Решение № 2-1097/2023 2-52/2024 2-52/2024(2-1097/2023;)~М-999/2023 М-999/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-1097/2023

Дело №2-52/2024

45RS0009-01-2023-001195-68


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Колупаевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 16 января 2024 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 97045,93руб., госпошлины в размере 3 111,38руб. Свои требования мотивирует тем, что 21.06.2021 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 71 000руб, который может быть изменен банком в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, моментом заключения считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 09.11.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 97 045,93рублей, из которых: 76 606,49руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 19 423,07руб. – просроченные проценты; 1 016, 37руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность и расходы по оплате госпошлины в размере 3 111,38руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Согласно ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явилась, извещена надлежащим образом телефонограммой.

Изучив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что между АО "Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой от 04.06.2021 (л.д.26), путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита (л.д.28 оборот) заключен договор кредитной карты №, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта.

При этом ФИО1 указала, что соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Согласно поданной заявке от 04.06.2021 ФИО1 просит заключить с ней договор кредитной карты №, выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.75, карта №.

В соответствии с пунктами 1,2,3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности составляет 700 000 руб., срок действия договора не ограничен. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период составляет 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 28,81% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых.

Заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 подписаны, она ознакомлена и согласна с ними. Указанные документы содержат согласие ответчика с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифами, индивидуальными условиями, обязуется их соблюдать.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам тарифного плана ТП 7.75 (лимит задолженности до 700 000руб.) процентная ставка по операциям покупок составляет: в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, за рамками процентного периода при условии оплаты минимального платежа - 28,81%руб., годовая плата за обслуживание карты -590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги смс-банк – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности минимум 600руб.; штраф за неуплату минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390руб (л.д.40).

Выполнение своих обязательств по предоставлению денежных средств ответчику подтверждаются выпиской по счету (л.д.21-22)

Из указанной выписки следует, что кредитная карта активирована ФИО1 21.06.2021 и с указанного времени ответчиком совершались расходные операции по карте.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о карте на условиях, установленных Общими условиями.

Из пункта 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности и держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (пункты 5.1, 5.2). Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5).

Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено начисление банком процентов на сумму предоставленного кредита.

В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.11 Общих условий).

Истцом обязательства по предоставлению ответчику кредитной карты с установленным лимитом, исполнены.

В соответствии с расчетом задолженности по договору кредитной линии № (л.д.21-22) ФИО1 допускала нарушения условий договора кредитной карты, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец, в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На дату формирования заключительного счета – 09.11.2022 задолженность ФИО1 перед банком по договору о кредитной карте № составила 97 045,93рублей, из которых: 76 606,49руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 19 423,07руб. – просроченные проценты; 1 016, 37руб. – штрафы (л.д.43).

На момент расторжения договора 09.11.2022 размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял на основании пункта 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере. Из выписки по счету (л.д.21-22) следует, что после выставления заключительного счета ответчиком денежные средства с чет погашения кредита не вносились.

Расчет судом проверен. Суд признает расчет правильным, подлежащим применению.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 19 423,07руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.06.2021 основного долга в размере 76 606,49руб. и процентов за пользование кредитом в размере 19 423,07руб. подлежат удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) по правилам ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по тому и другому кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 97 045,93руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в размере 3 111,38руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Тинкофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 21.06.2021 в размере 97 045,93руб., в том числе: 76 606,49руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 19 423,07руб. – просроченные проценты; 1 016,37руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» Акционерного общества «Тинькофф Банк» госпошлину в размере 3 111,38руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Н.Д.Дзюба