Решение № 2-534/2019 2-534/2019~М-398/2019 М-398/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-534/2019

Дело № 2-534/2019


Решение

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «МигКредит» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «МигКредит» (далее - ООО «МигКредит») о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 13 февраля 2018 г. между сторонами заключен договор займа <№>, по которому истец получила денежные средства в сумме 51500 руб. В связи с несогласием с условиями договора, 14 января 2019 г. истец обратилась в адрес ответчика с письменной претензией, направив ее почтой с уведомлением. До настоящего дня ответа на претензию ею не получено. Также 14 января 2019 г. истец обратилась в Вышневолоцкий городской суд с иском по претензии от 9 июня 2018 г. При рассмотрении гражданского дела № 2-193/2019 истцом были получены возражения с предоставлением информации о поступивших и учтенных платежах по микрокредиту. Расчетов задолженности в соответствии с пунктом 4 Условий кредитного договора не представлено. 18 марта 2019 г. истцом в адрес ответчика была направлена очередная претензия о предоставлении расчетов имеющейся задолженности в соответствии с пунктом 16 Условий договора. Истцу поступают звонки по телефону от коллекторов, действующих от имени ООО «МигКредит». Истец считает, что ответчик нарушил ее права и законные интересы, как потребителя. В связи с чем просит признать действия ответчика по не предоставлению письменного ответа на претензию от 14 января 2019 г. незаконными и обязать предоставить надлежащим образом заверенную копию кредитного договора с подписью истца; обязать предоставить подробный расчет задолженности по договору займа в соответствии с п. 4 Условий кредитного договора; обязать предоставить документы на предоставление полномочий ООО «Эверест» выступать от имени ООО «МигКредит» в целях взыскания задолженности по кредитному договору <№> от 13 февраля 2018 г., взыскать с ответчика штраф и компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., почтовые расходы в сумме 117,50 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, также просил признать пункт 16 договора займа <№> от 13 февраля 2018 г. недействительным (л.д.63-64).

Определением суда от 29 марта 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Эверест» (далее - ООО «Эверест»).

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 не явились, ранее в ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО2 исковые требования с учетом уточнений поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнениях к нему. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «МигКредит» не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также представлены возражения относительно исковых требований и дополнения к ним, в которых указывает, что 22 января 2019 г. ответчик получил от истца претензию от 14 января 2019 г., в которой истец просила предоставить копию кредитного договора, подробный расчет суммы задолженности, копию договора с ООО «Эверест». 31 января 2019 г. ответчик направил истцу письмо, в котором сообщил, что копия договора займа она может получить самостоятельно в своем личном кабинете на сайте www.migcredit.ru, а также справку, которая содержала информацию о размере текущей задолженности и информацию о полученных и предстоящих платежах. Наличие обязанности у ответчика предоставлять подробный расчет задолженности, а также копии договоров с контрагентами заемщикам законом и условиями договора займа не предусмотрено. На текущую дату сумма задолженности истца составляет 37687,12 руб., из них 28882,75 руб. - основной долг, 4996,53 руб. - проценты, 3807,84 руб. - неустойка. Сообщение, содержащее все сведения, предусмотренные статьей 9 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о привлечении ООО «Эверест» для взыскания просроченной задолженности было направлено истцу 26 декабря 2018 г. Истец до заключения договора был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями займа, полностью согласился с ними, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика, а также в соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с общими условиями заключенного договора займа. Следовательно, на момент заключения оспариваемого договора истец располагал полной информацией о предмете договора, о предложенных услугах и был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями договора займа, что подтверждается его подписью. Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не содержит положений нарушающих права потребителя. На основании изложенного просит отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.41, 85-86, 120-121, 123, 126-127). О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Эверест» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплены способы защиты гражданских прав.

В силу статьи 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 февраля 2018 г. между сторонами заключен договор займа «Лояльный» <№>, по условиям которого истцу предоставлены денежные средства в сумме 51500 руб. на срок до 16 января 2019 г.

Возврат займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере 5058 руб. два раза в месяц (п.6).

Заемщик вправе осуществить частичное досрочное погашение задолженности по договору, при условии письменного уведомления об этом кредитора за 28 календарных дней до даты, такого погашения. Частичное досрочное погашение производится в последнюю дату платежа в соответствии с графиком платежей в пределах 28 дневного срока после получения кредитором уведомления. В случае частичного досрочного возврата займа производится изменение размера платежей без изменения их периодичности и количества (п.7).

