Решение № 2-686/2019 2-686/2019~М-410/2019 М-410/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-686/2019

Дело № 2-686/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Коровацкой Е.В.,

при секретаре Поспелове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО2 ФИО1, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. В обоснование иска указано, что <дата> между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор ***Ф04, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 320 000 рублей под 20% годовых, сроком возврата до <дата>. По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед банком по кредитному договору ***Ф04 от <дата> составляет 292 905 рублей 92 копейки. На основании заявления заемщика от <дата> между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор ***К04, по условиям которого банк открыл заемщику счет и предоставил кредитную банковскую карту <данные изъяты> с лимитом в размере 13 000 рублей под 22% годовых, сроком возврата до <дата>, тарифный план *** По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед банком по кредитному договору ***К04 от <дата> составляет 21 597 рублей 76 копеек. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитным договорам, однако заемщик условия договоров нарушал, вносил платежи невовремя и не в полном объеме. Банку стало известно, что заемщик ФИО4 умер <дата>. В настоящее время платежи по указанным кредитным договорам не поступают. Возможным наследником заемщика является его супруга ФИО5, нотариусом ФИО6 <дата> заведено наследственное дело на имущество умершего заемщика. Просит суд, с учетом уточнения требований, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ***Ф04 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 292 905 рублей 92 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 286 470 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых в размере 6 373 рубля 62 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых в размере 61 рубль 71 копейка; задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых, начисляемых на срочный основной долг, и процентов по ставке 32% годовых, начисляемых на просроченный основной долг, по кредитному договору ***Ф04 от <дата> за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства; взыскать с ответчика ФИО5 в пользу истца задолженность по кредитному договору ***К04 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 21 597 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 12 402 рубля 17 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых в размере 5 988 рублей 77 копеек, пени в размере 3% в месяц от суммы основного долга в размере 3 206 рублей 82 копейки; взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых, начисляемых на основной долг, по кредитному договору ***К04 от <дата> за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 345 рублей 04 копейки.

По ходатайству истца и в связи с уточнением исковых требований определением от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечено САО "ВСК", поскольку заемщик ФИО4 был застрахован банком от несчастных случаев и болезней (л.д.95-96, 83).

АО КБ «Хлынов» просило рассмотреть дело без участия представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства, доводы и требования иска поддерживает, также просит взыскать с ответчиков проценты по ставке 20% годовых, начисляемые на основной долг, проценты по ставке 32% годовых, начисляемые на просроченный основной долг по кредитному договору ***Ф04 от <дата> за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства; проценты по ставке 29% годовых, начисляемые на основной долг, и пени по ставке 3% в месяц, начисляемые на основной долг по кредитному договору ***К04 от <дата> за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

Ответчик САО «ВСК» ходатайствовало о рассмотрении дела без участия представителя, представило отзыв на иск, в котором просило отказать в удовлетворении требований к САО «ВСК», поскольку причина смерти заемщика не относится к страховому случаю.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание после объявленного перерыва не явилась, представителя не направила, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Ранее поясняла, что в наследство приняла только долю в квартире, об ином имуществе, принадлежащему умершему супругу, ничего не знала. При этом с нее уже взысканы долги наследодателя в пределах стоимости унаследованной доли. Исковые требования не признавала. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления заемщика от <дата> (л.д. 26) между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор ***К04, по условиям которого банк открыл заемщику счет и предоставил кредитную банковскую карту <данные изъяты> с лимитом в размере 13 000 рублей под 22% годовых, сроком возврата до <дата>, тарифный план ***л.д.19-24, 25-27).

<дата> между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор ***Ф04, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 320 000 рублей под 20% годовых, сроком возврата до <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком – 32% годовых. (л.д.10-11, 12-15).

Заявлением от <дата> в рамках заключенного кредитного договора ***Ф04 от <дата> ФИО4 присоединился к программе страхования СОАО «ВСК», при этом согласился выступать застрахованным лицом по программе страхования (л.д.16).

Из сообщения САО «ВСК» от <дата> следует, что ФИО4 застрахован САО «ВСК» по договору страхования *** от <дата>, на условиях, изложенных в Правилах *** добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в ред. от <дата> (л.д.93 оборотная сторона).

<дата> ФИО4 умер, о чем <адрес> составлена актовая запись о смерти *** от <дата> (л.д. 106).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору ***К04 от <дата>, образовалась задолженность, которая по состоянию на дату смерти должника - <дата> составляет 21 597 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 12 402 рубля 17 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых в размере 5 988 рублей 77 копеек, пени в размере 3% в месяц от суммы основного долга в размере 3 206 рублей 82 копейки (л.д.33).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору ***Ф04 от <дата>, образовалась задолженность, которая по состоянию на дату смерти должника - <дата> составляет 292 905 рублей 92 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 286 470 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых в размере 6 373 рубля 62 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых в размере 61 рубля 71 копейки (л.д.34).

