Решение № 2-546/2017 2-546/2017~М-384/2017 М-384/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-546/2017

2-546/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 19 сентября 2017 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи И.М. Новиковой,

при секретаре Т.С. Юдиной,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк Оренбургского отделения № 8623 (далее ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 943 395 рублей 07 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 633 рубля 95 копеек, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование чего в исковом заявлении указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» предоставил кредит ФИО1 на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Оренбургская область, <адрес>, в сумме 799 999 рублей под 13,75% годовых. В качестве обеспечения по кредитному договору заемщик предоставил квартиру по указанному адресу по закладной. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 395 рублей 07 копеек, которая включает в себя: неустойку за просроченные проценты в размере 21 885 рублей 60 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 3 797 рублей 47 копеек, просроченные проценты в размере 131 068 рублей 74 копейки, просроченный основной долг в размере 786 643 рубля 26 копеек.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не были исполнены, кредитор направил ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В связи с изложенным, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму ссудной задолженности по кредитному договору в размере 943 395 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 633 рубля 95 копеек, обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание от представителя ПАО Сбербанк поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. В заявлении указано, что заявленные требования истец поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с экспертным заключением с учетом требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке».

Ответчик ФИО1 с иском согласен, возражений не имеет.

Факт признания иска занесен в протокол судебного заседания, подписан ответчиком.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ факт признания иска ответчиком ФИО1 принят судом. Последствия признания иска ответчику разъяснены.

Суд, выслушав ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Статья 8 ГК РФ в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику выдан кредит на сумму 799 000 рублей сроком на 239 месяцев под 13,75% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым заемщику предоставлена отсрочка погашения основного долга и процентов на 12 месяцев с увеличением срока кредитования на 24 месяца. Изменения в закладную внесены 21.08.2017г.

Несмотря на предоставленную отсрочку по уплате основного долга и процентов, заемщик продолжал уклоняться от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

В настоящее время ОАО «Сбербанк России» является Публичным акционерным обществом Сбербанк, что подтверждается свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе.

В соответствии с п. 1.1, 3.1 кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 799 000 рублей, что подтверждается историей операций.

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита и процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик предоставил кредитору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 8 Закладной залогодатель ФИО1 передал залогодержателю ПАО Сбербанк указанную квартиру.

В связи с тем, что заемщик перестал добросовестно исполнять обязанности по внесению платежей по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о погашении кредита, однако требование осталось без удовлетворения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 395 рублей 07 копеек, которая включает в себя: неустойку за просроченные проценты в размере 21 885 рублей 60 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 3 797 рублей 47 копеек, просроченные проценты в размере 131 068 рублей 74 копейки, просроченный основной долг в размере 786 643 рубля 26 копеек.

Суд, проверив расчет Банка, признает его правильным. Ответчиком свой расчет суммы задолженности не представлен.

Таким образом, поскольку заемщиком допускались просрочки выплаты основного долга и процентов по кредиту, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В результате неисполнения ФИО1 условий кредитного договора истец не может получить значительную часть собственных денежных средств, переданных взаймы и прибыль в виде процентов, установленных кредитным договором. Суд считает, что при подобных обстоятельствах нарушение ответчиком условий договора является существенным. В связи с чем, исковые требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог указанного выше объекта недвижимости.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании определения Кувандыкского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению рыночная стоимость двухкомнатной <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по <данные изъяты> жилого дома по адресу: Оренбургская область, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом скидки на торг и округления может быть определена в размере 805 000 рублей.

Отчет № об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности, федеральному стандарту оценки № 1 «Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1), Федерального стандарта оценки № 2 «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2), стандартам и правилам оценочной деятельности.

У суда нет оснований не доверять заключению эксперта о рыночной стоимости предмета залога, так как заключение эксперта соответствует действующему законодательству, квалификация эксперта подтверждена соответствующими свидетельствами и сертификатами. Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что необходимо определить способ реализации заложенного имущества по кредитному договору путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с отчетом эксперта от ДД.ММ.ГГГГ с учетом требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 18 633 рубля 95 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца удовлетворены полностью. Поэтому расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 633 рубля 95 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст. ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № 8623 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Оренбургского отделения № 8623 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 395 (девятьсот сорок три тысячи триста девяносто пять) рублей 07 копеек, которая включает в себя: неустойку за просроченные проценты в размере 21 885 (двадцать одна тысяча восемьсот восемьдесят пять) рублей 60 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 3 797 (три тысячи семьсот девяносто семь) рублей 47 копеек, просроченные проценты в размере 131 068 (сто тридцать одна тысяча шестьдесят восемь) рублей 74 копейки, просроченный основной долг в размере 786 643 (семьсот восемьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 633 (восемнадцать тысяч шестьсот тридцать три) рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: двухкомнатную квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: Оренбургская область, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 644 000 (шестьсот сорок четыре тысячи) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.М. Новикова