Решение № 2-232/2019 2-232/2019~М-246/2019 М-246/2019 от 15 декабря 2019 г. по делу № 2-232/2019

Дело №2-232/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области в составе

председательствующего: судьи Мухиной Е.В.,

при секретаре Мосиевской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с.Шатрово «16» декабря 2019 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в Шатровский районный суд Курганской области с исковым заявлением к АО «ОТП Банк» о возложении на ответчика обязанности по предоставлению копии кредитного договора на получение денежных средств, копии договора цессии, информации, касающейся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора; взыскании компенсации морального вреда в размере <..............> рублей.

В обоснование иска указала, что с ответчиком у нее был заключен кредитный договор на получение денежных средств. В отношениях между Банком-исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Кроме того, статья 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности.

Истец направил ответчику 26.02.2019 заявление о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором. Данная информация нужна для определения своей задолженности перед кредитором, для оплаты задолженности, а также актуализации самого кредитора.

Отмечено, что обязанность банка выдавать справки по счетам физических лиц установлена ст. 26 Закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Также, согласно ст. ст. 8 и 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» должна быть предоставлена необходимая и достоверная информация об изготовителе. Изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Считает, что предоставление информации, касающейся обработки персональных данных, является обязательным для оператора персональных данных, что согласуется с нормами ст. ст. 14, 17, 20 ФЗ №152-ФЗ «О персональных данных».

Отмечает, что истец не получил ответа на свое заявление.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Нарушение ответчиком своих обязательств по договору повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает в <..............> рублей.

В отзыве АО «ОТП Банк» исковые требования истца считает необоснованными и удовлетворению не подлежащими, просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме. Указывает, что истец <дата> заключил договор с ООО МФК «ОТП Финанс», сумма займа составила <..............> руб. Для обслуживания договора займа истцу был открыт счет в АО «ОТП Банк». По согласованию между МФК и заемщиком предоставление займа может осуществляться без открытия счета. Открытие счета является одним из способов исполнения обязательств по договору займа. На обращение истца банком был направлен ответ, в котором сообщалось о заключении договора займа с ООО МФК «ОТП Финанс». Считают, что в соответствии со ст. 41 ГПК РФ банк не может быть ответчиком по указанному делу, поскольку договор займа был заключен между истцом и МФК.

В отзыве третье лицо Управление Роспотребнадзора по Курганской области полагает, что согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Из данной позиции следует, что Закон о защите прав потребителей применяется к банковской деятельности только в части, не урегулированной специальными законами, в число которых входит Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также иные нормативные правовые акты, касающиеся деятельности банков.

При непредставлении банком документов ФИО1, ответчик руководствовался ч. 2 ст. 857 ГК РФ, согласно которой сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Со ссылкой на ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», указывают, что запрашиваемые истцом документы выдаются непосредственно лицу, являющемуся клиентом банка.

Если клиент обращается не лично в банк, а путем переписки, то банк в соответствии с Положением от 25.10.2015 №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденным Центральным банком Российской Федерации, обязан идентифицировать обратившегося клиента.

В соответствии с законодательством РФ документом, удостоверяющим личность, для граждан Российской Федерации является паспорт гражданина Российской Федерации.

Исходя из вышеизложенного следует, что в случае направления ФИО1 заявления в адрес АО «ОТП Банк» посредством почтовой связи, у ответчика возникли затруднения в идентификации клиента, в связи с чем предоставление запрашиваемых истцом сведений, составляющих банковскую тайну, противоречит ч. 2 ст. 857 ГК РФ.

Решение по данному гражданскому делу оставляют на усмотрение суда.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении дела не ходатайствовала.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Указанную информацию заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату (ч. 3 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

ФИО1 с ООО МФК «ОТП Финанс» <дата> заключен договор на получение нецелевого займа (л.д. 28-31).

ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» 26.02.2019 с заявлением о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором: копию кредитного договора, расширенную выписку движения по счету и справку об имеющейся задолженности (л.д. 6, 7-11).

Обращаясь в суд с иском об истребовании документов, истец указывает, что действиями банка, нарушены ее права как потребителя банковской услуги, предусмотренные частью 1 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, копия кредитного договора, расширенная выписка движения по счету, справка об имеющейся задолженности, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Однако ФИО1 не представлено допустимых доказательств того, что при досудебном непосредственном обращении в представительство Банка, последней было отказано в предоставлении копий документов и выписок по счетам. Кроме того, следует учесть, что договор займа заключен ФИО1 с ООО МФК «ОТП Финанс», а не с АО «ОТП Банк».

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь приведенными выше нормами закона, исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк»» о возложении обязанности по предоставлению копии кредитного договора, копии договора цессии, информации, касающейся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере <..............> рублей отказать полностью.

С мотивированным решением можно ознакомиться в 16 часов 30 минут 16 декабря 2019 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья Е.В. Мухина.