<дата> АО КБ «Хлынов» обратился к САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения по кредитному договору ***Ф04 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 292 905 рублей 92 копейки, в связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика) (л.д.110).

<дата> САО «ВСК» отказало истцу в выплате страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного лица наступила не в результате несчастного случая (л.д.114 оборотная сторона).

Как установлено из актовой записи о смерти ФИО7 *** от <дата>, причиной смерти является <данные изъяты> (л.д.106).

Таким образом, исходя из имеющихся в деле доказательств, оснований для признания смерти ФИО4 страховым случаем в рамках заключенного кредитного договора и договора страхования у суда не имеется. В связи с чем, исковые требования к ответчику САО «ВСК» не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено из материалов наследственного дела *** от <дата>, наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО4, умершего <дата>, являлись его жена ФИО5, сын ФИО8, сын ФИО9, дочь ФИО10 При этом ФИО5 приняла наследство после смерти супруга путем обращения к нотариусу, <дата> ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Дети наследодателя отказались от принятия наследства путем подачи нотариусу соответствующих заявлений. Других наследников первой очереди не имеется (л.д. 63-65, 75).

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти должника, является ответчик ФИО5, которая отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов дела судом установлено, что решением Кирово-Чепецкого районного суда <адрес> от <дата> по делу *** ФИО5 восстановлен срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета ФИО4, умершего <дата> (л.д.162-164).

По сообщению РЭО ГИБДД МО МВД России «Кирово-Чепецкий» от <дата> транспортных средств на имя ФИО4 не зарегистрировано (л.д.167).

Согласно уведомлению Филиала ГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>» правообладателю ФИО4 на дату смерти принадлежало следующее имущество: жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый ***, кадастровой стоимостью в размере 276 875 рублей 10 копеек, земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый ***, кадастровой стоимостью 482 476 рублей 80 копеек, 1/5 доля в праве на жилое помещение по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которой составляет 726 000 рублей (стоимость 1/5 доли равна 145 200 рублей) (л.д.74, 172-174).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 (ред. от <дата>) «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Ответчиком ФИО5 не оспаривался факт принятия наследства в виде 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также получения пенсионных накоплений наследодателя. При этом материалами дела подтвержден факт принятия ФИО5 части наследства, оставшегося после смерти супруга. Таким образом, приняв часть наследства, ФИО5 приняла все вещи и имущество, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности.

Каких – либо возражений относительно стоимости унаследованного имущества от ФИО5 не поступало, сведений о рыночной стоимости имущества суду ответчиком не предоставлено. При таких обстоятельствах, суд определяет стоимость унаследованного имущества, исходя из его кадастровой стоимости.

Оценивая все исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, суд, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО4 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед АО КБ «Хлынов» приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитным договорам в заявленном истцом размере с ответчика ФИО5, поскольку размер задолженности ФИО4 перед истцом не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к ФИО5

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> *** «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, на наследника ФИО5 может быть возложена обязанность по возврату основного долга наследодателя и процентов за пользование денежными средствами и пени, возникшие только на дату смерти наследодателя – <дата>: по кредитному договору ***К04 от <дата> в размере 21 597 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 12 402 рубля 17 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых в размере 5 988 рублей 77 копеек, пени в размере 3% в месяц от суммы основного долга в размере 3 206 рублей 82 копейки; по кредитному договору ***Ф04 от <дата> - в размере 292 905 рублей 92 копейки, из которых задолженность по основному долгу в размере 286 470 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых в размере 6 373 рубля 62 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых в размере 61 рубля 71 копейки.

В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла и обязанность по уплате процентов за пользование кредитом со дня открытия наследства.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство.

По делу не установлено намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором требований об исполнении обязательства по кредитному договору к наследнику умершего заемщика, что в силу разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации От <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", давало бы возможность отказать кредитору во взыскании процентов за период со дня открытия наследства.

Таким образом, требования банка о взыскании с наследника процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению за период со дня открытия наследства по день фактического исполнения обязательства, но в пределах стоимости наследственного имущества..

Требования о взыскании с ФИО5 процентов, начисленных на просроченный основной долг, которые по своей природе являются штрафными, и пени, за период с момента принятия наследства на законе не основаны, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу иска в размере 6 345 рублей 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Хлынов» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность:

по кредитному договору ***Ф04 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 292 905 рублей 92 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 286 470 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых в размере 6 373 рубля 62 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых в размере 61 рубль 71 копейка, а также проценты за пользование денежными средствами по данному договору по ставке 20% годовых, начисляемых на срочный основной долг, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства;

по кредитному договору ***К04 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 21 597 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 12 402 рубля 17 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых в размере 5 988 рублей 77 копеек, пени в размере 3% в месяц от суммы основного долга в размере 3 206 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых, начисляемых на основной долг период с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 345 рублей 04 копейки.

В удовлетворении остальных требований, в том числе требований к ответчику САО «ВСК» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Коровацкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 20 мая 2019 года.