Решение № 2-729/2021 2-729/2021~М-379/2021 М-379/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-729/2021

Дело № 2-729/21

26RS0029-01-2021-000891-72


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи - Бегиашвили Ф.Н.,

при секретаре - Сытник Л.В.,

с участием:

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В исковом заявлении представитель истца ООО «Феникс», в обоснование заявленных требований суду сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 105.000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Как указано в исковом заявлении, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый ИД 14571336630092).

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 149.837 рублей 08 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения ООО Феникс.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

На дату направления в суд указанного искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 149.837 рублей 08 копеек.

По изложенным основаниям, представитель истца в исковом заявлении просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 149.837 рублей 08 копеек, а также взыскать сумму в размере 4.196 рублей 74 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что действительно брал кредит в Банке, однако, в связи с трудным материальным положением погасить его не имеет возможности. Перестал оплачивать, в связи с потерей работы, просил у банка отсрочку. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

От представителя истца, который не явился в судебное заседание, поступило заявление с просьбой о рассмотрении данного гражданского дела в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив письменные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты и открытии ему счета в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 105.000 рублей; с беспроцентным периодом до 55 дней.

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, а также общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифы банка в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 о предоставлении ответчику кредита с кредитным лимитом в 105.000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными минимальными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Штраф за неуплату минимального платежа составляет первый раз 590 рублей; второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, неустойка при неуплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Заемщик также выразил свое согласие на предоставление банком сведений о нем, об обязательствах по договору. Договор подписан сторонами, что свидетельствует о свободе волеизъявления и принятии сторонами условий договора в силу ст. 421 ГК РФ.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Данные требования закона выполнены, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по своей форме соответствует приведенным положениям ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан был исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга в соответствии с согласованным условиями, а также уплачивая предусмотренные договором проценты за пользование кредитом.

Принятые на себя по договору обязательства заемщик не исполнил, в результате чего, произошло удорожание кредитного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику банком направлен заключительный счет, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней, однако в установленный срок ответчик задолженность по кредиту не погасил.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарий) в соответствии со ст.ст. 382-390 ГК РФ в полном объеме свои права по кредитным договорам, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе и вытекающие из заключенного с ответчиком кредитного договора, включенного в перечень переданных цессионарию кредитных договоров, где указан договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Других последствий не уведомления должника об уступке закон не содержит.

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается уступка требования кредитором другому лицу, если она противоречит закону, иным правовым актам или договору, а также не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кредитный договор и договор уступки прав не изменены, не расторгнуты, не оспорены и не признаны недействительными полностью или в части отдельных условий.

Следовательно, заемщик, согласившись с условиями кредитного договора, принял на себя обязательства, которые в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны быть исполнены надлежащим образом, так как односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, но сроки и размер платежей по договору заемщиком систематически нарушаются, задолженность по кредиту перед банком и в последующем перед истцом не погашена в нарушение ст. 810 ГК РФ об обязанности заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение исполнения принятых банком на себя договорных обязательств по выдаче кредита заемщику ФИО1 в сумме 105.000 рублей путем перечисления на счет кредитной карты заемщика и это подтверждается самим фактом частичного погашения кредита и процентов по нему, другой стороной - ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными минимальными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Штраф за неуплату минимального платежа составляет первый раз 590 рублей; второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при неуплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

В связи с не исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 149.837 рублей 08 копеек. Правильность суммы образовавшейся задолженности, переданной банком АО «Тинькофф Банк» истцу, ответчиком не оспорен, свой расчет долга, как и доказательств погашения, частично или полностью суммы задолженности, не представил.

Согласно представленному ООО «Феникс» расчету, к взысканию заявлена задолженность в сумме 149.837 рублей 08 копеек. Расчет задолженности, вытекающий из условий кредитного договора, ответчиком по существу не опровергнут, данными об оспаривании ответчиком в установленные сроки и порядке отдельных условий кредитного договора в части взимаемых платежей суд не располагает, сведений о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору в добровольном или принудительном судебном порядке полностью или частично не имеется, других вариантов расчета суду не представлено, поэтому указанный в иске расчет задолженности суд считает возможным положить в основу судебного решения и удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 4.196 рублей 74 копейки в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, который рассчитан в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 320 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность в сумме 149.837 рублей 08 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму в размере 4.196 рублей 74 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы, через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Ф.Н. Бегиашвили