Решение № 2-467/2018 2-467/2018 ~ М-68/2018 М-68/2018 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-467/2018

Дело № 2-467/2018 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее – АО «Кредит Европа Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, сочетающий в себе элементы договора залога, по условиям которого процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> годовых; процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности, при этом в течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется, а проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласилась на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Между Банком и Заемщиком заключено дополнительное соглашение к указанному договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 118222,58 рубля. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет: денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60097,74 рублей, в том числе: сумма основного долга 49788,58 рубля, сумма просроченных процентов 4205,82 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг 5612,50 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Черри/Cherry S12; VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска с установлением начальной продажной стоимости в размере оценки предмета залога, взыскать уплаченную госпошлину в сумме 8003 рубля (л.д. 6-7).

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не направлен, заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя, дано согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, по последнему известному адресу места жительства: <адрес>, подтвержденному сведениями, поступившими из Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю (л.д. 45), с учетом требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Иного фактического адреса проживания ответчика у суда не имеется. Судом предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика. С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (в порядке заочного судопроизводства).

Исследовав письменные материалы дела, судом установлено следующее.

АО «Кредит Европа Банк» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, до ДД.ММ.ГГГГ года имело наименование ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк»), имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения, соответствующей лицензией (л.д. 33-38).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, согласно которому сумма кредита составляет 372 681 рубль, сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, сумма взноса наличных в организацию на оплату товара 57 019 рублей. Приобретаемое транспортное средство – Черри/Cherry, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет красный, VIN №; оценка предмета залога 380 000 рублей. Ежемесячный платеж составляет 9 265,11 рублей (л.д. 19-22).

ФИО1 согласилась с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции, указанной в разделе 2 Заявления (Автоэкспресс кредит – Универсальный плюс), Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк, обязалась выполнять данные Условия, что подтверждается ее подписью. Также своей подписью подтвердила согласие с графиком платежей по кредиту, и получение на руки одной копии каждого листа Заявления (л.д. 19-22).

Согласно п.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» договор – кредитный договор (в случае приобретения ТС включающий в себя элементы договора залога (смешанный договор)), заключенный между Банком и Клиентом в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Клиентом Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Клиента, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление Клиента, настоящие «Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка, выбранные Клиентом и указные в Заявлении клиента. Условия определяют порядок кредитования Клиентов (л.д. 31).

Из Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» следует:

кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет Клиента (п.2.3);

с момента выполнения Банком условий Заявления Клиента – зачисления суммы кредита на счет договор считается заключенным (п.2.6);

плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей (п.3.1.1);

в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечению которой начинается начисление процентов, определяется Тарифами Банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности Клиента, фактического числа календарных дней платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.3);

для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен Клиентом с использованием кредита. Передаваемый в залог товар указывается в Заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента. С момента возникновения у Клиента права собственности на товар, указанный в Заявлении, возникает права залога Банка на Товар (п.4.2, 4.3);

пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Штрафные неустойки, пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности (п.4.8);

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в Банк заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору №, на основании которого Банком произведена реструктуризация задолженности (л.д. 25-30).

Согласно индивидуальным условиям реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 20% годовых, срок реструктуризированного договора составил 24 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 6 005,55 рублей, первый платеж – 2 000 рублей (л.д. 25-30).

С индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью (л.д. 25-30).

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО1 кредита в сумме 372 681 рубль исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-13).

При таких обстоятельствах суд считает, что между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен смешанный кредитный договор, содержащий элементы договора залога, в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия, передача денежной суммы кредита произведена.

Суд находит, что смешанный кредитный договор заключен в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк») и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно сведениям УГИБДД Пермского края на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, зарегистрирован автомобиль марки CHERY S12, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ гос. номер №, VIN: №.д. 50-51).

С ДД.ММ.ГГГГ года оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование кредитом ФИО1 не производилась; последний платеж по кредиту в сумме 10 000 рублей произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-13).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО «Кредит Европа Банк» составляет 60 097,74 рублей, в том числе: сумма основного долга 49 788,58 рублей, сумма процентов, начисленных на основной долг 4 205,82 рублей, сумма процентов начисленный на просроченный основной долг 5 612,50 рублей (л.д. 7).

Иного расчета кредитной задолженности ответчиком не предоставлено.

Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено. В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ФИО1 получены от банка денежные средства по кредитному договору в сумме 372 681 рубль; допущены просрочки платежей в счет оплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ задолженность реструктуризирована сроком на 2 года. ФИО1 вновь допущены просрочки оплаты ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ года оплата по кредиту не производится. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 097,74 рублей, включающую согласно расчету задолженность по основному долгу, процентам.

Суд считает, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняется принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Правильность расчета задолженности судом проверена.

Опровергающего расчета по размеру задолженности в отношении заключенного кредитного договора ответчиком не предоставлено.

Доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиком задолженности в пользу Банка, не предоставлено.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки, суд приходит к выводу, что основания для применения положений статьи 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд признает требование АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору правомерным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.07.2014 года) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ (в той же редакции) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога (пункт 4).

Суд считает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные статьей 348 ГК РФ, отсутствуют, поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства (пункты 1-3 статьи 348 ГК РФ).

При таком положении, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 для удовлетворения требований залогодержателя.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется и требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд установил, что заложенным имуществом является автомобиль марки Черри/Cherry S12; VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет красный, залоговая стоимость которого определена в размере 380 000 рублей.

Данное обстоятельство подтверждается Заявлением на кредитное обслуживание, являющимся неотъемлемой частью смешанного договора, подписанное Заемщиком ФИО1

При данных обстоятельствах суд находит, что обращение взыскания на предмет залога – автомобиль марки Черри/Cherry S12; VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет красный подлежит осуществлению путем продажи предмета залога с публичных торгов с у становлением начальной продажной стоимости в размере 380 000 рублей. Заявленная истцом передача на ответственное хранение автомобиля подлежит реализации в рамках ФЗ «Об исполнительном производстве» уполномоченным должностным лицом, также не является мерой по обеспечению иска, в том смысле какой придает этому ст.ст. 139,140 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8003 (восемь тысяч три) рубля (л.д. 8).

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая полное удовлетворение требований о взыскании денежной суммы по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым взыскать в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8003 (восемь тысяч три) рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-237, 244 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» кредитную задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ (номер заявления на кредитное обслуживание №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 097 (шестьдесят тысяч девяноста семь) рублей 74 копейки, в том числе: основной долг -49 788 (сорок девять тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 58 копеек, просроченные проценты – 4 205 (четыре тысячи двести пять) рублей 82 копейки, проценты на просроченный основной долг – 5 612 (пять тысяч шестьсот двенадцать) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки Cherry S12, VIN № ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет красный, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 380 000 (триста восемьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8003 (восемь тысяч три) рубля 00 копеек

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме (мотивированное заочное решение) изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья Пермского районного суда

Пермского края /подпись/ М.П. Братчикова

Копия верна. Судья М.П. Братчикова