Решение № В2-2-286/2020 В2-2-286/2020~ВМ-2-313/2020 ВМ-2-313/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № В2-2-286/2020

Дело № В2-2-286/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Борское Самарской области 16 октября 2020 года

Богатовский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Хаустовой О.Н., при секретаре Гришиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами, неустойкой и об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру),

установил:

«Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами, неустойкой и об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру). В исковом заявлении указывают следующее.

28.04.2015 г. между ПАО АКБ «Балтика» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей, сроком по 31.03.2035 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, аннуитетный платеж – 28593,00 рублей, цель предоставления кредита- приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей их 3 (трех) комнат, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №, оформлена закладная.

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Держава» ПАО, т.к. 25.09.2015 г. между АКБ «Держава» ПАО и ПАО АКБ «Балтика» заключен договор №/Д-РЦп купли-продажи закладных.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, согласно п.п. 5.2 кредитного договора Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

По состоянию на 22.07.2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2074793,58 рублей, из них: сумма просроченного основного долга – 1897258,13; сумма просроченных процентов – 18817,07 рублей; неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 10707,05 рублей; неустойка, начисленная на просроченные проценты – 148011,33 рублей.

Представитель истца просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АКБ «Держава» ПАО задолженность по кредитному договору № № от 28.04.2015 г. в размере 2074793,58 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 24574,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую их 3 (трех) комнат, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2297702,40 рублей. Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1897258,13 руб.., с 23.07.2020 года по день фактического исполнения обязательств, а также неустойку в размере 0,5%, начисленную на сумму просроченных процентов, начиная с 23.07.2020 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом по месту регистрации и последнему известному месту жительства, указанному им в кредитном договоре, о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявлял. При этом почтовые конверты возвращены в суд по истечении срока хранения.

В соответствии ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 20 ГК Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ч. 1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Факт выдачи кредита ответчику ФИО1 и нарушения своих обязательств перед истцом подтверждается подписанными им: кредитным договором с графиком платежей, закладной, выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.16-22, 42-126).

Договор заключен в письменной форме, деньги ответчиком ФИО1 были получены, что подтверждается представленными доказательствами.

Ответчик ФИО1 согласно условиям договора принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом; при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором,

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий договора ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 22.07.2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2074793,58 рублей, из них: сумма просроченного основного долга – 1897258,13; сумма просроченных процентов – 18817,07 рублей; неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 10707,05 рублей; неустойка, начисленная на просроченные проценты – 148011,33 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно закладной от 28.04.2015 года залогодатель ФИО1 обеспечивает надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Предметом ипотеки является принадлежащее ему на праве собственности имущество: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящей их 3 (трех) комнат, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №, стоимостью 2872128,00 рублей л.д. 23-31).

ФИО3 взял на себя обязательства ежемесячно уплачивать банку 16,5% годовых.

Ответчик ФИО3 ознакомлен с перечисленными условиями, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Возражений относительно представленного истцом расчета ответчик не представил.

В силу ст. 330 ч. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность нарушения обязательств и др. Разрешая настоящий спор в части заявленной истцом неустойки, суд считает необходимым отметить, что требование о ее взыскании является обоснованным. Начисленная истцом неустойка в размере 10707,05 руб. на просроченный основной долг и 148011,33 руб. на просроченные проценты, с учетом компенсационного характера неустойки и размера основного обязательства, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, периода начисления неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должно служить средством обогащения кредитора, является соразмерной последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

При этом ответчиком не заявлялось о несоразмерности неустойки, о ее снижении и не представлено иного расчета.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, данное условие также прописано в заявлении -анкете.

Основанием обращения взыскания на предмет залога является неисполнение Заемщиком своих обязательств по возврату кредита по договору от 28.04.2015 года.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № 2015.04-286 от 20.04.2015 г. и составляет 2872128 рублей.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, начальная продажная цена предмета залога составляет 2297702,4 рублей – 80% от рыночной стоимости предмета залога, определенной в отчете.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Истцом представлен подробный расчет задолженности по кредиту, выданному ФИО1, на общую сумму 2074793,58 рублей (л.д.40). Суд считает данный расчет обоснованным и правильным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Судом установлены основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ и влекущие обращение взыскания на заложенное имущество. Обстоятельств, препятствующих этому– не установлено. Истцом представлено достаточно доказательств, свидетельствующих о значительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и соразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Требование истца о досрочном расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 450 п. 1 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

При этом суд приходит к выводу, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, в связи с чем, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

25.09.2015 г. между АКБ «Держава» ПАО и ПАО АКБ «Балтика» был заключен договор №/Д-РЦп купли-продажи закладных.

Ответчиком не представлено доказательств выполнения своих обязательств по соглашению о кредитовании, им неоднократно допускалась просрочка ежемесячного платежа.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 24574 рублей.

Руководствуясь ст. 195 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» (ИНН <***>, запись о регистрации от 28.08.2002) задолженность по кредитному договору № № от 28.04.2015 г., по состоянию на 22.07.2020 г. в размере 2 074 793 (Два миллиона семьдесят четыре тысячи семьсот девяносто три) рублей 58 копеек, из них: сумма просроченного основного долга – 1 897 258,13 руб.; сумма просроченных процентов – 18817,07 рублей; неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 10707,05 рублей; неустойка, начисленная на просроченные проценты – 148011,33 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1897258,13 руб., с 23.07.2020 года по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» неустойку в размере 0,5%, начисленную на сумму просроченных процентов, начиная с 23.07.2020 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую их 3 (трех) комнат, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №, определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 2 297 702,40 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» расходы по уплате госпошлины в размере 24574 (Двадцать четыре тысячи пятьсот семьдесят четыре) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Богатовскийо районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

В соответствии со ст. 199 ГПК Российской Федерации мотивированное решение составлено 23.10.2020 года.

Председательствующий О.Н.Хаустова