Решение № 2-570/2024 2-570/2024~М-160/2024 М-160/2024 от 12 марта 2024 г. по делу № 2-570/2024

Дело № 2-570/2024

УИД 76RS0023-01-2024-000268-87

Мотивированное
решение изготовлено 13 марта 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 год город Ярославль

Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе судьи Бачигиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Петрутис В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 к ФИО2 - наследнику умершего ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по кредитной карте,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 обратились в Красноперекопский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к ФИО2 - как предполагаемому наследнику умершего ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 472 849 руб. 09 коп., по кредитной карте в размере 110 946 руб. 40 коп., государственной пошлины 15 037 руб. 95 коп..

В обоснование требований указано, что ПАО "Сбербанк России" (Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (Кредитный договор) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выдало кредит ФИО1 в сумме 700 000,00 руб. на срок 58 мес. под 14.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 03.07.2023 по 22.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 472 849,09 руб., в том числе: просроченные проценты - 41 328,17 руб., просроченный основной долг - 431 520,92 руб..

ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Также был открыт счет <***> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка., Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком за период с 19.07.2023 по 22.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 110 946,40 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 739,65 руб., просроченный основной долг - 99 206,75 руб..

Общая сумма просроченной задолженности по двум обязательствам - 583 795,49 руб.

ФИО1 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, у нотариуса заведено наследственное дело после его смерти <***>. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым наследником является ФИО2.

Просят расторгнуть кредитный договор <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с 03.07.2023 по 22.01.2024 (включительно) в размере 472 849,09 руб.; задолженность по кредитной карте за период с 19.07.2023 по 22.01.2024 в размере 110 946,40 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 037,95 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили о рассмотрении искового заявления в свое отсутствие. В судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО2 – наследник после смерти ФИО1 Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Исследовав письменные материалы дела в полном объеме, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд считает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению к ФИО2 – наследнику после смерти ФИО1 по следующим основаниям.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу принципа состязательности, закрепленного статьей 12 ГПК РФ, стороны, если они желают добиться для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные процессуальные действия, в том числе заявить ходатайство о вызове и допросе свидетелей, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте. Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выдало ФИО3 кредит в сумме 700 000,00 руб. на срок 56 мес. под 16,9 % годовых (л.д. 8). Кредитный договор подписан в электронном виде.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО3 обязательства по указанному кредитному договору надлежаще не выполнял, истец указывает, что за период с 03.07.2023 по 22.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 472 849,09 руб., из которых: просроченные проценты - 41 328,17 руб., просроченный основной долг - 431 520,92 руб..

Также ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, открыт счет <***> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Истец указывает, что платежи по Карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 19.07.2023 по 22.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 110 946,40 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 739,65 руб., просроченный основной долг - 99 206,75 руб..

По делу установлено, что ФИО1 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, что подтверждается свидетельством о его смерти от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>, выданным Отделом ЗАГС г. Ярославля Ярославской области Российской Федерации.

Из материалов наследственного дела <***> после смерти ФИО1 представленных по запросу суда нотариусом Ярославской областной нотариальной палаты ФИО4, следует, что после смерти ФИО1 умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, к нотариусу в заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону обратился сын умершего ФИО2 24.08.2023.

Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались. В материалах наследственного дела имеется претензия банка <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, о претензии банка нотариусом уведомлен ФИО2, что следует из протокола фиксирования информации от 08.09.2023.

также судом установлено, что истец направил в адрес ФИО2 требования (претензии) от 20.12.2023 (л.д. 37-38) с указанием наличия задолженности по кредитному договору, его расторжении, задолженности кредитной карте, предлагалось осуществить погашение задолженности.

Круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. ФИО2 является наследником после смерти ФИО1

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец в исковом заявлении указывает, что по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с 03.07.2023 по 22.01.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 472 849,09 руб.; задолженность по кредитной карте за период с 19.07.2023 по 22.01.2024 составляет 110 946,40 руб., что также следует из представленного суду расчета, который стороной ответчика не опровергнут. Доказательств отсутствия задолженности суду не представлено. У суда не имеется оснований не доверять расчету задолженности, представленному истцом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В случае смерти заемщика по его долгам перед Банком отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в соответствии со ст. 1175 ГК РФ.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Судом установлено, что ФИО2 после смерти отца обратился к нотариусу Ярославского нотариального округа с заявлением о принятии наследства, наследственное имущество состоит в том числе из 1/2 доли в праве собственности квартиру по адресу: АДРЕС, 7/10 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и 7/10 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: АДРЕС автомобиля Тойота RAV4, 2015 года выпуска.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При установленных судом обстоятельствах, суд считает обоснованным взыскать с ответчика за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти его отца, задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с 03.07.2023 по 22.01.2024 (включительно) в размере 472 849,09 руб., из которых: просроченные проценты - 41 328,17 руб., просроченный основной долг - 431 520,92 руб., а также задолженность по кредитной карте за период с 19.07.2023 по 22.01.2024 в размере 110 946,40 руб., из которой просроченные проценты - 11 739,65 руб., просроченный основной долг - 99 206,75 руб..

Расторжение кредитного договора обосновано наличием обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не произведены в установленные сроки, не поддержанием кредитовых оборотов на расчетном счете. Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – тридцатидневный срок. Право кредитной организации на односторонний отказ от кредитного договора, не связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, не предусмотрено. Таким образом, кредитная организация вправе расторгнуть договор, не связанный с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, только в судебном порядке. По общему правилу основанием такого расторжения является существенное нарушение договора со стороны заемщика.

Учитывая установленные и указанные выше по делу обстоятельства, суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора. Кредитный договор от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> подлежит расторжению в судебном порядке. Доказательств для иного вывода материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 15 037 руб. 95 коп..

Согласно ч. 5 ст. 198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, наименование истца и ответчика, а также один из идентификаторов указанных лиц (СНИЛС, ИНН, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения), указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда. По делу установлены следующие данные ФИО2 (СНИЛС <***>), ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 (ИНН <***>, ОГРН <***>) к наследнику после смерти ФИО1 - ФИО2 (СНИЛС <***>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по кредитной карте удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 и ФИО1

Взыскать за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, с ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> в сумме 472 849,09 руб., из которых: просроченные проценты - 41 328,17 руб., просроченный основной долг - 431 520,92 руб., задолженность по кредитной карте за период с 19.07.2023 по 22.01.2024 в размере 110 946,40 руб., из которой просроченные проценты - 11 739,65 руб., просроченный основной долг - 99 206,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины 15 037 руб. 95 коп..

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Красноперекопский районный суд г. Ярославля.

Судья С.В. Бачигина