Решение № 2-1270/2020 2-1270/2020~М-411/2020 М-411/2020 от 27 июля 2020 г. по делу № 2-1270/2020

Дело № 2 – 1270/2020

УИД 54RS0004-01-2019-003647-60


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Бочарове А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО, требуя расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО и АКБ «ФИО ФИО» (ОАО), взыскать с ФИО в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору в размере 2 306 320 руб. 78 коп., из которой основной долг – 1 369 409 руб. 24 коп., проценты по договору – 640 046 руб. 85 коп., неустойка на просроченную ссуду – 158 080 руб. 69 коп. и неустойка на просроченные проценты – 138 784 руб. 00 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 731 руб. 60 коп. (л.д. 4-8)

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ФИО ФИО» (ОАО) заключил Кредитный договор за №/КФ-16 с ФИО о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита(займа) в АКБ «ФИО ФИО» (ОАО) (потребительский кредит без обеспечения), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО ФИО» (ОАО), Тарифы АКБ «ФИО ФИО» (ОАО) по программе «Потребительский кредит». Ответчику предоставлен кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,00 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с п.3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий). В соответствии с приложением № Кредитного договора АКБ «ФИО ФИО» (ОАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом начисления процентов от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 2 306 320 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом судебными повестками по месту регистрации (л.д. 94 – адресная справка), а также по предполагаемому месту жительству, указанному ответчиком в кредитном договоре (л.д. 10), однако конверты повторно возвращены с указанием «за истечением срока хранения» (л.д. 111-112, 113-114). В соответствии с положениями п.2 ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ФИО ФИО» (ОАО) заключил с ФИО Кредитный договор за №/КФ-16, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 500 000 руб. сроком на 60 мес. с оплатой за пользование кредитом процентов из расчета 18,00 % годовых (л.д. 10-46). Ежемесячный платёж по кредиту составил 38 090 руб. 14 коп.

Факт заключения кредитного договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (л.д. 10-16), графиком платежей (л.д. 17-19, Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в АКБ «ФИО ФИО» (ПАО) (л.д. 21-38), Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д. 39-46), действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подписи заемщика.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 57-58).

Решением единственного акционера АКБ «ФИО ФИО» (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование банка на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 64-86).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-56) и выписки по счету (л.д. 57-58), заемщик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, последний раз внес денежные средства в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 100 руб. и более оплату не производил.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д. 49-50). До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для досрочного расторжения кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 2 306 320 руб. 78 коп., в том числе: из которой основной долг – 1 369 409 руб. 24 коп. (срочная ссуда – 682 961 руб. 26 коп. и 686 447 руб. 98 коп. – просроченная ссуда), проценты по договору – 640 046 руб. 85 коп. (срочные проценты на срочную ссуду – 1 347 руб. 21 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 138 554 руб. 65 коп. и просроченные проценты – 500 144 руб. 99 коп.), неустойка на просроченную ссуду – 158 080 руб. 69 коп. и неустойка на просроченные проценты – 138 784 руб. 00 коп., (л.д. 52-56 – расчет задолженности).

Суд принимает указанный расчет и признает его арифметически верным.

Вместе с тем, суд полагает возможным в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустоек, полагая, что размер неустойки на просроченную ссуду в размере 158 080 руб. 69 коп. и неустойки на просроченные проценты в размере 138 784 руб. 00 коп., которые начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, явно завышен и не соответствуют последствиям неисполнения обязательства исходя из суммы задолженности по основному долгу, процентам и периода просрочки, за который истец начисляет неустойку.

Так, с учетом положений ст. 395 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить размер неустойки на просроченную ссуду со 158 080 руб. 69 коп. до 80 000 руб. и неустойки на просроченные проценты с 138 784 руб. 00 коп. до 60 000 руб.

Вместе с тем, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 731 руб. 60 коп. (л.д. 9 – платежное поручение).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «ФИО ФИО» (Публичное акционерное общество) и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 149 456 рублей 09 копеек, из которой основной долг – 1 369 409 рублей 24 копейки, проценты по договору – 640 046 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 80 000 рублей и неустойка на просроченные проценты – 60 000 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 731 рубль 60 копеек, а всего взыскать 2 175 187 (два миллиона сто семьдесят пять тысяч сто восемьдесят семь) рублей 69 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.