Решение № 2-835/2019 2-835/2019~М-795/2019 М-795/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-835/2019

Дело .....

.....

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 05 ноября 2019 года

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре Плутковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Плюс Банк» к ФИО4 (М.) М, М., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором .....-..... от ....., заключенным между ПАО «Плюс Банк» (далее Банк) и М., Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 268 701,63 руб., сроком на 24 месяцев, а Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 23 % годовых. Денежные средства были предоставлены Заемщику для приобретения в собственность автотранспортного средства ..... выпуска. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на ..... задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 207049,50 руб., из которых: сумма основного долга - 149545,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 57503,76 руб.. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка транспортное средство. ..... М. умер. Одним из наследников Заемщика в настоящее время является дочь наследодателя -ФИО4, в связи с чем, просит взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору .....-..... от ..... по состоянию на ..... в размере 207049,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на транспортное средство марки ..... года выпуска, VIN: ....., модель, номер двигателя: ....., номер кузова: ....., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, в сумме 280 000 руб..

Представитель ПАО «Плюс Банк» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в суд не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Определением Новоильинского районного суда ..... от ..... к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены: ФИО5, ФИО2.

Соответчики ФИО5, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, ходатайства об отложении рассмотрения дела суду не заявляли, возражений против иска не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просили.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГK РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Плюс Банк» (далее Банк) и М. был заключен кредитный договор .....-....., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 268 701,63 руб., сроком на 24 месяцев, под 23 % годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность автотранспортного средства ......

Согласно графика платежей, размер ежемесячных платежей составляет -14 072,79 руб., размер последнего ежемесячного платежа –14 024,21 руб..

Индивидуальные условия предоставления ПАО «Плюс банк» кредита физическим лицам по программе .....» совместно с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе .....», представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенный между Банком и Заемщиком.

До заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «..... (далее - Условия). По результатам ознакомления с Условиями истец направил Банку заявление о предоставлении кредита, по результатам рассмотрения которого, Банк предоставил Заемщику на согласование индивидуальные условия, которые являются офертой Банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий Заемщик принял Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе .....». Таким образом, датой заключения указанного договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Подписанием Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «..... Заемщик выражает свое согласие сов семи индивидуальными и иными условиями Договора, акцептует оферту Кредитора на заключение Договора и просит выдать кредит на указанных в Договоре условиях.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, ..... перечислив 268 701,63 руб. на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету ......

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

М. погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме. По состоянию на ..... задолженность составила 207049,50 рублей, из которых: сумма основного долга - 149 545,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 57 503,76 руб..

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть Кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся проценты и неустойки в течении 30 календарных дней с момента направления Кредитором уведомления Заемщику, если иной более продолжительный срок не указан Кредитором в таком уведомлении.

..... заемщик М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ..... Банк направил наследнику умершего –ФИО6 требование о досрочном возврате всей суммы кредита.

В установленный срок, ФИО6 сумму долга не вернула.

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору сомнений у суда не вызывает, поскольку произведён в установленном законом порядке с учётом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения Заемщика кредита и процентов.

Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного, в суд не представлено, представленный истцом расчет не оспорен.

В отношении наследодателя М. нотариусом ..... нотариального округа ..... –К., открыто наследственное дело. Как следует из копии наследственного дела ....., наследниками по закону первой очереди после смерти М., последовавшей ....., являются: жена ФИО5, дочь ФИО6 (после вступления в зарегистрированный брак ..... –ФИО1), сын ФИО2, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону. Наследство, на которые выданы свидетельства ФИО5,ФИО6, ФИО2 состоит: из ? доли в праве общей собственности на квартиру по ....., транспортного средства ..... года выпуска, а также транспортного средства ..... года выпуска, VIN: ...... Рыночная стоимость которого, согласно заключения ООО «.....» № ..... от ..... на ..... составила 163 807 руб..

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 464 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом указанных норм права, суд считает, что смерть М. не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследники умершего: ФИО4, ФИО5, ФИО2 принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе и в части уплаты процентов.

Из материалов дела усматривается наличие у заемщика М. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, поэтому суд приходит к выводу о взыскании с наследников ФИО4, ФИО5, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженности по кредитному договору .....-..... ..... в размере 207049,50 рублей, из которых: сумма основного долга - 149 545,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 57 503,76 руб..

В соответствие со ст.334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.3 ст.339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Право залогодержателя возникает, в соответствии со ст.341 ГК РФ, в отношениях с залогодателем с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка транспортное средство автомобиль ..... года выпуска, VIN: ....., которое было передано М. в собственность по договору купли-продажи ..... купли-продажи автомобиля от ....., заключенного между ним и ООО «.....», цена автомобиля составила 350 000 руб. (п.1). Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога-280 000 руб. (п.3). Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком настоящего договора (п.4). Залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита .....-....., условия которого изложены в разделе 1 настоящего Договора (Индивидуальные условия кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме (п.5).

Таким образом, в соответствии с указанными пунктами право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика на основании заключенного с продавцом договора купли-продажи, соответственно, транспортное средство находится в залоге у Банка.

В соответствии с п.3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 280 000 руб.. Ответчиками указанная стоимость не оспорена.

Учитывая изложенное, суд считает правильным установить начальную продажную цену торгов (цену реализации) ..... года выпуска, VIN: ....., при обращении на него взыскания, в размере 280 000 руб..

Суд находит подлежащим удовлетворению исковое требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль марки ..... года выпуска, VIN: ....., определив способ реализации заложенного имущества - путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 280 000 руб...

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 270 руб.. Факт несения судебных расходов истцом подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с Р.) М, М., ФИО2 в пользу ПАО «Плюс Банк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору .....-ДПН от ..... по состоянию на ..... в размере 207 049,50 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 11 270 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога в счет погашения задолженности по кредитному договору по кредитному договору .....-ДПН от ..... на транспортное средство – автомобиль марки ..... года выпуска, VIN: ....., модель, номер двигателя: ....., номер кузова: ....., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева