Решение № 2-2/234/2023 2-2/234/2023~М-2/222/2023 М-2/222/2023 от 4 июля 2023 г. по делу № 2-2/234/2023

Дело № 2-2/234/2023 копия

УИД №43RS0034-02-2023-000266-75

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2023 года г. Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Н.Ю.,

при секретаре Повышевой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/234/2023 по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, процентов и судебных расходов. В обоснование иска указано, что на основании заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере <данные изъяты> руб. с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых, тарифный план <данные изъяты>. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Индивидуальными условиями договора на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. Указанными условиями предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту. Однако заемщик свои обязательства неоднократно нарушил: последний платеж внес 30.09.2022. Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.05.2023 задолженность по данному кредитному договору составляет 60 932,73 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 49983,83 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 9176,68 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых – 1772,22 руб. 12.04.2023 должнику направлено требование о возврате задолженности в полном объеме, а также предложение о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, до настоящего времени задолженность не погашена, договоры не расторгнуты.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 26.08.2022, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по состоянию на 23.05.2023 по данному кредитному договору - 60 932,73 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 49983,83 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 9176,68 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 1772,22 руб., а также проценты по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 24.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2027,98 рублей.

В судебное заседание представитель АО КБ «Хлынов» не явился, истец просил о рассмотрении дела без участия представителя банка, в иске выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный судом по месту последнего известного места пребывания о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Судом были предприняты меры по его извещению посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту последнего известного места пребывания, поскольку постоянного места регистрации на территории РФ ответчик длительное время не имеет, снят с регистрации по месту пребывания в г.Белая Холуница с 21.02.2023, сведений о новой регистрации ответчика в полиции не имеется.

Иск подсуден Слободскому районному суду Кировской области в силу ч.1 ст. 29 ГПК РФ.

Поскольку судебное извещение ответчику не доставлено с указанием причины «Истек срок хранения», а применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, судом вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.233 ГПК РФ, при отсутствии возражений истца, не явившегося в судебное заседание, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 26.08.2022 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. на срок – до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых (на просроченный основной долг <данные изъяты>%), тарифный план <данные изъяты> и минимальным платежом, рассчитанным исходя из фактической задолженности заемщика на начало 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит взысканию заемщиком на картсчет в текущем месяце не позднее календарного дня этого месяца.

Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий клиент обязан ежемесячно, в сроки, согласно настоящему пункту вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, необходимая к ежемесячному внесению заемщиком на картсчет. Определяется ежемесячно как сумма всех комиссий, процентов, неустоек, штрафов по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 3% задолженности) по состоянию на начало дня 1-го числа месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и пунктом 8.1 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В случае невнесения минимального платежа банк вправе приостановить проведении операций заемщика с использованием карты и её реквизитов до момента погашения задолженности по картсчету и потребовать от заемщика погашения суммы задолженности в полном объеме. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на картсчет, вносится на счет просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга, размер ставки указан в сроке 4 настоящей таблицы (49 процентов).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредитные средства в полном объеме Заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Вопреки условиям кредитного договора ФИО1 свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно нарушал, совершил только один платеж в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в его адрес требования о досрочном расторжении кредитных договоров и возврате суммы кредита.

Из представленных истцом расчета задолженности по кредиту следует, что по состоянию на 23.05.2023 задолженность по данному кредитному договору составляет 60 932,73 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 49983,83 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 9176,68 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых – 1772,22 руб.

Оснований для применения к повышенным процентам положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает, так как размер договорной неустойки не превышает максимальный размер, установленный частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Условия договора, расчет взыскиваемых платежей соответствуют требованиям ст.ст.810, 811 ГК РФ, а требование о возврате долга – ст.ст.309, 310, 330 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования АО КБ «Хлынов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору суд находит законными и обоснованными.

Истец также просит взыскать с ответчика в его пользу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 24.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда (так как после вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора прекращается начисление процентов).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняются, в том числе и после предъявления требования истца о взыскании задолженности, следовательно, заявленное истцом требование о взыскании процентов по повышенной ставке 49% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 24.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, также подлежит удовлетворению.

Как следует из п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушений условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вследствие длительного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк в значительной степени претерпевает негативные последствия такого одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, не получая своевременное погашение кредитной задолженности от ответчика, на которое он рассчитывал при заключении договора.

Указанное обстоятельство в силу положений ст.450 ГК РФ влечет расторжение кредитного договора, поскольку допущенное ответчиком нарушение является существенным.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 2027 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением № 4812 от 24.05.2023.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то на основании ст.98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 26.08.2022, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.05.2023 в общей сумме 60932 (шестьдесят тысяч девятьсот тридцать два) руб. 73 коп., из них: 49983 (сорок девять тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 83 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 9176 (девять тысяч сто семьдесят шесть) руб. 68 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых, 1772 (одна тысяча семьсот семьдесят два) руб. 22 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты из расчета 49 % годовых, начисленные на сумму основного долга 49983 (сорок девять тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 83 коп., за период с 24.05.2023 включительно по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу решения суда включительно.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2027 (две тысячи двадцать семь) руб. 98 коп.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Ю. Рыбаков

Копия верна.

Судья Н.Ю. Рыбаков

Решение изготовлено в окончательной форме 10 июля 2023 года.