Решение № 2-1019/2025 2-1019/2025~М-819/2025 М-819/2025 от 28 июля 2025 г. по делу № 2-1019/2025

УИД 61RS0033-01-2025-001220-02

2-1019/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2025 года г. Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи В.В. Костенко,

при секретаре Заболотней Я.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ГНК-Инвест» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ГНК-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Стабильные финансы» и ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) был заключен договор займа №СФ-2024-8892320, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 49999 руб. под 292% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Так как ответчик взятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов на него исполнял ненадлежащим образом, то у него перед кредитором образовалась задолженность в размере 91673,51 руб., в том числе основной долг - 42716,29 руб., задолженность по просроченным процентам - 48957,22 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Стабильные финансы» и ООО ПКО «Вернем» был заключен договор цессии №СФВ-300124-Р от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последнее приобрело право требования по договору займа №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Вернем» и ООО ПКО «ГНК-Инвест» был заключен договор цессии по условиям которого истец приобрел права требования по договору займа №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ.

Принятый по заявлению истца мировым судьей судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений последнего.

На основании изложенного, ООО ПКО «ГНК-Инвест» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91673,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ООО ПКО «ГНК-Инвест» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 92) В поданном иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 49).

Представители третьих лиц ООО ПКО «Вернем», ООО МК «Стабильные Финансы» в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. (л.д. 93, 94)

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения истца, не выразившего возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, на основании определения суда, занесенного в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее в редакции на дату заключения спорного договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день, то есть 292% в год.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи), и по день возврата займа включительно. Их начисление по истечении срока действия договора займа является неправомерным (п. 3.2 Базового стандарта N КФНП-2; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Материалами дела подтверждается, что 07.07.2024 на сайте <адрес> ФИО1 подал заявку на получение потребительского займа, заполнив сведения о себе и дав все необходимые микрофинансовой организации согласия для заключения договора займа: в том числе изображение своего паспорта, свою фотографию, фотографию карты для зачисления суммы займа (л.д. 13-15, 55, 58-59, 72)

Согласно раздела 2 общих условий договора потребительского займа ООО МК «Стабильные финансы», К., имеющий намерение получить Заём, заходит на Сайт/в Приложение, знакомится с Правилами предоставления потребительского займа, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи, заполняет Заявку с указанием необходимых данных.

После получения от К. данных, указанных в п. 2.1 настоящих Общих условий, Займодавец направляет К. SMS-сообщение с кодом подтверждения.

По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения К. путем указания в размещенной на Сайте / в Приложении форме полученного кода (простой электронной подписи) подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, соответствует требованиям указанным в п. 1.10. настоящих Общих условий, согласен на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте / в Приложении.

В случае несовершения К. действий, указанных в п. 2.3. настоящих Общих условий Договор займа не заключается.

На основании полученной Заявки Займодавец направляет К. О., содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «СФ» отказывает в заключении Договора.

Акцептуя О. К. обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные О., а также подтверждает, что ознакомлен и принимает Соглашение о рекуррентных платежах, размещенных на Сайте / в Приложении.

О. признается акцептованной К. в случае, если в течении 10 (десяти) дней со дня предоставления ему О. (но не менее 5 (пяти) рабочих дней), К. подпишет размещенную на Сайте / в Приложении в том числе в Личном кабинете, О. кодом подтверждения (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Займодавца. Стороны согласовали, что, в соответствии с положениями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, О. с указанной в ней идентифицирующей К. информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации К., номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также кодом подтверждения, полученным в SMS-сообщении, считается надлежаще подписанной К..

Введя на сайте направленные ему коды 121534 и 962231, ФИО1 подтвердил предоставленную информацию о себе, о том, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, дал согласие на обработку персональных данных, присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Введя на сайте направленный ему код 1119324 ФИО1 акцептовал направленную ему микрофинансовой организацией О.. (л.д. 73)

Как следует из условий О., ответчик был предупрежден о том, что вправе ее не подписывать (п. 1.5) и о том, что в случае ее подписания в течение десяти дней кодом из СМС-сообщения О. будет признана акцептованной (п. 1.1) (л.д. 16)

Согласно сформированных с О. индивидуальных условий, займ предоставлен на сумму 49999 руб. под 292% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 6 индивидуальных условий, займ погашается с установленным графиком платежей.

Общая сумма выплат составляет 93295,54 руб., из которых 49999 руб. направляется на погашение основного долга, а 43296,54 руб. – на погашение процентов.

В силу п. 13 индивидуальных условий, заемщик дал согласие на уступку прав требований по договору займа третьему лицу. (л.д. 17 оборот-20)

Сведениями ООО «ЭсБиСи технологии» подтверждается, что заемные средства в сумме 49999 руб. были перечислены ФИО1 на карту в соответствии с его заявлением. (л.д. 57)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Стабильные финансы» и ООО ПКО «Вернем» был заключен договор цессии №СФВ-300124-Р от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последнее приобрело право требования (включая права которые возникнут в будущем) по договору займа №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 64-66)

Уведомление о состоявшейся уступке прав по договору займа №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ было направлено ФИО1 цедентом на электронную почту заемщика (л.д. 67)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Вернем» и ООО ПКО «ГНК-Инвест» был заключен договор цессии по условиям которого истец приобрел в полном объеме права требования по договору займа №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 6 оборот, 11-12)

Уведомление о состоявшейся уступке прав по договору займа №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ было направлено ФИО1 цедентом заемщику (л.д. 28)

Согласно расчета истца у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 91673,51 руб., в том числе основной долг - 42716,29 руб., задолженность по просроченным процентам 48957,22 руб.

Кроме того, начислена неустойка в размере 48957,22 руб. (требования о взыскании не заявлены).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, примененная в нем процентная ставка по кредиту не превысила максимально разрешенных значений 0,8% в день или 292% годовых, что соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Сумма начисленных процентов и штрафов в соответствии с расчетом превышает 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – максимально 64998,70 руб., однако, истец просит взыскать с ответчика только проценты, размер которых менее указанного предельного значения. Требования о взыскании неустойки не заявлены.

Вместе с тем, суд не может принять данный расчет в качестве допустимого доказательства размера задолженности ответчика перед истцом по процентам, так как в соответствии с указанным расчетом, проценты, оговоренные договором микрозайма начислялись истцу и по истечении срока его действия, превысив расчетный размер в соответствии индивидуальными условиями - 43296,54 руб.

Однако, как указано выше, согласно разъяснений п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019), начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором является неправомерным.

При таких обстоятельствах, истец вправе требовать взыскания с ответчика лишь сумму остатка основного долга в размере 42716,29 руб., предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий договора проценты на в размере 43296,54 руб.

Так как истец не просил в иске взыскать с ответчика неустойку или проценты за пользование чужими денежными средствами за период после истечения срока действия договора займа, суд ввиду положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, оснований для их взыскания с ответчика не усматривает.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из материалов дела ООО ПКО «ГНК-Инвест» понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д. 8,8 оборот)

Поскольку исковые требования ООО ПКО «ГНК-Инвест» удовлетворены судебной коллегией частично, применительно к положениям ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3752,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО ПКО «ГНК-Инвест» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча (паспорт №) в пользу ООО ПКО ГНК-Инвест» (ИНН <***>) задолженность по договору №СФ-2024-8892320 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86012,83 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3752,80 руб.

Разъяснить, что согласно ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Костенко