Решение № 2-122/2021 2-1511/2020 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-122/2021

Дело № 2-122/2021

№***

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 марта 2021 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Агафоновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Долговые инвестиции» (далее – ООО «Долговые инвестиции», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании денежных средств - задолженности по договору займа, указав следующее.

29 декабря 2018 года ООО МФК «Е заем» (далее – Общество) и ФИО1 (далее – Ответчик), заключили Договор займа №*** (далее – Договор займа), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. соком на 21 календарных Дней, с процентной ставкой <***> % годовых. Срок возврата займа – 19.01.2019 г. Согласно индивидуальных условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения странами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее – «Общие условия»). Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа общества направляет ответчику смс – сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее – Индивидуальные условия). Индивидуальные условия – адресованные Обществом ответчику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного Ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действия. Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептирует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматриваются простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS –сообщении). Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Ответчиком и Обществом аналога собственноручной подписи. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. <***> Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере <***> % от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику пеню, в размере <***> % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата долга.

Между ООО МК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» (далее – Истец) был заключен Договор № №*** от 27.06.2019 г., уступки права (требований) (далее – Договор уступки).

14.02.2020 г. мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского района г. Перми вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, в отношении ФИО1.

<дата> определением суда произведена замена стороны истца ООО «Долговые инвестиции» на правопреемника акционерное общество «Центр долгового управления».

Представитель истца АО «Центр долгового управления», будучи надлежаще извещён о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия представителя, а также в просительной части иска выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в заявлении.

Третье лицо ООО «Долговые инвестиции», будучи надлежаще извещён о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в просительной части иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Долговые инвестиции». На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.3 и п.4 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1 ст.3 названного Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч.11 названной статьи предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора микрозайма), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двуххкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В судебном заседании установлено, что 29 декабря 2018 года ООО «МФК «Е заем» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (микрозайма) №***, согласно которому, займодавцем заемщику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 руб. (п. <***>). Согласно п. <***> срок возврата займа: 19.01.2019 включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. <***> настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия Договора – 1 год. Согласно п. <***> договора – в случае возврата займа до 23:59 (время московское) последнего дня срока, указанного в п. <***> настоящих условий, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя ставки:<***> % годовых, в противном случае, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки: <***> % годовых (<***> % в день); с 1 дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями Договора и/или требованиями законодательства: <***> % годовых (<***> % в день). Пунктом 6 установлено количество, размер и периодичность платежей – возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. <***> настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 40752 руб., из которых 30 000 руб. сумма займа и 10752 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору. В соответствии с п. <***> договора – в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере <***> % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере <***> % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Для потребительских микрозаймов, заключаемых в четвертом квартале 2018 года без обеспечения сроком до 30 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно, Банком России было установлено среднерыночное значение полной стоимости кредита 631,337% годовых, предельное – 841,783% годовых.

Таким образом, установленная договором сторон предельная (полная) стоимость полученного ответчиком займа в размере 622,933% годовых не превышает значения, установленные Банком России.

Порядок внесения платежей заемщиком определен в п.<***> договора – единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. <***> настоящих условий, путем перевода денежных средств на банковский счет Общества.

В п. 13 Индивидуальных условий договора займа Заемщик выражает согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по Договору любому третьему лицу.

В подтверждение передачи ответчику суммы займа представлена выписка коммуникации с клиентом: ФИО1 по Договору Микрозайма №***, согласно которому ФИО1 перечислена денежная сумма в размере 30 000 руб. перечислена на банковскую карту 29.12.2018.

Также согласно Приложению №*** к Договору уступки прав требования (цессии) от 27.06.2019 № №*** 29.12.2018 г. на имя ФИО1 была совершена регистрация в компании ООО МФК «Е заем», при регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковскую карту клиента.

Факт заключения договора микрозайма стороной ответчика не оспаривается, также и не оспаривается ответчиком ФИО1, что фактически по договору займа займодавцем ей было передано, как это верно указано в иске, 30 000 руб.

