Решение № 2-1650/2023 2-189/2024 2-189/2024(2-1650/2023;)~М-1546/2023 М-1546/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-1650/2023

47RS0007-01-2023-002824-87

Дело № 2-189/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Туринцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

07 декабря 2023 года истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты за период с 25 октября 2022 года по 26 февраля 2023 года в сумме 177 496 руб. 90 коп.

В обоснование иска указал, что 09 апреля 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 145 000 руб., при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа с уплатой процентов по операциям покупок и получения наличных денежных средств и прочим операциям. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с условиями договора, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления-анкеты на получение кредитной карты. Моментом заключения договора считается момент активации Банком кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и в сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом, в связи с систематическим неисполнением обязательств по договору, Банк расторг кредитный договор 26 февраля 2023 года путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ФИО1 не оплатила задолженность добровольно в сумме 177 496 руб. 90 коп., состоящую из суммы основного долга в размере 145 619 руб. 63 коп., просроченных процентов в сумме 30 399 руб. 33 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 1 477 руб. 94 коп., что явилось основанием для обращения Банка в суд.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, истец требует судебной защиты и удовлетворения заявленных требований (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6, 75).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения настоящего дела уведомлен, не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 73).

При указанных обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив гражданское дело № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В ходе судебного разбирательства установлено и материалами дела подтверждено, что 06 апреля 2019 года ответчик ФИО1 заполнил и подписал бланк заявления-анкеты на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» (л.д. 19, 20, 21).

Полный перечень условий кредитного договора изложен в «Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы»» (далее «Условия обслуживания»).

В соответствии с Общими условиями заявление-анкета является письменным предложением Клиента, адресованным Банку, содержащим намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор.

Согласно пункту 2.4 Условий обслуживания, Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления - Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты - активации Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее «Общие условия») для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк представляет Клиенту основную карту.

По заявлению клиента, переданному в Банк на бумажном носителе или через дистанционное обслуживание, в рамках договора кредитной карты Банком может быть выпущена одна или несколько дополнительных карт (п. 3.2 Общих условий).

Согласно пункту 3.9 Общих условий, в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, являющийся аналогом собственноручной подписи держателя. Клиет соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.

Из пункта 3.12 Общих условий следует, что кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленным ему индивидуальными условиями договора и тарифами.

Согласно пункту 3.13 Общих условий, категория кредитной карты определяется исключительно по усмотрению Банка (л.д. 22-24, 27-28).

Нормами Общих условий установлено, что клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты, все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Общими условиями и Тарифами.

Таким образом, 09 апреля 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 путем акцептования Банком оферты заемщика, заключен договор кредитной карты №. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану ТП 7.72, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (АО) (л.д. 21).

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику банковскую карту.

Согласно тарифному плану ТП 7.53 кредитная карта (лимит задолженности до 300 000 руб.), беспроцентный период по операциям покупок и платежей составляет до 55 дней, по операциям покупок при оплате минимального платежа 26,7 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб. в год; комиссии за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – 2.9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита – 390 руб. за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период (л.д. 30).

Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора №, на имя ФИО1, из которых усматривается, что ответчиком совершались как расходные операции по карте, так и операции внесения наличных денежных средств (л.д. 11-15).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленным истцом документам составила по состоянию на 30 ноября 2023 года – 177 496 руб. 90 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 145 619 руб. 63 коп., проценты по договору – 30 399 руб. 33 коп., комиссии и штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 477 руб. 94 коп. (л.д. 15, 16).

26 февраля 2023 года в адрес заемщика Банком был направлен заключительный счет об имеющейся задолженности в размере 177 496 руб. 90 коп (л.д. 32). Однако заемщик требования заключительного счета не исполнил.

Выписка по счету ответчика подтверждает обоснованность произведенного истцом расчета задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Определением мирового судьи судебного участка № 40 Кингисеппского района Ленинградской области от 23 июня 2023 года отменен судебный приказ № от 23 мая 2023 года мирового судьи судебного участка № 40 Кингисеппского района Ленинградской области о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от 09 апреля 2019 года в размере 177 496 руб. 90 коп. и судебные расходы в размере 2 374 руб. 97 коп. (л.д. 33).

В целях защиты своих прав истец АО «Тинькофф Банк» обратился с рассматриваемым иском в суд.

Расчет задолженности проверен судом в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит, ответчиком ФИО1 оспорен не был, альтернативного расчета задолженности не представил.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору от 09 апреля 2019 года, в связи с чем требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты со всеми процентами подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая договор кредитной карты, ФИО1 не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением договора.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 177 496 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 145 619 руб. 63 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 30 399 руб. 33 коп. и штраф - 1 477 руб. 94 коп., предусмотренные договором.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями (л.д. 10, 10 оборот) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 4 749 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № 0380259986 от 09 апреля 2019 года в сумме 177 496 (сто семьдесят семь тысяч четыреста девяносто шесть) руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 749 (четыре тысячи семьсот сорок девять) руб. 94 коп., а всего 182 246 (двести семьдесят две тысячи шестьсот девяносто семь) руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ленинградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Судья: Дунькина Е.Н.

Мотивированное решение составлено 08 февраля 2024 года.