Как следует из пункта 13 договора займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Заемщик вправе запретить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления кредитору в течении 5 календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет.

Заемщик информирует кредитора посредством письменных уведомлений. Кредитор информирует заемщика любым из следующих способов по своему усмотрению: личные встречи, почтовые отправления, телефонные переговоры, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, а также путем размещения информации, не содержащей персональные данные заемщика, на стендах в местах обслуживания клиентов кредитором в личном кабинете заемщика на сайте кредитора в сети интернет www.migcredit.ru (п.16).

В случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями Договора займа с ООО «МигКредит» (п.19).

Своей подписью в договоре займа <№> от 13 февраля 2018 г. заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и он с ними полностью согласен. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www.migcredit.ru/get (п.14) (л.д.10-11, 53-54, 128-130).

Пунктом 1.4 Общих условий договора займа с ООО «МигКредит» предусмотрено, что заемщик и кредитор согласились установить, в том числе способ взаимодействия в виде размещение информации на сайте кредитора www.migcredit.ru в сети интернет, в том числе в личном кабинете заемщика. Если оформление займа осуществлялось в сети интернет через сайт www.migone.ru размещение информации производится в личном кабинете заемщика на указанном сайте.

Согласно пункту 3.5.1 Общих условий договора займа с ООО «МигКредит» заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом кредитора путем личной подачи письменного заявления в срок, указанный в пункте 7 ИУ, до возврата займа.

Кредитор в течении пяти календарных дней со дня получения уведомления от заемщика производит расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом, подлежащих уплате заемщиком в дату, указанную заемщиком и информирует его по указанному в анкете-заявлении телефону одним из способов указанных в пунктах 1.4.5-1.4.6 настоящих общих условий (п.3.5.2).

При невозможности осуществления расчетов по полному досрочному погашению задолженности (вследствие позднего зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора, не уведомления/ не своевременного уведомления заемщиком кредитора о своем желании осуществить досрочное погашение задолженности либо недостаточности суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения задолженности) в заявленную заемщиком дату досрочного погашения задолженности, соответствующее заявление заемщика утрачивает силу, и кредитор осуществляет списание денежных средств в размере платежа, предусмотренного графиком платежей (п.3.6).

Согласно пункту 4.1.2 Общих условий договора займа с ООО «МигКредит» после заключения договора займа кредитор обязуется обеспечить заемщику доступ к сведениям о размере текущей задолженности, графике платежей и полной стоимости займа, в том числе при частичном досрочном погашении займа, датах и размерах поступивших платежей, о наличии просроченной задолженности, о привлечении иного лица для осуществления с заемщиком взаимодействия, направленного на возврат просроченной Задолженности, а также к иной информации по договору, которую кредитор обязан предоставлять бесплатно в соответствии с действующим законодательством, посредством предоставления доступа в личном кабинете Заемщика на сайте кредитора www.migcredit.ru, www.migone.ru, в случае оформления договора займа на данном сайте, в сети Интернет.

Согласно подпункту 4.2.4 пункта 4.2 Общих условий договора займа с ООО «МигКредит» заемщик обязуется в целях получения информации не реже 1 раза в неделю заходить в личный кабинет на сайте www.migcredit.ru, www.migone.ru, в случае оформления договора займа на данном сайте, и проверять электронную почту (л.д.55-56).

С графиками платежей по договору займа ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью (л.д.54).

Рассматривая требования истца о признании пункта 16 договора займа <№> от 13 февраля 2018 г. недействительным, суд приходит к следующему.

В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Как следует из материалов дела, ФИО1 13 февраля 2018 г. при заключении договор займа <№> была предоставлена полная информация об условиях займа, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. О чем свидетельствует ее подпись в договоре займа.

Представленные в материалы дела договор займа <№> от 13 февраля 2018 г., Общие условия договора займа ООО «МигКредит» содержат условия о возможности доведения кредитором до заемщика информации путем размещения информации, не содержащей персональные данные заемщика, в личном кабинете заемщика на сайте кредитора в сети интернет www.migcredit.ru.

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с условиями договора займа, общими условиями договора займа, имела возможность отказаться от его заключения, однако воспользовалась займом, тем самым согласилась на условия кредитора.

Каких-либо доказательств подтверждающих, что условия договора займа были навязаны заемщику, материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в части признания недействительным пункта 16 договора займа <№> от 13 февраля 2018 г.