Обязанность ФИО1 по возврату суммы займа предусмотрена как условиями договора займа, так и требованиями закона - ст. 810 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств перед истцом не выполняет: своевременно не выплатила проценты за пользование выданным займом, не вернула сумму займа в срок: 19.01.2019. Ответчиком не представлено доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование им и на момент рассмотрения дела.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 добровольно заключила с ООО МК «Е заем» договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре.

Сведений об оплате суммы займа полностью или в части ответчиком не представлено.

Между тем заключение договора займа (получение предусмотренной договором суммы), влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора займа, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.

27 июня 2019 года между ООО МК «Е заем» (цедентом) и ООО «Долговые инвестиции» (цессионарием) заключен договор об уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований (п. <***> договора).

02 сентября 2020 года между ООО «Долговые инвестиции» (цедентом) и АО «Центр Долгового Управления» (цессионарием) заключен договор об уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения №*** к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Перечень уступаемых прав требований по форме Приложения №*** к настоящему Договору содержит список Должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из Должников, стоимость прав требования по каждому из Договоров микрозайма (п. <***> договора).

Пунктом <***> договора об уступке прав требования его стороны предусмотрели, что переход прав требования по договору микрозайма к цессионарию, в объем Уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по Договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по Договорам микрозайма; штрафные санкции (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по Договорам микрозайма; иных платежей по Договорам микрозайма, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по Договорам микрозайма; любые иные права требования к Должникам, возникающие на основании заключенных Договоров микрозайма. Уступаемые права в рамках каждого Перечня переходят к Цессионарию с даты подписания Сторонами соответствующего передаваемого Перечня.

Согласно приложению №*** к договору уступки прав требования (цессии) №*** от 27.06.2019 г. ООО МК «Е заем» передало ООО «Долговые инвестиции» права требования с должника – ФИО1, задолженности по кредитному договору №*** от 29.12.2018 года, на общую сумму 92 268 руб. 96 коп.

Согласно приложению №*** к договору №*** уступки прав требования (цессии) от 02.09.2020 г. ООО «Долговые инвестиции» передало АО «ЦДУ» права требования с должника – ФИО1, задолженности по кредитному договору №*** от 29.12.2018 года, на общую сумму 92 268 руб. 96 коп.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из вышеизложенных норм права следует, что если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по кредитному договору переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Представленный в материалы дела договор уступки и дополнительное соглашение к нему подписаны его сторонами. Данный договор уступки закону не противоречит, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного в материалы дела не представлено. Ответчик при заключении договора займа, как указано выше, выразила свое согласие на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам.

Поскольку должник свои обязательства не выполнил, ООО «Долговые Инвестиции» обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. 14 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г. Перми отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по договору, в связи с тем, что к заявлению о вынесении судебного приказа не приложены документы подтверждающие принадлежность электронной подписи ФИО1, а также подтверждающие перечисление денежных средств указанному лицу, что свидетельствует о наличии признаков спора о праве, что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истец просил взыскать с ответчика сумму основного долга – 30000 руб. 00 коп., просроченные проценты - 59905 руб. 92 коп., неустойка – 2363 руб. 04 коп.

Ответчиком доказательств возврата суммы займа полностью либо в части не представлено, в связи с чем, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 30 000 руб., просроченные проценты - 59905 руб. 92 коп., неустойка – 2363 руб. 04 коп., являются обоснованными, правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Произведенный истцом расчет процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком не оспорен, суд, проверив данный расчет, находит его соответствующим условиям договора, арифметически верным, основанным на положениях Закона о микрофинансовой деятельности, суд приходит к выводу, что данное требование подлежит удовлетворению, исходя из нижеследующего.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 2 968 руб. 07 коп.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 2 990 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору микрозайма №*** от 29.12.2018 г. по состоянию на 26.12.2018г. в размере 92268 руб. 96 коп., в том числе, основной долг – 30000 руб. 00 коп., просроченные проценты - 59905 руб. 92 коп., неустойка – 2363 руб. 04 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2968 руб. 07 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 марта 2021 года.

Судья Е.В. Караневич