшение сумм платежей, с **.**,** платежи не вносит, при этом размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах требование об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м., земельный участок, расположенный по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м., определение способа реализации – продажа на публичных торгах и определении начальной стоимости являются обоснованными. Земельный участок является неотъемлемой частью дома.

Для определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка назначена и проведена экспертиза.

Согласно заключению эксперта, рыночная стоимость жилого дома по адресу: ..., на день осмотра составляет <данные изъяты> рублей, а рыночная стоимость земельного участка по адресу: ..., на день осмотра составила <данные изъяты> рублей (л.д.210-230).

Оснований сомневаться в данном заключении, у суда нет оснований. Оно дано специалистами, отвечает требованиям ГПК РФ, сторонами не оспорено.

В соответствии с положениями ст.54 ч.2 п.4 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества равна восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, что составляет: в отношении жилого дома <данные изъяты> рублей (80% от <данные изъяты> рублей), в отношении земельного участка – <данные изъяты> рублей (80% от <данные изъяты> рублей).

Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо установить в размерах: в отношении жилого дома <данные изъяты> рублей, в отношении земельного участка – <данные изъяты> рублей.

Требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рубля, уплаченная истцом при подаче иска (л.д.2 – квитанция).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, расположенный по адресу: ... общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок, расположенный по адресу ... общей площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в сумме <данные изъяты> рублей, земельного участка в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 01.08.2017 года