Решение № 2-4890/2023 2-923/2024 2-923/2024(2-4890/2023;)~М-4491/2023 М-4491/2023 от 17 апреля 2024 г. по делу № 2-4890/2023

61RS0008-01-2023-006498-11

Дело №2-923/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Рощиной В.С.

при секретаре Дроздовой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо: ООО СК «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец первоначально обратился в Советский районный суд г.Ростова-на-Дону с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование иска указал, что 01.02.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 120000,00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.05.2019 на 14.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1572 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023 на 14.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на 14.12.2023 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 91530, 64 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 68943,33 рубля; неустойка на остаток основного долга в размере 3876,77 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 307,45 рублей; штраф за просроченный платеж в размере 11042,11 рублей, иные комиссии 7 360,28 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом ФИО3

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО2 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от 10.07.2011 г. Выгодоприобретателем по договору является сам Заемщик, а в случае его смерти-наследники.. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер.

Также ФИО2 подключил пакет услуг защита платежа. Размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 рублей, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по Договору в качестве оплаты за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа».

По картам страховая премия оплачивается ежемесячно. На момент смерти кредитный договор был без финансовой защиты. В адрес Банка наследники/выгодоприобретатели с письменным заявлением и документами не обращались.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 01.02.2019 г. в размере 91530,64 рубля, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 2945,92 рубля.

Протокольным определением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 24.01.2024 г. из числа ответчиков исключено наследственное имущество ФИО2, в качестве надлежащего ответчика по настоящему делу привлечена наследник умершего заемщика ФИО2- ФИО1

Протокольным определением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 05.03.2024 г. в качестве третьего лица по делу привлечено ООО СК «Совкомбанк страхование жизни».

Истец ПАО «Совкомбанк о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в порядке ст. 53 ГПК РФ ФИО4 исковые требования признали частично, пояснили, что о том, что был кредит у сына ответчик не знала, вступила в наследство после смерти сына и получила автомобиль. Просили применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. Также пояснили, что страховой компанией отказано в выплате страхового возмещения, так как с 2019 г Заемщик не вносил платежи.

Третье лицо ООО СК «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика и ее представителя в порядке ст. 53 ГПК РФ, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что 01.02.2019 г. ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» было подано заявление-оферта о заключении кредитного договора.

На основании заявления-оферты, между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор от 01.02.2019 г. № на сумму 120 000 рублей, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

01.02.2019 банк акцептировал оферту ФИО2, совершив действие по открытию ссудного счета и зачислению суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по ссудному счету на имя ФИО2 за период с 01.02.2019 по 14.12.2023 г. С условиями кредитования ФИО2 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым, Заемщик ненадлежаще исполнял обязательства по своевременному погашению суммы кредита и уплаты процентов, что является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 14.12.2023 г. общая задолженность заемщика перед Банком составляет 91530, 64 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 68943,33 рубля; неустойка на остаток основного долга в размере 3876,77 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 307,45 рублей; штраф за просроченный платеж в размере 11042,11 рублей, иные комиссии 7 360,28 рублей.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО2 не надлежаще исполнял условия кредитного договора, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен.

Судом установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия V-АН № от 13.07.2021г., выданным Городским (Кировским) отделом ЗАГС Администрации города Ростова-на-Дону.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

В силу п.1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012года№9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. На основании ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства 26.11.2021 обратилась его мать – ФИО1.

Нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО3. заведено наследственное дело № от 26.11.021 после смерти ФИО2 Наследственное имущество состоит автомобиля марки RENAULT LOGAN, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, модель двигателя, № двигателя: №, кузов №№, шасси № отсутствует, цвет светло-серый, регистрационный знак №.

15.01.2022 г. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Таким образом, как следует из смысла указанных норм, наследник, принявшийнаследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятиянаследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследстванезависимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и моментагосударственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Исходя из анализа указанных правовых норм, право собственности на автомобиль марки RENAULT LOGAN, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, цвет светло-серый, регистрационный знак № перешло к наследнику умершего ФИО2 с даты открытия наследства- ДД.ММ.ГГГГ ввиду подачи ответчиком нотариусу 26.11.2021 г. заявления о принятии наследства после смерти ФИО2

Принимая во внимание приведенные нормы права и разъяснения, учитывая, что ответчик ФИО1 является наследником первой очереди, в течение срока, установленного для принятия наследства, не отказалась от его принятия, выразила волю на принятия наследства после смерти умершего ФИО2 обратившись с соответствующими заявлениями к нотариусу, тем самым ответчик принял наследство.

Поскольку смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник ФИО1, принявшая наследство, становится должником кредитора ПАО Совкомбанк и отвечает перед ним по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, заключенным с ФИО2 со дня открытия наследства.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от 10.07.2011 г. Выгодоприобретателем по договору является сам Заемщик, а в случае его смерти-наследники. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер.

18.03.2024 г. ФИО1 обратилась в отдел урегулирования убытков ООО «Совкомбанк страхование жизни» с заявлением на страховую выплату, предоставив документы по риску «Смерть», произошедшему ДД.ММ.ГГГГ по Договору№/СОВКОМБАНК-КК с ФИО2

Письмом ООО «Совкомбанк страхование жизни» от 03.04.2024 г. в страховой выплате было отказано, поскольку смерть ФИО2 наступила после окончания срока действия льготного периода по Договору, в связи с чем, наступившее событие не может быть признано страховым случаем. В представленном свидетельстве о смерти V-АН № от 13.07.2021г., указана дата смерти ФИО2- ДД.ММ.ГГГГ По данным ООО «Совкомбанк страхование жизни» ФИО2 на дату страхового случая, согласно Договору, не являлся застрахованным лицом в ООО «Совкомбанк страхование жизни», так как последняя оплата страховой премии перечислялась 03.04.2019 г.

В силу вышеприведенных норм материального права и установленных по делу фактических обстоятельств ФИО1 может отвечать по долгам ФИО2 в пределах принятой наследственной массы. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 91530,64 рубля.

Исходя из стоимости наследственного имущества, принятого ФИО1 после смерти ФИО2 которая в значительной степени превышает предъявленную ко взысканию сумму задолженности, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору как заемщиком ФИО2 так и его наследником не исполнены, то банк в соответствии с вышеприведенными нормами права имеет право на взыскание с наследника – ФИО1 суммы основного долга и неустоек в заявленном размере, при том, что в силу закона она несет ответственность по долгам наследодателя.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума ВАС Российской Федерации № от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, при этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, суд учитывает, что при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях (п. 6.1.), таким образом, данное условие предусмотрено договором, который подписан обеими сторонами и в установленном законом порядке не оспорен.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, учитывая что размер неустойки возможно в исключительных случаях снизить если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, тогда как указанный истцом размер неустойки, суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства.

При указанных обстоятельствах, доводы истца суд находит обоснованными, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 2945,92 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Учитывая изложенное, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо: ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества наследодателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.02.2019 г. по состоянию на 14.12.2023 г. в размере 91530,64 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2945,92 рубль.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 25 апреля 2024 г.

Судья В.С. Рощина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>