Решение № 2-680/2023 от 18 декабря 2023 г. по делу № 2-326/2022

Дело №

УИД: 26RS0№-45-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Непомнящего В.Г.,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что истец и ответчик заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 89577 рублей, в том числе: 82000 рублей - сумма к выдаче, 7577 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34.40% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 89577 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 82000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 7577 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8987.15 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4989.28 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 99477.69 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 83 174.63 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 8 713.04 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 4 989.28 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 305.74 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей.

Просят суд:

Взыскать с Заемщика ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99477.69 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 83 174.63 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 8 713.04 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 4 989.28 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 305.74 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей.

Взыскать с ФИО2 ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3184.33 рублей.

Заочным решением Красногвардейского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены.

Определением Красногвардейского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Красногвардейского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено.

Производство по гражданскому делу по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО2О. в судебное заседание не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 89577 рублей, в том числе: 82000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 7577 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34.40% годовых. Срок возврата кредита 12 календарных месяцев. Сумма ежемесячного платежа составила 8987 рублей 15 копеек (л.д. 11-13).

ФИО5О. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 89577 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», 82000 рублей выдача наличных денежных средств согласно расходному кассовому ордеру, 7577 рублей списание средств для выполнения перевода, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 19).

Не смотря индивидуальные условия письменного кредитного договора, ответчик нарушает условия вышеуказанного кредитного договора в части своевременной оплаты кредита, процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Ответчик в период пользования кредитом производил перечисления платежа не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед ООО «ХКФ Банк» составляет 99477 рублей 69 копеек:

- сумма основного долга – 83174 рубля 63 копейки;

- сумма процентов за пользование кредитом – 8713 рублей 04 копейки;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4989 рублей 28 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2305 рублей 74 копейки;

- сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей (л.д. 20-22).

В суд от ответчика поступило заявление о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу абзаца 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Суд находит доводы заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности состоятельными.

По смыслу, придаваемому правоприменительной практикой, суду предоставляют право отказывать в применении последствий пропуска срока исковой давности по гражданскому делу о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с тем, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об исполнении обязательства по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, т.е. течение срока исковой давности начинается с даты наступления времени каждого очередного платежа по кредиту.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 8987 рублей 15 копеек. Количество ежемесячных платежей 12, дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца. Следовательно, кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по их уплате ежемесячно. В расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленном истцом, указан первоначальный график платежей, в котором последней датой платежа указано ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), а течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно долями.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям - периодическими платежами, заканчивая ДД.ММ.ГГГГ, иного суду не представлено.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности подлежит применению как к основному долгу, так и к процентам за пользование денежными средствами.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2О. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 99477 рублей 69 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Поскольку датой последнего платежа, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являлось ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск предъявлен истцом ДД.ММ.ГГГГ, согласно квитанции об отправке, то есть после истечения срока на обращение в суд, с учетом вынесения мировым судьей судебного приказа, и прерывания в связи с этим срока исковой давности, уважительных причин пропуска срока исковой давности, объективно лишавших истца возможности обратиться в суд с настоящим иском, по делу не приведено, с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, суду стороной истца не представлено доказательств иного приостановления течения срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении требований иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать, в связи с пропуском им сроков исковой давности.

Требования иска, о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3184 рубля 33 копейки, удовлетворению также не подлежат, в виду отказа истцу в удовлетворении основного требования.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда, через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья В.<адрес>