Решение № 2-548/2019 2-548/2019~М-480/2019 М-480/2019 от 4 декабря 2019 г. по делу № 2-548/2019

89RS0013-01-2019-000822-05


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2019 года г. Губкинский

Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Балан А.С.,

при секретаре судебного заседания Ермолаевой Г.М.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-548/2019 по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Запсибкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредиту в размере 1 078 536 рублей 60 копеек, из которых 439 307 рублей – задолженность по основному долгу;202 743 рубля 68 копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 1 июня 2015 года по 28 января 2019 года в размере 22% годовых;436 484 рубля 94 копейки – сумма повышенных процентов за пользование кредитом за период с 1 мая 2015 года по 1 октября 2019 года в размере 44% годовых;возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 592 рублей 70 копеек.

В обоснование иска указано, что 14 февраля 2014 года между Банком и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 541 рублей на срок по 28 января 2019 годапод22% за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока и44% - за пользование кредитом на срок свыше обусловленного срока. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом договором предусмотрена неустойка в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

20 мая 2015 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, в соответствии с которым просроченная задолженность, образовавшаяся у ФИО2 на момент подписания дополнительного соглашения, была перенесена в срочную, с отсрочкой ее оплаты на 6 месяцев и перераспределением равномерно по графику; задолженность по просроченным процентам перенесена на счет учета накопленных процентов со сроком уплаты до 28 января 2019 года; отменено начисление неустойки.

Между тем, несмотря на указанные меры по снижению долговой нагрузки на заемщика,обязательства по погашению кредита не исполнялись, вновь образовалась просроченная задолженность, в связи с чем Банк просит взыскать с заемщика и поручителей всю сумму задолженности.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в нем.

ОтветчикФИО2, ее представитель, действующий по устному ходатайству ответчика, ФИО3 с исковыми требованиями не согласились. В обоснование возражений указали на пропуск срока исковой давности для обращения с иском в суд, полагая, что трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с момента последнего платежа по кредиту, имевшего место в январе 2016 года. В настоящее время ответчик является инвалидом и не имеет возможности для погашения задолженности по кредиту.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Установлено, что14 февраля 2014 между Банком и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 541 000 рублей на срок по 28 января 2019 года, а заёмщик обязался погашать данный кредит в соответствии с установленным графиком (п. 2.1 договора), и уплачивать проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования кредитом – 22% годовых, и проценты за пользование кредитом при истечении сроков возврата кредита- 44% (п. 3.1.1 и 3.1.2 договора).

Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордеромот 14 февраля 2014 года (л. д. 31).

30 апреля 2015 года ФИО2 обратилась с заявлением к ПАО «Запсибкомбанк», в котором просила предоставить ей отсрочку платежей по кредиту на 6 месяцев в связи со снижением доходов (л. д. 32-33). 20 мая 2015 года стороны подписали дополнительное соглашение, согласно которому стороны договорились о перенесении просроченной задолженности в срочную задолженность по основному долгу с перераспределением равномерно по графику и перенесением ее оплаты на 6 месяцев, начиная с мая 2015 года; о перенесении просроченной задолженности по срочным процентам на счет учета накопленных процентов со сроком уплаты до 28 января 2019 года; о неначислении неустойки за несвоевременно уплаченные проценты (л. д. 34).

В нарушение условий договора выплаты в счет погашения задолженности производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, о чем свидетельствует выписки по лицевому счёту заёмщика, требования о досрочном возврате кредита в связи с нарушениями условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает право займодавца при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в установленный договором срок и надлежащим образом.

Согласно расчету, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 1 октября 2019 годасоставляет1 078 536 рублей 60 копеек, из которых остаток основного долга – 439 307 рублей 98 копеек; проценты по ставке годовых 22 % за период с 1 июня 2015 года по 28 января 2019 года -202 743 рубля 68 копеек; повышенные проценты по ставке годовых 44% за период с 1 мая 2015 года по 1 октября 2019 года – 436 484 рубля 94 копейки.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрен график, в соответствии с которым заемщик обязалась ежемесячно по 28 января 2019 года производить платежи в счет погашения кредита.

Истец просит взыскать задолженность за период с 1 июня 2015 года. Исковое заявление подано 8 октября 2019 года. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению не с момента внесения платежа, а по каждому отдельному платежу в соответствии с установленным сторонами графиком, иисковые требования подлежат удовлетворению в части, которая входит в трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска.

Поскольку задолженность по основному долгу должна была уплачиваться ежемесячно до 28 числа месяца, а проценты за пользование кредитом – ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (пункты 2.1, 3.3 договора), задолженность подлежит взысканию с ответчика за период с 1 октября 2016 года по дату, указанную в расчете истца, то есть по 1 октября 2019 года и составляет по основному долгу – 315 400 рублей 68 копеек; по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 22 % годовых – 107 264 рубля 92 копейки; по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 44 % годовых – 413 843 рубля 08 копеек, всего – 836 508 рублей 68 копеек (л. д. 93).

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика. При этом доводы ответчика о затруднительном материальном положении, о состоянии здоровья сами по себе не освобождают заемщика от принятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора и не являются препятствием ко взысканию задолженности в пользу банка.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 заключила договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договор страхования был заключен на срок с 14 февраля 2014 года по 13 февраля 2019 года, однако своим правом на обращение к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая в период действия договора ФИО2 не воспользовалась.

При указанных обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении иска не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 11 565 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» удовлетворить в части.

Взыскать ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № в размере 836 508 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 565 рублей, всего в общей сумме 848 073 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Губкинский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 декабря 2019 года.

Председательствующий (подпись)

Копия верна. Судья Балан А. С.