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности (часть 4).

ФИО1 в лице своего представителя ФИО2 обратилась в ООО «МигКредит» с претензией от 14 января 2019 г., в которой просила направить ей копию кредитного договора, информацию о поступлении платежей с указанием дат списания задолженности в погашение кредитных обязательств, подробный расчет суммы имеющейся задолженности в соответствии с условиями договора; копию договора о передаче прав на совершение действий по взысканию задолженности ООО «Эверест».

23 января 2019 г. ответчиком подготовлен ответ на претензию ФИО1 от 14 января 2019 г. в котором разъяснено, что один из двух оригиналов индивидуальных условий договора займа, а также общие условия договора займа были предоставлены ФИО1 при заключении договора, а также, что копию договора займа она может получить через личный кабинет на сайте www.migcredit.ru, общие условия договора займа на сайте www.migcredit.ru. Предоставлена справка от 23 января 2019 г., согласно которой по состоянию на 23 января 2019 г. сумма задолженности по договору займа <№> от 13 февраля 2018 г. составляет 35203,21 руб., в счет погашения задолженности по кредиту произведены платежи: 8 марта 2018 г. в сумме 5058 руб., 17 марта 2018 г. - 2500 руб., 18 марта 2018 г. - 2558 руб., 2 апреля 2018 г. - 5058 руб., 12 апреля 2018 г. - 5058 руб., 4 мая 2018 г. - 5058 руб., 10 мая 2018 г. - 5058 руб., 5 июня 2018 г. - 5069,24 руб., 7 июня 2018 г. - 5058 руб.,9 июня 2018 г. -47048,72руб., итого в сумме 87523,96 руб. (л.д.57-58,105-107).

Вышеуказанные документы были направлены в адрес ФИО1 31 января 2019 г. и получены адресатом 5 февраля 2019 г. (л.д.59,108-109).

Кроме того, суд принимает во внимание, что допустимых доказательств, подтверждающих, что при заключении договора займа копии документов не были переданы истцу, либо в их выдаче было отказано, суду не предоставлено.

25 октября 2016 г. между ООО «МигКредит» (Принципал) и ООО «Эверест» (Агентство) заключен агентский договор <№>, по условиям которого агентство по поручению Принципала принимает на себя обязательство от имени принципала и за вознаграждение выполнять действия, направленные на взыскание с заемщиков - физических лиц Принципала (не осуществляющих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица) (далее - заемщики, заемщик) задолженности (далее - задолженности) по договорам займа, заключенным с заемщиками Принципала (л.д.95-104).

Уведомление ООО «МигКредит», адресованное ФИО1, содержит сведения о заключении между ООО «МигКредит» и ООО «Эверест» агентского договора <№> от 25 октября 2016 г. для досудебного взыскания просроченной задолженности по договору займа от 13 февраля 2018 г. <№>, а также о размере задолженности по кредитному договору (24295,17 руб.). Данное уведомление было направлено в адрес ФИО1 26 декабря 2018 г. обычным почтовым отправлением (л.д.59-60, 110-111).

Согласно ответу ООО «МигКредит» от 23 апреля 2019 г., скриншота с сайта www.migcredit.ru, информация о привлечении третьих лиц для досудебного взыскания задолженности по договору займа была размещена в личном кабинете ФИО1 (л.д.116-117).

Доводы представителя истца, изложенные в письменных пояснениях по делу о том, что представленная копия агентского договора не представляет полномочий ООО «Эверест» требовать задолженность по спорному договору займа, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку условия агентского договора истцом по настоящему гражданскому делу не оспариваются, требований к ООО «Эверест» не предъявлено.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав истца, как потребителя финансовой услуги.

Поскольку судом не установлено каких-либо нарушений прав истца, как потребителя финансовых услуг, со стороны ответчика, правовых оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов у суда не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования ФИО1 к ООО «МигКредит» о признании пункта 16 договора займа <№> от 13 февраля 2018 г. недействительным, о признании незаконными действий по непредоставлению письменного ответа, возложении обязанности предоставить информацию и документы, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «МигКредит» о признании пункта 16 договора займа <№> от 13 февраля 2018 г. недействительным, о признании незаконными действий по непредоставлению письменного ответа, возложении обязанности предоставить заверенную копию договора займа, подробный расчет задолженности по договору займа, документы в отношении общества с ограниченной ответственностью «Эверест», взыскании компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова