Решение № 2-3566/2020 2-3566/2020~М-2855/2020 М-2855/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-3566/2020

Дело № 2-3566/2020

копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 г. Вахитовский районный суд г. Казани

в составе председательствующего судьи Д.Р. Шакирьяновой

при секретаре А.А. Фатхуллиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» - в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» - в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – ПАО «Татфондбанк», истец, банк) обратилось в суд с иском к А.Р. ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... на покупку автомобиля. По индивидуальным условиямдоговора истец предоставил ответчику кредит в размере ... руб. со сроком кредитования 60 месяцев исроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой кредиторупроцентов за пользование кредитом в размере ...% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей. Кредит был предоставлен на покупку автотранспортного средства марки HYUNDAISOLARIS, 2014 года выпуска, цвет черный, двигатель ... кузов№..., VIN№..., шасси (рама) отсутствует.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по данному договору, предоставив заемщику кредит.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Направленное в адрес ответчика требование исх. ... от ... о возврате образовавшейся задолженности в 30-дневный срок с даты отправки данного требования по почте не исполнено.

По состоянию на ..., задолженность ответчика перед истцом составляет ... руб., из которых просроченная задолженность в сумме ... руб., неустойка по кредиту в сумме ... руб., неустойка по процентам в сумме ... руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме ... руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору ... от ..., обратить взыскание на автотранспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, 2014 года выпуска, цвет черный, двигатель ..., кузов №..., VIN №..., шасси (рама) отсутствует, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Истец ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание представителя не направил, судом извещался, согласно письменному заявлению ходатайствовал о рассмотрения гражданского дела без участия представителя.

Ответчик А.Р. ФИО9 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.Представитель ответчика О.В. ФИО10 иск не признала, представила суду квитанцию об оплате ответчиком суммы основного долга, просила применить положения статьи 333 ГК РФ к требованиям о неустойке, в остальной части иска просила отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными статьей 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... на потребительские нужды. По индивидуальным условиямдоговора истец предоставил ответчику кредит в размере ... руб. со сроком кредитования 60 месяцев исроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой кредиторупроцентов за пользование кредитом в размере ...% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (л.д. 10-19).

Кредит был предоставлен на покупку автотранспортного средства марки HYUNDAI SOLARIS, 2014 года выпуска, цвет черный, двигатель ..., кузов №..., VIN №..., шасси (рама) отсутствует (л.д. 20-22).

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по данному договору, предоставив заемщику кредит (л.д.24-25).

Обязательство по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом по частям ответчиком в нарушение статей 819, 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, условий кредитного договора (пункт 4.9)исполняются не надлежащим образом, что в силу статьи 810 ГК РФ, условий кредитного договора влечет обязанность по досрочному возврату суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в установленном договором размере.

Направленное в адрес ответчика требование исх. ... от ... о возврате образовавшейся задолженности в 30-дневный срок с даты отправки данного требования по почте не исполнено (л.д.26).

По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет ... руб., из которых просроченная задолженность в сумме ... руб., неустойка по кредиту в сумме ... руб., неустойка по процентам в сумме ... руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме ... руб.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитным договорам, неоднократно допуская просрочку платежей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежадо даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с пунктом 4.9 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере ...% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Ответчик свои обязательства по договору исполнял не надлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д. 9).

Расчет суммы иска произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

В судебном заседании суду была предоставлена квитанция об уплате А.Р. ФИО11 ... рублей по кредитному договору ... от .... Как следует из пояснений представителя ответчика, данная сума была уплачена в счет погашения задолженности по основному долгу.

В силу пункта 3.7 Общих условий предоставления потребительских кредитов, сумма произведенного заемщиком платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств заёмщика по договору, погашает задолженность в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с Индивидуальными условиями;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей

5) сумма основного долга за текущий период платежей

6) иные платежи.

При таких данных, суд приходит к выводу, что ответчиком полностью оплачена задолженность по основному долгу (59950 – 59907,79 = 42,21), а также частично оплачена задолженность по неустойке за пропуск обязательного платежа в размере 42,21 рубль.

Таким образом, учитывая, что доказательств иного суду в соответствии в частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... в виде неустойки по кредиту в сумме ... руб., неустойки по процентам в сумме ... руб.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено положением пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В отношении требуемой истцом ко взысканию неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном погашении кредита, суд считает возможным руководствоваться приведенными положениями правовых актов. При этом суд учитывает, что данное обязательство по договору является мерой гражданско-правовой ответственности, взыскивается в связи с просрочкой исполнения основного обязательства. С учетом суммы основного долга, факта оплаты долга ответчиком, размера начисленных пени и периода начисления, учитывая также личность ответчика, суд, применяя статью 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить требуемую Банком сумму в качестве неустойки за пропуск обязательного платежа и взыскать с ответчика в пользу банка ... рублей.

Поскольку ответчик не обеспечил возврат кредита в обусловленный договором срок, своевременную уплату неустойки по кредиту, истцом заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу частей 2 и 4 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, истцом начальная продажная стоимость заложенного автотранспортного средства при подаче иска не определена. В соответствии с пунктом 1,3 договора залога транспортного средства №... от ..., залоговая стоимость автомобиля составляет ... рублей.

Учитывая, что указанная стоимость объекта залога явно несоразмерна сумме исковых требований, значительно превышает сумму задолженности по уплате штрафной неустойки, требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, разъяснениями, изложенными в п.21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1, в соответствии с которыми положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО12 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк»в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору ... от ... задолженность по неустойке в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме через Вахитовский районный суд г. Казани.

...

...

Судья Д.Р. Шакирьянова