Решение № 2-4944/2023 2-564/2024 2-564/2024(2-4944/2023;)~М-4372/2023 М-4372/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-4944/2023

УИД 74RS0017-01-2023-005861-53 Дело № 2-564/2024(2-4944/2023)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Максимова А.Е.

при секретаре Бухмастовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшейся за период с 05.01.2014г. по 08.10.2019г. в размере 27 373,66 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 021,21 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен кредитный договор №. Банком условия договора выполнены в полном объеме, однако заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ право требования взыскания задолженности, образовавшейся по указанному кредитному договору, на основании договора уступки прав (требований) было передано ООО «Феникс». В тот же день ООО «Феникс» направило ответчику требование о полном погашении долга. О состоявшейся уступке прав ответчик был уведомлен надлежащим образом, но до настоящего времени задолженность по кредитному договору в сумме 27 373,66 руб. не погашена (л.д. 6-7).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 7, 66).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подписан договор о карте №, по условиям которого КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) обязался выпустить клиенту карту MasterCard Worldwide с тарифным планом ТП 100/4, установить лимит и осуществлять кредитование счета по карте, а клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи (л.д. 11). В соответствии с тарифным планом ТП 100/4 лимит кредитования – 300 000 руб., льготный период до 55 дней, процентная ставка – 39,9%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5% от задолженности, предусмотрены плата за обслуживание карты, предоставление отчета по карте, смс-информирование, а также комиссии за выдачу наличных (л.д. 19).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 20-27) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (п. 1.2.1.1.). Заключение договора означает принятие клиентом Условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (п. 1.2.1.2.).

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте (л.д. 11).

Как видно из выписки по счету, КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ. акцептовал оферту ответчика, перечислив на счет ФИО1 6 048,38 руб., которыми последняя распорядилась по своему усмотрению путем снятия наличных в банкомате. Кредитной картой ФИО1 пользовалась до 16.12.2013г., что ею не оспаривалось (л.д. 15-18).

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п. 4.4.8 Общих условий – л.д. 24оборот).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (пункт 4.4.13.2 Общих условий - л.д. 24оборот).

Минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетом периоде (п. 4.1 Общих условий – л.д. 23).

В силу пункта 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования». Срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан,- в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (л.д. 24оборот).

Решением общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) от 06.03.2013г. (л.д. 68) общество сменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 15-18), ответчиком не оспаривается.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполняла, надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету (л.д. 13-14) за период с 23.10.2012г. по 04.10.2019г. составила 61 413,88 руб., из которых: 39 166,66 руб. – основной долг, 5 594,88 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 12 602,34 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1 800 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы.

Расчет задолженности истцом произведен правильно, не оспорен ответчиком, судом проверен и признан арифметически верным. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

На основании пункта 1 статьи 382 ГК право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 ГК уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании договора № № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», к последнему перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере 61 413,88 руб., из которых: 39 166,66 руб. – основной долг, 5 594,88 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 12 602,34 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1 800 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, о чем был уведомлен заемщик (л.д. 30,35-40).

Поскольку при заключении договора № ФИО1 дала согласие на уступку прав требования третьим лицам (п. 1.2.3.18 Общих условий – л.д. 21), у истца возникло право требования о взыскании с ответчика уступленной задолженности.

Возражая против исковых требований, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для обращения за защитой нарушенного права.

На основании п. 1 ст. 196 ГК общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015г.

Истец воспользовался своим правом, выставив ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика требование о полном погашении долга, в котором ФИО1 предлагалось оплатить 61 413,88 руб. в течение 30 дней с момента получения требования (л.д.6,31).

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем доказательств вручения и/или фактического направления ответчику указанного требования материалы дела не содержат.

Из представленных истцом материалов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у заемщика ФИО1 уже имелась задолженность по кредитному договору, которая была досрочно истребована истцом, как правопреемником КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ. истец досрочно требовал от заемщика погасить задолженность по кредитному договору, срок исполнения обязательства кредитором был изменен.

Так как определить дату направления/вручения требования не представляется возможным, течение срока исковой давности необходимо исчислять с даты, указанной истцом в качестве даты требования досрочного возврата задолженности по кредитному договору, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.204 ГК, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК).

В соответствии с пунктом 20 данного Постановления, в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В пределах срока исковой давности в целях взыскания задолженности ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 70 - копия конверта) обратилось к мировому судье судебного участка № 4 г. Златоуста с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 23.10.2012г. по 08.10.2019г. в размере 61 413,88 руб., из которых: 39 166,66 руб. – основной долг, 5 594,88 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 12 602,34 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1 800 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы (л.д.69).

Судебным приказом № от 06.04.2021г. с ФИО1 взыскана указанная задолженность (л.д. 71). Определением мирового судьи этого же судебного участка от 07.04.2022г. судебный приказ отменен (л.д. 32).

При исполнении судебного приказа № с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебным приставом-исполнителем взыскано 10 784,24 руб. (л.д. 58-60).

Как разъяснено в п.п.14 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Таким образом, в пределах срока исковой давности истец мог обратиться в суд с настоящим иском в срок до ДД.ММ.ГГГГ., исходя из расчета: ДД.ММ.ГГГГ. + 3 года + 1 год 11 дней (период судебной защиты по судебному приказу с 27.03.2021г. по 07.04.2022г.).

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось 02.11.2023г. (конверт - л.д. 53), то есть с пропуском срока исковой давности.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о признании долга, перерыве или приостановлении течения срока исковой давности истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права с связи с неисполнением должником условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом пропущен.

На основании изложенного, требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 27 373,66 руб. удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку в удовлетворении заявленных истцом требований судом отказано, понесенные ООО «Феникс» расходы по уплате госпошлины в сумме 1 021,21 руб. за счет ответчика возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 27 373 рублей 66 копеек обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН №) отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено 06.02.2024г.